自近日廣發無限鑽石卡在國內頂級信用卡中首次打破邀請制並向大眾開放申請以來，這份號稱業內首份雙頂級信用卡產品吸引了無數心動的申請者。然而僅月餘之後，許多被宣傳文案吸引的消費者卻向藍鯨財經投訴反映稱，諸多當初宣傳的權益兌現困難，卡片申請與權益兌現規則一改再改，頂尖信用卡的盛名之下其實難符。
實際上，廣發無限鑽石卡自8月末開放申請以來就波折不斷。據此前媒體報道，廣發鑽石卡公開發行的首日，即因不符合銀聯鑽石卡髮卡要求而被關閉其鑽石卡權益資格，後經銀聯與廣發銀行溝通之後，廣發鑽石卡的銀聯鑽石權益又再次恢復。不過，仍不斷有消費者在論壇、媒體等渠道抱怨各種權益“縮水”，廣發無限鑽石卡由此被市場吐槽為摻了水的“水鑽石”。
“無限“鑽石”名不副實，多項權益“縮水”
據瞭解，鑽石卡(Diamond Card)是中國銀聯推出的最高級別信用卡，無限卡(Infinite Card)則是VISA卡組織所推出的最高級別的信用卡，其定位均是面向高淨值人群提供專屬優質服務。過去，這些頂級信用卡主要以邀請製為主，動輒上萬元的年費、數百萬元的資產等高門檻使普通人望而卻步。
8月26日，廣發銀行正式開放無限鑽石卡申請，此舉不僅打破了“邀請制”，使高端信用卡更容易申請，同時還推出了“親民”的免年費措施。根據廣發信用卡客服介紹，廣發鑽石卡與廣發VISA無限卡的年費分別為8000元，2019年11月30日前填表成功申請的客戶，在2020年8月31日之前激活卡可獲贈48萬年費抵扣專享積分，即可自動抵扣首年年費。更吸引人的是，首年兩張卡如果合計每月消費4筆(或消費累計滿48筆)，次年獲贈480000年費抵扣專享積分，系統自動抵扣次年年費，以此類推。
據消費者吳女士向藍鯨財經透露，其於9月中旬受廣發銀行邀請辦理廣發鑽石卡，因受免費重疾險和免年費等權益吸引，最後選擇同時辦理廣發鑽石卡與廣發VISA無限卡，從審核通過到收卡之間大概花了10日左右。
據廣發信用卡客服介紹，上述兩張卡分為三部分權益，第一部分是廣發銀行自身給的權益，第二部分來自銀聯的權益，第三部分則是來自VISA的權益。
在看似眾多的權益當中，最吸引吳女士的是銀聯權益中的一項名為“重疾保險健康保障”的權益，銀聯官方介紹為“如符合投保資格，可免費享有一份10萬元保額的重疾險，保險責任涵蓋40種重大疾病”。
卡到手後，吳女士便興致勃勃地進入銀聯旗下App雲閃付進行申請，根據系統指示，吳女士順利完成了投保的申請。不過，在10月初，吳女士卻收到一條參保失敗的短信。吳女士發出疑問，自己本身符合參保重疾險的要求，又是銀聯鑽石卡用戶，說好的權益為什麼會參保失敗？
為了確認自己的權益，吳女士在雲閃付中輸入持有的廣發銀行鑽石卡卡號，顯示的卡面的確是“鑽石”標誌，不過，當她在“銀聯高端卡禮遇”中查看自己權益的時候，發現並沒有重疾險“禮遇”一項。
不僅是吳女士，另一位廣發銀行鑽石卡卡主王先生也是遇到了參保失敗的情況。其表示，前一天申請投保重疾險，後一天就立馬收到了保險公司發來的參保失敗的短信。
(參保失敗短信截圖)
起初，吳女士是向銀聯反映該問題，而銀聯表示應諮詢髮卡行。但吳女士與廣發銀行相關客服人員溝通數次無果。經過近半個月，廣發銀行對接經理向吳女士表示，參保失敗是由於銀聯內部系統升級，參保人數現在每日限制在50人以內。
得到該答覆後，吳女士再次打開雲閃付App發現，與當初申請時的頁面相比，銀聯卡權益中的“重疾險權益”頁面竟經過了修改，新增“每日限投保50人次”這條規定。值得注意的是，吳女士與王先生均是在頁面修改前申請的投保。
(重疾險權益介紹更改前後頁面)
據消費者從合作保險公司處瞭解到，銀聯曾因廣發銀行鑽石信用卡不符合他們的髮卡規定而要求保險公司暫停對該銀行客戶投保。
而銀行經理的說法與上述說法並不一致，並且吳女士在“銀聯高端卡禮遇”中查看自己權益時也並無“重疾險”一項。到底是僅僅只有廣發的鑽石卡不享有此項權益還是另有原因，對此，吳女士與王先生再次向銀行發出詢問，截至目前，還未得到相關回復。
