案情回放
2011年9月21日，原告到中國郵政儲蓄銀行一營業所辦理業務時，被告工作人員向其推薦分紅保險業務，經原告同意，購買了某保險公司兩全保險（分紅型）產品，原告填寫了投保單，並在投保人及被保險人簽名處簽名，營業所代扣保險費用7萬元，後保險工作人員對原告進行了電話回訪，對購買保險事實及相關條款進行了確認和提示。2013年5月8日，原告到該營業所辦理退保手續，營業所作為代辦機構在扣除相關費用後，退還原告保險費66610.24元。原告認為，自己在銀行辦理的業務，並未在保險公司購買保險，現在被扣3389.76元，理應由銀行賠償自己的損失。
審理情況
法院認為，左某到被告辦理業務時，營業所工作人員向其推薦併為其辦理了保險業務，左某在投保單上簽字確認，保險公司客服人員對其進行了電話回訪，確認了其購買保險的事實，並對猶豫期限、退保風險等進行了提示，左某在猶豫期內未提出退保，法院認定原告與保險公司形成了保險合同關係 ，而對左某主張與被告形成儲蓄存款合同關係不予採信。營業所作為保險代辦機構，具有相應資格，其行為形成的法律後果應由委託機構保險公司承擔。左某主張其損失系營業所在為其辦理儲蓄存款業務中造成，法院不予支持。最後法院根據法律規定駁回原告左某的訴訟請求。
以案說法
法官提示：保險與儲蓄都是金融產品，有相似之處，但也有明顯區別。存款業務中，銀行出具的是存單或存摺，客戶收益的是活期或定期利息，定期存單如遇提前支取，銀行會按活期處理，但不會出現虧本現象。而保險業務尤其是分紅型保險產品，營業所會讓客戶填寫保單確認書，此後還會有保險公司客服回訪，提示猶豫期限、風險承擔等，享受保險的同時，也要承擔低於銀行同期利率甚至虧本的風險，提前退保，保險公司還會扣除相關費用。因此，客戶在銀行辦理業務時，一定要根據自己的需要，確定是辦理存款業務，還是保險業務； 銀行工作人員在向客戶推薦保險產品時，一定要講清楚兩者的區別，讓客戶自主決定所辦業務，避免不必要的糾紛發生。
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