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按照现在的房地产银行贷款数据来看，二线城市房贷首付普遍在3成，一线城市的北上广深的首套房房贷比例在35%到40%，三四线城市为了促进房地产销售，可能会出现2成的房贷情况。所以买房首付几成不是你选择的，而是由对应的贷款银行所决定的，而这些银行往往是事先和房地产开发商签好了协议。购买对应楼盘的房子只能找相对应的银行进行贷款，也可能有1到3家的银行同时可以办理贷款，那么这时你就要问清楚不同银行的首付比例，以及是否有优惠活动。

骑牛看熊还记得在10年前公交车还是1元，现在是2元；烧饼是2元，现在是5元；网吧1个小时2元，现在是15元。。。。。。还有很多东西的物价都在上涨，再看看10年前的房价，现在已经涨了几倍了，只能惊呼“钱越来越不值钱”，这主要是因为社会经济不断的发展，人民的“荷包”越来越暖和，货币也在不断增发，这在无形之中就导致了通货膨胀。

其实从货币贬值的角度来看，货币属于一种交易中的媒介，当货币出现超发后随之而来的就是贬值，而这样就会触发通货膨胀的出现。那么现在看10年、20年、30年后，通货膨胀无论如何抑制都会按照一定的经济规律增长，可以在宏观调控中控制增长幅度，但是想完全遏制是几乎不可能的，所以购房者买房时应该主选中长期的20年和30年还款年限，这样压力越往后走越来越小，并且有更多的钱可以用来买车、做生意、投资等赚钱渠道。

骑牛看熊

如果根据我们国家经济社会发展的过去经验，确实房贷是越久越好。因为过去二三十年，我们的工资涨了二三十倍。原先倾尽全家以余力，每月还一两千元的，高额房贷，在现在来看不值一提。

可实际上，真正的房贷存续期一般都是不足十年。因为我们的房价涨得非常快，大部分人买房都赚钱了，由于急着卖房赚钱，所以也就出现提前还贷的情况非常多。

实际的房贷是怎样的呢？

假设贷款100万，按照银行标准商业利率4.9%，按照30年分期付款。

按照等额本息的情况下，每月需要偿还5307.27元。但是每一期的利息和本金都不相同。第一期利息是高达4083.33元，本金只有1223.94元。最后一期利息只有21.65元，本金是5283.62元。

其实相当于我们拖着本金不还，因此利息就比较多，30年累计需要支付191多万元。

虽然利息比较多一些，但对于我们预测未来收入越来越高的群体，这是最适合还贷的一种方式。

等额本金的情况下，我们每月都需要还款2777.78元，但是首月需要还的利息最高，也是4083.33元。随后每月利息缩减速度非常快，到达最后一期，只有11.34元的利息。最后1月还款只有2789.12元。

这种还款模式，偿还的利息比较低，累计偿还本息只有173万元左右。

这种还款模式实际上适用于经济情况平稳时的体力劳动者，因为他们随着年龄增长获取收入的能力就减弱，为了不使自己老年后有太大压力，选择等额本金还是非常合算的。

现在比房价永远上涨还要可怕的事情，就是我们所有人都认为自己的工资会永远快速上涨。不管是在职职工还是退休人员，我们都习惯了每年8%到10%的工资增长率。

其实我们大家也知道，我们虽然距离美国等发达国家工资收入水平还差很远，但是我们不可能一帆风顺的达到美国的水平的。人口老龄化、美国的打压，都有可能使我们的经济发展受到挫折。人应当有危机意识。建议大家还是早日树立起来好。

暖心人社

朋友，作为一个金融人，我认为相对通货膨胀而言，这个观点是对的。

因为货币的时间价值是不一样的，比喻现在的1万元和10年后的1万元的价值是不一样的。因为有通货膨胀因素在里面，它会使货币的价值不断呈贬值倾向。

基于上述因素考量，你在购买房子时，能多贷款的尽量多贷款，贷款时间越长的话尽量越长这好。把你现在自己拥有的或剩下的资金去进行投资或其他理财，而且房贷利率也不高，相对来说是比较合算的，即便你把你的资金存入货币基金或购买理财产品，都是合算的。

这就是说随着通货膨胀及货币发行不断增多的因素，今后的能够挣到的钱会越来越多，偿还贷款本息的压力就会越来越轻。假如你现在到银行按揭房贷100万元买了一套房子，30年还清，月供3000多元，你现在月收入六至8千元，可能感觉压力有点大，但5年之后、10年之后、20年之后，你的月薪收入可能达到了1万元、1.5万元和2万元，那么相对每月3000多元的房贷月供，你会越来越没有还房贷支出压力的感受了。

