我玩命你随意127

　　首先理财产品是不会倒闭的，因为它本身不是独立的法人，不能承担也不可以承担民事责任。其次，理财产品属于商业产品，商业与国家是没有毛关系的，哪怕是50万以下的银行存款，能给予赔付的仅是存款保险基金（2018年年末存款保险基金专户余额821.2亿元），与国家毫无关系。

　　支付宝的定期理财产品主要由证券公司和保险公司提供，支付宝的蚂蚁财富仅是销售方，赚取一定的销售服务费，并不参与产品的管理和运营。即定期理财产品的盈利与亏损和支付宝没有半毛钱关系，如果发生亏损，支付宝和蚂蚁财富也不会因此垫资，不进行担保，比如支付宝中提供的股票基金产品，亏损是常有的事，由投资者自身承担。

　　与此同时，支付宝中所有的理财产品都不提供保本保收，包括余额宝对接的货币基金，即没有任何机构会为此担保，更别说是国家。

　　支付宝的定期理财产品为资管产品，即由证券或者保险公司提供资产管理服务，收取一定的管理费，并不能将理财产品的资产纳入资产负债表。也就是说，即使证券或保险公司破产倒闭，理财产品仍然可以存在，只需要通过资产持有人大会重新选定其他资产管理公司便可以继续运营下去。

　　因此，定期理财产品它本身就不存在倒闭的说法，亏损倒是有可能的。但是又因支付宝提供的定期理财产品都为中低风险的定期理财产品，风险性较低，主要投资标的为债券和货币工具，本身具有固定的利息和风险低的特点，非发生极端情况（金融危机或经济危机）都不会发生亏损。

三人聚众

众所周知，支付宝旗下除了大家熟悉的余额宝外，还有不少的定期理财产品，随着去年下半年余额宝收益的逐步走低，已经有不少用户将目光转向了支付宝旗下的定期理财产品。

那么，支付宝的定期理财产品安全吗？有哪些保障措施？国家会担保吗？

首先，支付宝里的定期理财保本吗？有没有可能发生本金亏损？

一、从定期理财产品保本性分析

支付宝里面的定期理财产品全部都不承诺保本，不过这些理财产品都是风险等级较低的产品。从产品主要投向来看，也基本都是以稳健型为主，就是说无法确保获取较高收益，但本金亏损的情况也几乎没有可能。

从历史兑取记录来看，支付宝旗下的定期理财还没有发生本金亏损的先例，同时收益也完成了100%的兑付，因此可以说，支付宝里面的定期理财产品是趋向于“保本”型理财的。

二、从定期理财产品亏损性分析

尽管支付宝里的定期理财趋向于“保本”理财，但在极端市场条件下，这些产品也确实存在着收益亏损的可能性。

我们从目前的收益来看，这些定期理财产品基本都是达到了七日年化收益率。另外，产品本身的收益与管理公司、投资方向有关，这种低风险的项目，一般投资地也是以收益较好的项目为主。

总的来说，预期年化收益率与到期后的产品收益率可能会有一些出入，但收益亏损的概率也是很低的。

其次，支付宝旗下的定期理财有什么安全保障？

一、从账户安全性来说

在支付宝里面购买理财产品是很安全的，支付宝拥有第三方支付牌照，且支付宝只是作为中介平台销售产品，大家购买定期理财产品等同于在基金等管理公司购买。

支付宝里的定期理财产品，在客户购买成功以后，就会有专业理财产品经理负责该笔资金的运营，这笔钱实际上并不是被支付宝控制，而是直接到了相关管理公司的账户里。

二、从定期理财产品本身来看

这些管理公司都是支付宝精心挑选出来的，无论是在历史业绩表现，还是整体规模都处于行业领先的地位，公司卷款跑路的可能性几乎是不可能发生的。业绩太差、实力太弱的产品根本就不会考虑，因为会影响支付宝平台代销的美誉度。

举个例子来说，支付宝中的基金都是开放式基金，所有资金都是严格按照监管体系要求进行管理，就算是托管银行也都是选择大品牌有实力的大行，并且有健全的法律法规约束，基本上不会涉及到违规的操作。

三、支付宝的安全保障措施

如果说，支付宝里的定期理财资金发生被盗，支付宝的账户安全险就会进行相关理赔。只要是被盗金额在100万元之内，支付宝平台都按照规定实施100%全额赔付。

由此可见，支付宝旗下的定期理财产品，其安全等级是非常高的。不仅仅是本金的安全性很高，收益亏损的可能性也是很低的。相信从支付宝购买过定期理财产品的投资者都已经发现了，就算你想要购买，也不一定能够如愿，因为里面的好产品都是需要抢购的。

