從工商銀行貸款,然後放在另外一個銀行做理財,合適嗎?

艾米拉


前2年這樣的情況很常見啊!

1、我認識不少人都是這麼幹的!

在2018年2月之前的陸金所,在2017年10月之前的紅嶺創投,上足槓桿的話,理財的年化收益大概在13-15%,如果再往前三五年,收益率更高!

當時大家最常見的做法就是把房子質押給銀行,平均5%的利率從銀行把錢貸出來,然後再轉入陸金所進行投資,加上各種促銷和提成,算下來每年會賺到10%左右的息差!而同期股市的表現則是很差的,我上面提到的這種操作算是那幾年中最賺錢的操作之一了。不過2017年下半年開始,國家要求金融去槓桿,這種操作就少了很多,我所知道的就是在宜人財富還有類似的情況,但是我個人覺得風險實在是有點大,所以並沒有參與。

2、去槓桿的大背景下,貸款和理財之間的息差常常是反向的!

然而最近2年來,這種做法就很難行得通了,主要就是P2P風險急劇上升的同時,收益率還在下降,而100萬以下的理財從收益率上來說,很多還沒有貸款利率高,這樣的情況下,你貸款買理財,不僅沒有息差可以賺取,甚至理財產品還有較大的風險,很容易就虧本了,在這樣的情況下,這種操作基本上就不大可能實現。

所以說,題主所說的操作思路在今天來說,基本上不大可能了。

3、銀行貸款除了做實業外,其實相當一部分是流向了民間借貸和資本市場

然而,無論是什麼樣的時代,總有人能夠找到空間利用銀行貸款大發其財,做生意搞實業的咱們就不說了,但也的確有人是用銀行的低息貸款去做民間放貸的,這個收益比我上面提到的操作還要賺錢,此外,在資本市場,也有大量利用銀行融資去做風險投資的行為存在,像這2年在高科技行業、化工新材料行業的投資收益率都是比較高的,所以有些基金就會用比較高的成本來進行融資,比如年化10-15%的收益,有這麼高的收益率,自然就會有人銀行貸款然後來進行投資。



遁逃者


你覺得會有這樣明睜眼漏的事發生?

首先從銀行角度來說,無論是哪個銀行,把錢借給個人(發放貸款)比把錢去做投資(銀行理財)收益高、風險低,銀行不自己做,讓你去佔這個便宜?

所以,理論上,你在銀行取得的貸款利率,一定是比銀行理財收益率要高。

利率VS收益率

我們先來看一下銀行貸款利率,現在銀行貸款基準利率,一年以內的基準利率是4.35%,一至五年基準利率的是4.75%,五年以上的基準利率是4.9%,現在除了房貸,個別地區首套房利率是基準利率或者下浮,基本上都是在基準利率的基礎上上浮,個人消費貸款也好,抵押貸款也罷,基本上是上浮30%,那麼一年期貸款利率上浮30%是4.35*130%=5.655%,一年以上到五年上浮30%是4.75*130%=6.175%,五年以上上浮30%是4.9*130%=6.37%

我不知道你要到另一家銀行做理財,收益率是多少,能但我想要找到5.655%以上的收益率,我覺得挺難。

風險

即便你能找到收益率在5.655%以上的理財產品,這些產品風險有多大你瞭解嗎?前幾年確實有貸款買信託的,因為那是一年期信託收益率也在8%以上,而現在看起來收益率已經在6%左右,而且這幾年違約不能按期兌付的也不少,風險比較大。

據我所知,現在風險等級在R1的保本型理財產品,收益率普遍在4%以下,風險等級R2的較低風險產品。收益率也少有超過5%的,超過5%的一般都是一年期以上的產品,那麼對應的貸款利率應該是6.175%,你去看看預期收益率在6%以上的,哪個不是高風險的產品?

再者,只有一年期的貸款,可有可能到期還本付息,1年期以上的貸款,都是每月都要還款的,也就是說,無論理財產品是否到期,你都要還貸款,如果不及時還就會產生逾期。

仔細算算賬,你覺得值得嗎?


鑫財經


開玩笑,從銀行貸出款來,你還能再放回銀行做理財這要行的話,銀行全都倒閉了!

銀行主要就是吃存貸利差的主!

你倒好,搞反了!想吃貸存的利差,貸款利率多高,理財利率才多少一點!至少相差2個點以上!

五大行理財利息基本上都低,高一點的是地方商業性銀行,銀行小為了吸納存款,願意出高一點的利!高也就高那麼零點幾個點!和貸款比相差盛遠!

具體數據我就不去查了!自己看看網銀各家銀行理財利息是多少和貸款利率一比就出來了!

可以明確的和你說!完全不可能!





個體阿球


工行融e借,借10000元12個月285元,民營銀行存10000元1年期4.8%,480元,瞭解下


手滑不小心點了贊


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用戶6484899936023


貸款如果不是月月還的話,,利息翻倍,比如4.9,,年利息就是10,你理財超過10才平衡


老大哥哥42


這是早期的玩空手套白狼的方法。小心讓狼吃了。當初玩的人確實發了,後期玩的人掉進去了。現在的法規建全執行力度大,不是早期你給點好處執行人員就把案件脫黃和解了。若投資理財虧損,銀行的錢要還,抵押的充值,房貸的將失去房產。所以玩空手道的方法危險,投資保底,保本,都是遊戲,許諾都是暫時的。現在的社會玩空手道的人那是高手。


王寶_君


不合適,自己比較一下貸款利率和理財利率,孰高孰低?


滾開垃圾君


這個也不是沒有,也有用低息貸款買了地方債的,吃一半利率差!


誰說我叫一材


貸款利息肯定高於存款利息


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