所以在房贷上，可尽量发挥你的攻关能力，能够首付低一点多贷点款最好，而且时间也越长越好，这样对你的财务收支不会带来太大的压力。当然，这是对有固定收入的人来说的，如果你没有稳定的职业，也没有稳定的收入来源，还是要量体裁衣，千万不可过度负债，这样会带来很大的压力，让你生活在债务的阴影里，这样就得不偿失了。总之一切要从实际出发，根据自身的经济能力来确定房贷的数额和时间。

开伟观察

房贷确实是年限越久越好。你对房贷的理解有点偏差，但是这不怪你，很正常，很多人都有这样的情况。房贷有两种还款方式，等额本息和等额本金。等额本金比较好理解，每个月还的本金是一样的，每个月的还款金额都在递减，因为你多还了一点本金，所以利息就少一点，直到你还款最后一个月的时候，利息只有几块钱而已。

等额本息的还款方式有很大争议，很多人认为等额本息的还款方式，前面还的都是利息，后面还的都是本金。觉得这个样子好像不公平。其实等额本息的还款方式，对于客户来说是最合算的。我之前有文章专门描述这个问题，不再多赘述，有兴趣可以查阅一下。

我只说一个观点，我老家房子09年买的，140平，月供只有900块钱，现在的月供还是900来块钱，当时的900块钱跟现在的900块钱能一样吗？与其纠结这些利息，为何不想想货币贬值的空间。

王龙说财

爱K线财经直播

越久越好

第一，考虑到通货膨胀，2017年的通货膨胀率约为7.5%，也就是说，你100块钱到了年底就剩92块五毛钱了。而你贷款的利率才5%左右，还远远达不到通货膨胀率，所以说相当于你的还的钱越来越少。钱越来越不值钱，购买力越来越低，所以你欠的钱虽然越来越多，但是真实的购买率是越来越少的，也就说你还的钱的实际价值是越来越低的。

第二，房贷是所有贷款中最低的利率，特别是公积金贷款利率才3.25%，比支付宝的利息都低，即使自己可以一次性付款，也要贷款贷出来的款存在支付宝里都比你还房贷的利息多。商也贷款4.9%的利率也已经是很低的利率。做银行理财产品都达到5%左右。所以拿这么一笔钱可以去投资也可以作为家庭应急资金。

第三，贷款时间越久，月供压力越小。目前一套房动辄几十几百万， 所以贷款尽量久，才可以月供压力小。对于购房者来说，这样可以缓解目前资金的压力。

总之，贷款年限越久越好，因为随着物价的越来越高，钱越来越不值钱，就像十年前月3000块钱，假如月供两千块钱就是有很大的压力。现在农民工一个月都有1万块钱了，还是月供两千就非常轻松了。所以说时间越久越好，等到后面的时候你月供基本上感觉不到压力了。

飞奔的蜗牛000689

房贷并不是越多年越久越好。看你实际情况如何了。

如果你有现金房款全部都有，可以把现金空出来，直接越长越好，多出来的这部分现金，用来杠杆做其他高于房贷的投资。

如果你是付了首款，贷款全部商贷，要考虑未来还款结束这个期间内，你付出的利息，和那个时候房子的总价值是否＞你的首付+后期商贷本息和，如果是，那就是划算的，如果不是，那商贷利息对你自己来说是一个负担，改年限或者开源节流。

如果是公积金+商贷的组合贷款模式，还是要看你自己的总房款，和最后还款公积金+商贷总额，做一个比较。一般来说，如果个人30多岁，基本干到退休，个人一般30年，如果夫妻双方，一般也就25年左右，顶格的年限偏少的。

总之，贷款多少年，根据你的房产总价来计算。注意时间年限的通货膨胀率，还有未来全部还完的贷款的这笔钱的潜在投资收益损失。

综合以上考虑计算后，你就可以对到底贷多少，贷多久心里有数了。以上供你参考。买房是大事，需要慎重计算。希望对题主有帮助

六角真真搞事儿

大家若从通货膨胀的角度去看，确实是这样的。社会经济发展，通膨也持续在发展，大家手里的钱确实越来越不值钱了。十年前一个月挣3000元，现在一个月挣7000元，但生活质量并没有明显提高，因为随工资一起上涨的还有物价。