总而言之，支付宝只是一个购买定期理财产品的中介平台，购买产品的风险还需要投资者自身来承担，尤其是在资管新规实施后，要求所有保本型理财产品退出市场，就算是银行理财产品都逐渐走向破刚兑和净值化。除了银行一般性存款，享有《存款保险条例》保护外，国家不可能对其他定期理财产品进行担保的。

东震木

今时非同往日，现在已经打破刚性兑付了，保本理财也已经逐步退出了历史舞台，即便是银行存款也只有50万的赔付额度，假如银行遭遇破产，存款额度超过50万的部分也需要打个问号了。所以更别提支付宝了，国家当然是不会担保的！

支付宝的定期产品风险还是可控的

要说风险的话，在银行购买理财产品也同样存在风险，况且支付宝充其量不过是个代销平台而已，这些定期产品真正的推出者往往还是幕后的银行、保险群体。不过支付宝中的定期理财产品风险还是相对可控的，所有产品都是经过严格筛选的，安全系数也是普遍较高的。

当我们对于一款定期理财产品怀有疑虑的时候，不妨点开它的“产品信息”，查看一下背后产品管理的机构是否具备足够的资质和管理能力以此来消除自己的怀疑和担忧。

下面以定期理财中的明星产品“建信养老飞月宝”和“国寿超月宝”为例给大家进行详细的介绍。

（1）建信养老飞月宝

从支付宝定期理财页面找到建信养老飞月宝这款产品，然后把页面下拉至“产品亮点”，我们可以非常清晰明了地看到这款产品背后是我们熟知的建设银行和社保基金，安全系数相比于普通的定期理财还是具备较大优势的。

毕竟坐拥五大行之一的建设银行为靠山，资金体量雄厚、风控能力高，佐之以社保基金的“辅佐”，可谓是“强强联手”。

假如我们还不放心，可以再点开“产品亮点”右边的“产看详情”，再深入了解一下这款产品。从中我们可以看到这是一款投资风险较低的定期产品，而且注册资本达到了惊人的 23 亿！可谓是财大气粗，又有资深的专业投资团队负责打理，我们的疑虑也可以打消大半了。

（2）国寿超月宝

国寿超月宝背后的提供机构也是我们大家所熟知的中国人寿，具备央企背景，而且中国人寿的A股市值也已经达到了 8564 亿，作为一家国内的老牌机构，不论是资质还是资金管理能力，都是值得我们信赖的。

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点开国寿超月宝的产品档案，我们可以发现其背后公司的注册资本达到了34亿元，比建信养老飞月宝还要高，况且公司负责管理的资产规模已经达到了4000亿，就管理能力、水平、风控上来说还是位居行业前列的。

总结

在支付宝平台购买的定期理财产品大都还是较为安全的，风险也是可控的，没有大家想象中那样不靠谱。如果大家心有疑虑的话也可以尝试上述的办法对于产品背后的公司做个“摸底调查”，看看是否符合自己的心理预期。

在进行理财投资时多长几个心眼、多问几个为什么总没错。因为一旦和P2P平台一样遭遇风险，可能需要面对的就是血本无归的下场了。

浮云视界

支付宝是一个代销平台，你买理财产品的时候与你签合同的是产品背后的开发公司，而支付宝中的定期理财产品主要有个人养老保障管理产品和银行理财产品，腾讯理财通的话定期理财中还有券商理财产品。

也就是说，如果你买了这些定期理财产品，相当于和保险公司、银行又或者是券商签的合同，而支付宝与腾讯倒闭与否都不影响你们之间的投资合作。

那么，如果是保险公司、银行又或者是券商倒闭了呢？国家会担保吗？

这个得视具体产品而定。

资管新规落地，监管要求去刚兑，资管类产品是不能承诺保本的，换句话说保险理财、银行理财和券商理财都不承诺保本了。

不过支付宝的定期产品中，与银行合作的某款产品本质上是存款——

存款的话与资管类产品就不一样了，存款是有存款保险制度保障的，规定同一银行账户50万以内的本金与利息可以得到刚兑保障，所以如果是这款产品对应的机构倒闭了，国家会承担刚兑，但其他产品就不一样了。