藍鯨財經以消費者身份從廣發銀行客服處諮詢獲悉，並不是所有持卡人都被拒絕參保，部分廣發鑽石卡持卡用戶早前申請是可以投保成功的。
不僅是重疾險權益，廣發銀行Visa無限卡的權益也是十分難求，有些權益甚至都沒有踏入的機會。上述王先生向藍鯨財經表示，每次點擊Visa無限卡的“吉祥航空：立即升級如意俱樂部VIP白金卡會員”權益，只要選擇廣發銀行，就沒有輸入卡號的機會，而是直接顯示“本次權益已領完”，但其他銀行並非如此。
藍鯨財經查閱某信用卡論壇發現，也有消費者就廣發鑽石卡的問題表示，用廣發鑽石卡搶不到銀聯的權益，但換成別行的卡即可。
(某信用卡論壇截圖)
除此之外，廣發鑽石卡在廣發自身提供的權益方面，似乎也有“縮水”跡象。10月18日，廣發信用卡官網下發通知稱廣發銀行冠名貴賓廳權益增加了達標門檻，要求單筆滿足一定的金額才可下個月預約，而銀行方面並未提醒持卡人。該通知顯示，“2019年12月16日起，對廣發銀聯鑽石卡(精英)、臻尚白金卡類新增權益達標門檻，上述卡類當月消費單筆滿500元(人民幣)，次月(自然月)享無限次廣發冠名貴賓廳權益，新辦卡客戶當月無門檻限制。”
(廣發信用卡官網公告)
王先生向藍鯨財經表示，稍微值錢一點的權益都要靠搶，經常整點守著也難以搶到，現在連最基本的貴賓室權益居然還增加了消費達標門檻。
藍鯨財經日前也收到廣發銀行客服打來的廣發鑽石卡邀請電話，其向藍鯨財經介紹各個廣發無限鑽石卡享有的權益，但期間從未提醒有部分權益都要靠搶而不是隨時都能申請，也未提示部分權益有限額或者消費要求的規定。並且表示，只要卡辦理成功，符合條件，所說的權益均可享有。
多項“特色”引爭議
銀聯卡按卡片等級和服務權益，細分為普通卡、金卡、白金卡和鑽石卡四類。鑽石卡作為銀聯卡最高級別的卡類，持卡人享有高端酒店高級會員禮遇、高端俱樂部等個性化服務。因此，申請該卡的要求較其他卡來說難度更大。
藍鯨財經瞭解到，一般而言，年費過萬的鑽石卡是要求申請人有一定的資產條件，如近一年內每日平均資產不少於500萬元，或在銀行購買理財產品500萬元以上。而廣發新推出的鑽石卡，因沒有硬性規定、打破鑽石卡“邀請制”，極其容易申請等特點而被描述成“接地氣”。
廣發銀行鑽石卡自上線以來，惹來的爭議也不在少數。
經過藍鯨財經多方瞭解，該鑽石卡的申請門檻已經是歷史新低，不少人在申請後的幾個小時內就獲批。不過，多位申請了廣發鑽石卡的卡主向藍鯨財經表示，該鑽石卡與普通信用卡額度不相上下，“給出的額度對不起鑽石卡的稱號”。比如上述吳女士的廣發鑽石卡額度為3萬，王先生的額度稍高一點，為6萬，還有不少卡主額度在2萬左右。
據悉，廣發鑽石卡上線首日，就有消息爆出銀聯方面否認廣發銀聯鑽石卡權益，關閉其全部鑽石卡權益資格。彼時，銀聯客服回覆媒體稱，廣發銀行公開發行的銀聯鑽石卡因不符合銀聯鑽石卡髮卡要求，8月26日上午已全部關閉其鑽石卡權益資格。不過，經銀聯與廣發銀行溝通，隨後廣發鑽石卡的銀聯鑽石權益又再次恢復。
實際上，經過前幾年的爆發式增長，信用卡業務已經稍顯後勁不足，從上市銀行半年報中可見，上半年上市銀行的信用卡業務明顯減速，不良率抬頭。
不過，不少機構還是看好信用卡未來的發展。天風證券在研報中指出，信用卡數量同比增速自17年二季度達到階段高點後，之後持續下降，但潛力較大。其指出，隨著消費升級和居民消費觀念的逐步轉變，預計信用卡市場增長潛力較大。
易觀研究也指出，人們消費習慣逐漸變化將帶動新增長。受我國根深蒂固的儲蓄習慣影響，我國信用卡與借記卡人均持卡量差距大，隨著房貸刺激居民儲蓄習慣改變、提前消費意識增強，信用卡授信使用率逐年上升，但仍不足50%，使用增長空間仍大。
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