在我们传统思维下，是能不欠钱就不欠钱，能少欠钱就不多欠钱，能早还钱，就早还钱。一方面来说，欠钱少，自己压力也小，另一方面来说，在大多数人的潜意识中，我们都不愿意欠钱过日子。

而如今贷款成为买房的主要手段，为什么现在大家总说房贷时间年限越久越好，我们可以举个例子，比如10年前我们买了一套房子，那时候工资3000元，一个月还贷1500元，生活有些难过，而没有几年，工资就上涨到7000元，一个月依旧还是1500元，却没有一丝负担，而我们已经住了10年新房，提前享受了到良好的生活质量，与我们而言并没有损失。

另外从房贷利率角度去看，公积金贷款的利率是3.25%，市面上大部分理财产品的收益率都大于公积金贷款利率，大家十分轻松就可以赚取高于公积金贷款的收益，况且随着时间增长，大家的收入也会越来越高。

还有一种情况，就是大家有现金还清房贷，但是纠结于是投资还是还款，一般这种情况下，大家要根据自身资金流动性需求情况，进行选择。如果购房者可以用这部分基金进行投资，盈利收益又大于公积金贷款收益，那你完全没有必要提前还款，因为这笔资金会带来更大收益，保障你的还款和生活安全稳妥。

如果是商业贷款，面对较高的贷款利率，大家应按照实际情况进行选择，所以在贷款时间长短上，大家应从自身贷款方式、需求和收支情况上，确定贷款时间的长短。

度小满金融

如果是存在对于资金的需求，那么房贷时间越长越久越好。但是，如果对于资金没有过于的依赖与需求的话，还是及时还清房贷的比较好。为什么？

我国公布的通胀约在2%-3%之间，可是每年的新增货币增比约在10%以上，虽然今年新增货币的速度下降，但也依然为8%左右。也就是说，抛开银行存款利率来说，实际的每年通胀率约在10%-13%之间。也就是说货币在相同产品而不同的时间内进行购买，平均下来每年的涨幅要达10%。可以想一想10年前一碗牛肉拉面多少钱？3块钱一碗！而如今呢？12块钱一碗，同样的资金达到的购买力下降很多。

那这与房贷有什么关系呢？房贷利率现阶段在6%附近，而实际的通胀却在10%以上，这就存在着悬殊。这也就是所说的如果存在对于资金的需求，那么房贷的时间越长越好。因为在时间的推移过程中，同样的资金所发生的购买力也就越不同。不仅仅购买力不同，就算是实际的工资水平也是不同，十年前的工资水平只有1500元/月，现在约在4500元/月，还款的资金没有发生任何的变化，可收入却大幅的增加，还款能力上升。

所以，如果按照实际通胀与贷款利率来说，如果存在资金需求，那么贷款时间越长越好。但是，如果对于资金没有需求与依赖，还是尽快还了比较好，因为没必要形成资金上的压力。

厚金说

你们两方都没有错，但是理解的东西不是一回事，相当于你在拿苹果和桔子在比较。

你的理解没有错，贷款本质上就是一种年金，固定的时候收付固定的金额（等额本金略有不同），网上可以百度一下年金的公式，根据每月还款金额和还款期数就能计算出现值和终值，终值就是你最终承担的本息总额，现值就是终值反映到当下是多少金额。当然是期现越久、金额越大、承担的本息就越高。

他们理解的越多越久，和你不是一个层面的事情，他们的理解是建立在‘房价永远上涨’的前提下，更多的贷款表明买入的标的资产越大，贷款本身是一种杠杆，如果房价永远上涨，谁会不愿意用最大的杠杆，最大的金额如买入呢？

至于贷款的期限越长，一来是因为长期贷款可以烫平利率周期，以免自己的贷款正好处于一段高利率期，长期贷款基本可以忽略利率的变动，最终你取得的是市场平均利率。二来还是建立在房价永远上涨的前提下，越长的贷款期限可以让他有更多的流动性可以去买第二、第三、第四套房。第三是从购买力的角度出发，如果是在美国和德国这样长期CPI稳定，物价几乎没有波动的情况下，购买力常年都可以得以保持，而在我们现在所处的环境下，物价是持续上涨，钱变的越来越不值钱，因此持有负债和资产远远优于持有现金。

当然，万事万物并不会如此简单，这些所谓负债越长越多的想法都是基于房价永远上涨的前提下，如果房价不涨，房价大跌，这留下的恐怕不仅仅是一个烂摊子，而是一个无底洞了，可以参考香港97年房价崩盘后的景象。

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