相信大家在理財過程中都遇到各種困惑，股票到底應該怎麼買？資金應該怎麼合理配置？保險究竟買哪種比較好？面對這些問題，專門跑一趟銀行問理財經理太麻煩、自學理財技能又太費時間...為了更好的解決大家在生活中的理財問題，招商銀行App決定開設理財診療室，在每週三時回答大家一個理財相關問題，閒話不多說，第8期營業開始，來看看今天的問題是什麼：

退休金加打工收入4千、有存款股票25萬，能在西安買房嗎？

01 社區用戶提問

個人情況：老人已經到了退休年齡，每月能領到2000元的退休金，但是還在外邊打工也能掙2000元左右，合計每月到手4000元，手上又有20萬存款，5萬股票。老人有個女兒，在上班，經濟獨立，不需要老人擔心。

需求：已退休，想在西安買套房。

02 達人意見

①社區理財達人@清雨QY

西安平均房價在1.2萬元/平方米左右，買個小公寓估計也需要40萬左右，全款買房的話，25萬預計得到郊區附近。

如果是貸款買房就得看個人情況。

1. 住房公積金貸款

對於退休的人員來說，可以申請住房公積金貸款，但是貸款期限不得超過退休年齡後5年。也就是說貸款的年限是以退休後的5年減去現實年齡。

例如，男職員60歲退休，假如今年55歲，你可以貸款的年限為65-55=10年，女同志55歲退休，今年49歲，貸款年限為60-49=11年。這裡提醒一下最高貸款年限不超過30年。

因此已退休老人需要注意在不在此範圍內，而且說實在的，貸款年限太短，壓力會很大。

2.商業貸款購房

商業貸款的話，貸款利率高。而且考慮到資金問題，房子類型多半是公寓，而公寓的首付比例一般在50%，而且商業貸款只能貸10年。以買40萬的公寓來說，首付需要20萬，貸款20萬。

商業貸款利率5.90%按照等額本金算法計算，具體計算結果是：

貸款總額20萬，還款月數120月，首月還款2650，每月遞減8.19元，總支付利息59491.67元，本息合計259491.67元。

付完首付20萬，每個月還款將近3000元，月入4000元也僅剩1000元可用，真的夠生活嗎？

達人建議不要買房，租房居住！留著25萬元存款投資理財。而且需要考慮老人已經退休，在外邊打工也不是長久的事，需要留著存款以防急需，不能全部花光。

②筆者看法

為了更好的幫助老人，這裡小編又諮詢了一名理財達人，他給出自己的看法。

如果一定要貸款買房，可以詢問下子女的意見。看是否可以用子女的名義貸款，不過這得仔細與子女商量，畢竟可能關係到子女家庭自身日後的貸款情況。

對了，如果已經確定以兒女名義貸款，可以試著提取公積金。按照公積金提取的辦法，退休老人是可以辦理銷戶提取的，這在一定程度上也能緩解資金壓力。

不過說實在的，不僅僅是西安社區的這位老人，對於全國類似情況的老人都不建議買房。

20萬的存款，如果在賣掉5萬的股票，就有將近25萬，即便是在銀行購買較低風險的理財產品，也能有不錯的收益。

這裡以3.9%收益率計算，25萬，一年可以得到將近9750元的收益，平攤到每個月差不多是810元左右，再加上2000元的退休金，2000元的打工收入，租房居住也算可以，不必執著於買房。

03小招溫馨提示

不管買不買，貼心的小招還是把貸款細項要注意的事項給大家貼上來啦，有需要的小夥伴

在銀行貸款方面，有許多應該注意的事項：

1.年齡限制。按照銀行個人貸款的規定，在中國貸款的年齡限制是18週歲以上，65週歲以下，個別銀行可能有所不同。

2. 貸款年限。除了年齡的限制，很多銀行對於房屋貸款的還有另一條規定：借款人年齡加上還款期限之和，不能超過70年。

這無疑給退休人員貸款買房設了一道門檻，假設男性60歲退休申請的房貸，最多也只能申請10年。

3.收入證明。銀行在辦理房屋貸款的程序上，要求明確且嚴格，辦理房貸需要有穩定的收入，需要出具收入證明。但是以退休金作為還款的來源並不是很認可，因此，貸款很可能會被拒。

以上就是"退休金加打工收入四千、有存款股票25萬，能在西安買房嗎？"問題的答案，你有什麼好的建議嗎？歡迎在評論區裡和小招交流，記得關注招商銀行App~每週三解答一個理財問題，從此理財達人就是你！