多多说钱

家族财富密码评论员钱小帅：

支付宝中买的定期理财产品，应该是指蚂蚁金融平台上面能够直接购买的理财产品，这些产品首先和支付宝没有任何关系，支付宝只不过是一个销售平台，购买这些产品的钱真正会流入银行或者是一些定期理财产产品公司

那么问题来了，如果这些公司倒闭了，甚至是银行倒闭了，那么大家购买产品的钱就会随着公司的倒闭而受到亏损，这样的情况下， 国家会担保吗

这句话本来就有歧义，国家是什么，国家是全体社会人民，政府，各行各业组成的系统，国家可以担保的，只是不让国民的生命财产安全受到威胁和危险，而公司倒闭导致的理财产品钱亏损，是市场经济决定的

公司倒闭之后，走的程序都有着明确的法律条文，到底最后债务怎么分配，大家能拿回多少钱来，都要根据法律来走，国家只能是保障这些步骤完全依照法律，不被人钻空子，而不会去直接补贴大家的损失

家族财富密码

朋友们好！咱老百姓一提起，支付宝，有口皆碑！标题的问题明确讲：一，国家不担保！二，即使理财产品出现失误也不会血本无归！不排除照样能够全额拿回本金和利息！三，支付宝作为一个平台，只是介绍展示，与理财产品的运营，没有直接关系

首先需要说明的是，支付宝作为一个平台，只是代销展示，融机构，正规单位的正规产品！同时会严格的把关，动态的监控，为替朋友们提供了更贴心的服务！

第一种情况，购买的是保本儿的理财产品，会有发行人给予本金保证，收益损失投资人承担…

第二种情况，购买了，非保本浮动盈利产品，有投资人承担，相应的本金和收益损失…

特殊情况：理财产品运营正常，发行单位经营出现问题…这时，由于理财产品的所有资金属于投资人所有，发行人只是代为管理运营，收取佣金！因此会对该产品进行托管，依照相关规定清理核算等，之后按相应的比例除去费用返还投资人！有可能出现三种情况，一是本金收益损失，二是本金无损，失收益有损失，三是该产品达到了预期，本金收益无损失…

综合分析，投资理财有一定风险，而支付宝作为一个展示平台，实力雄厚，经验丰富，筛选，追踪监控严格，而产品也都是，正规金融单位的，正规产品！可信度极高，通过支付宝，购买理财产品，是朋友们一个好的选择！

理财迦

资管新规的实施，打破刚性兑付成了重中之重，2020年之后银行的理财产品都要不再保本保息了，即使产品出现大幅亏损，也是投资者自己来承担。

银行的理财产品倒闭国家不会担保，实际上不管是理财产品还是银行售卖的保险，都不在存款保险制度覆盖范围内，也不受保障。

同样的道理，支付宝中买的定期理财产品倒闭，同样不会有国家担保。

理财产品的本质跟银行贷款相同，通过募集很多人的资金，汇集交给一家金融机构或者企业使用，开展项目，投资等等。既然是项目，有盈利，一定就会有亏损。之前银行通过资金池可以在盈亏之间取得平衡，实现刚性兑付。但是一旦取消，一定会有一定比例的项目出现亏损，甚至较大幅度的亏损。

每一款理财产品都有产品说明，并且风险级别不同。如果是保本的产品，本金一般都有保障。如果是非保本理财产品，即使出现亏损，也不至于损失全部本金，依然可以在清算后拿回剩余部分。

就目前状况而言，理财产品亏本的比例还很少，但是今后一定会增多。不管是在支付宝中还是银行购买理财产品，一定要仔细阅读产品说明，了解产品投资方向，从而判断安全性，稳妥起见自然是选择低风险级别的理财产品。

理财产品会有一定比例出现亏损，但是投资机构直接倒闭的概率是非常低的。只有选择了R3以上高风险或者中等风险产品的情况下，出现亏损的可能性才会加大。

总而言之，理财产品出现问题国家不会担保，购买理财产品要谨慎，认知了解产品募集资金的投向，还款来源是否可靠，担保措施是否充分，以免在出现损失后追悔莫及。

财智成功

就是银行的理财产品倒闭了，国家都不会担保，更何况是支付宝的中的定期理财产品。

资管业务

理财产品属于资管业务，资产管理业务的定义指的是银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托资产进行投资和管理的金融服务。金融机构为委托人利益履行勤勉尽责义务并收取相应的管理费用，委托人自担投资风险并获得收益。简单的来说理财产品对于金融机构来说就是“受人之拖，代人理财”，风险系由委托人自行承担。

