案情回放
2011年9月21日，原告到中国邮政储蓄银行一营业所办理业务时，被告工作人员向其推荐分红保险业务，经原告同意，购买了某保险公司两全保险（分红型）产品，原告填写了投保单，并在投保人及被保险人签名处签名，营业所代扣保险费用7万元，后保险工作人员对原告进行了电话回访，对购买保险事实及相关条款进行了确认和提示。2013年5月8日，原告到该营业所办理退保手续，营业所作为代办机构在扣除相关费用后，退还原告保险费66610.24元。原告认为，自己在银行办理的业务，并未在保险公司购买保险，现在被扣3389.76元，理应由银行赔偿自己的损失。
审理情况
法院认为，左某到被告办理业务时，营业所工作人员向其推荐并为其办理了保险业务，左某在投保单上签字确认，保险公司客服人员对其进行了电话回访，确认了其购买保险的事实，并对犹豫期限、退保风险等进行了提示，左某在犹豫期内未提出退保，法院认定原告与保险公司形成了保险合同关系 ，而对左某主张与被告形成储蓄存款合同关系不予采信。营业所作为保险代办机构，具有相应资格，其行为形成的法律后果应由委托机构保险公司承担。左某主张其损失系营业所在为其办理储蓄存款业务中造成，法院不予支持。最后法院根据法律规定驳回原告左某的诉讼请求。
以案说法
法官提示：保险与储蓄都是金融产品，有相似之处，但也有明显区别。存款业务中，银行出具的是存单或存折，客户收益的是活期或定期利息，定期存单如遇提前支取，银行会按活期处理，但不会出现亏本现象。而保险业务尤其是分红型保险产品，营业所会让客户填写保单确认书，此后还会有保险公司客服回访，提示犹豫期限、风险承担等，享受保险的同时，也要承担低于银行同期利率甚至亏本的风险，提前退保，保险公司还会扣除相关费用。因此，客户在银行办理业务时，一定要根据自己的需要，确定是办理存款业务，还是保险业务； 银行工作人员在向客户推荐保险产品时，一定要讲清楚两者的区别，让客户自主决定所办业务，避免不必要的纠纷发生。
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