在2018年5月份之前，银行还有发行保本理财产品，但是自2018年5月《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的正式落地后，银行已经不允许发行保本理财产品了，现有的存量保本理财到2020年要全部结清。

支付宝的定期理财与银行的定期理财区别？

支付宝本身是没有发行理财产品的权利的，目前支付宝上的定期理财产品都是第三方发行的，支付宝只是作为一个代售的平台，向第三方收取平台销售的服务费用。

在2018年上半年之前，支付宝上的定期理财发行者主要系保险公司以及证券机构（因为这些机构的销售渠道比银行少），但是2018年下半年开始部分银行也盯上了支付宝这个销售渠道（比如之前的廊坊银行，目前的民生银行等等）。

所以支付宝上的定期理财与我们平时在银行购买的理财产品唯一的区别就是发行者不一样（其实也就是管理人不一样），此外还有一点区别就是起购点较低，一般只需要1000元，除此之外，无其他区别。

总结

目前除了部分在《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》落地前已经存在的保本理财产品外，其余的所有新发行的理财产品均不属于保本理财，而且即使保本理财，发生亏损时，其兜底担保的机构也只是发行者而不是国家。

当今社会由国家担保兜底的产品只有一个——国债！国债又称国家公债，是政府为筹集财政资金而发行的一种债券，由政府向投资者出具承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，国债是由国家背书担保的，到期无条件偿付。

当然理财产品即使发生亏损了，也不会出现全部血本无归的情况，这是理财产品的投资配比所绝对的，如下图所系，系目前理财产品资金的主要配置情况，一是多样化，分散了风险，二是配置了部分现金及银行存款以及同业存单等，这类产品基本无风险。所以理财发生亏损时，只是亏损部分，不会全部血本无归。

鲤行者

理财产品，国家不会担保。

2018年，银保监会发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，明确要打破刚性兑付。

银保监会要求各个银行设立专门的理财子公司，将理财业务逐渐由银行开发转为专门的理财子公司出来开发，以实现责任划分。子公司当然是有限责任公司。

所有的理财产品都要求实行净值管理，不得宣传保本、保收益，不得出现代偿现象。

也就是说，如果理财产品亏损了或者收益没有达到预期，银行不会负责到底。既然银行不会负责，国家更谈不上负责了。

支付宝出售的一些理财产品，实际上也是理财公司开发的，一样要实现有限责任。

相应的管理责任有理财公司承担，如果没有违规现象，是因为市场造成的，那么理财产品亏损的风险，就会有个人承担了。就跟我们大家购买股票型基金一样，有涨有跌，非常现实。

不过，我们也不要将理财产品想的那么可怕。实际上，理财产品都有相应的风险等级PR1-5级。买三级以下的产品极少会出现亏本的情况。

我们也可以研究一下，理财产品的投资方向，如果他大部分是投资到固定收益类产品，这样的话他至少有很大一部分本金保障能力。

像我们的货币基金，主要投资于货币市场，如短期国债、回购、央行票据、银行存款等等，又被称为“准存款基金”，风险几乎没有的。但是，目前的收益率只有2.2~2.8%左右，还不如三年期定期存款利率。

对于我们的理财产品，收益越高风险越大的。

所以，我们购买理财产品的时候，也不要害怕没有担保就不安全的，都是有一定概率的，概率很小罢了。

暖心人社

关注路人蚁的世界，财下心头，却上眉头，与你一起侃财经

1支付宝的定期理财，主要由短期的养老类定期理财，各大保险公司推出的，还有就是跟各大证券公司推出的，也有银行推出的。如果是银行的存款类保本理财产品，符合50万存款保险的，如果出现银行破产情况，就能保障本金。但是理财收益就没了。如果是其他资管机构的，那也同样要看是保本型还是非保本型，保本型本金有保障，非保本型，本金和收益都有亏损可能由投资者和市场承担。支付宝作为代销产品的平台，只是提供安全可靠的渠道，投资亏损和风险需要自担。

2什么情况下，国家会担保，或者说银保监会会插手解决呢，那就是救命的钱会保障，吃喝玩乐，投资理财的自己承担，比如保险公司购买的保单，一旦保险公司破产，保监会旗下的保险保障基金会就会接手清算，让其他保险公司继续承担原来保单的权益，保护消费者，但也分情况，保障型的保单，也就是救命钱的保单会继续履行合同，理财保单就得接受亏损。出现一些社会影响大的，不利于安定的，国家也会出手管理，但不担保什么，只是帮助消费者处理问题和止损。

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關鍵字: 存款 财经 科技