【#頭條理財課# 第1課：配置好家庭保障，不花冤枉錢】@簡七聊保障 ：哪些險種是我們需要配置的：我們需要的保險險種主要有四種，經濟支柱的壽險，全家人的重疾作為核心的險種，然後住院醫療險和意外險是補充的險種。壽險就是無論疾病或者意外只要人身故死亡不在就一次性賠付保額給其他家人，也就是無論任何原因導致的死亡都一次性賠付保額，買50萬賠50萬，買100萬賠100萬。壽險其實是買給家人的，代表對家庭的愛和責任，比如家庭現在如果有車貸房貸，孩子的教育以及咱們平時的生活費用的話，即使發生經濟支柱身故的話也需要有一筆錢來完成這些責任，所以給家庭賺錢的人也就是經濟支柱比如先生和太太需要配置壽險，如果是單支柱家庭就給一個人買就好了，那孩子和老年人因為對家庭沒有責任就不需要買壽險了，那保障期限到孩子大學畢業也就是未來的20-30年就可以了，因為到那個時候我們身上沒有責任就不需要買壽險了。終身的壽險是非常貴的，主要是為了財富傳承，對普通家庭也沒有必要，不建議配置了。第二個是重疾保險，重大疾病就是得了重大疾病就一次性提前賠付保額，因為一家三口都有得大病的可能，所以都需要買重大疾病保險，重疾也是現在最高發的風險，一旦發生會造成很嚴重的損失，光靠社保不能完全覆蓋，所以需要補充重大疾病保險去規避掉。壽險和重大疾病保險的保費每年都是一樣的，和第一年繳費的年齡有關，所以越早買越划算，比如說20歲買，一年是1000塊錢，保障到終身，那等到40歲買，可能一年要4000塊錢，同樣保障終身，越年輕買越便宜而且保障的期限越久，所以壽險和重大疾病是一個家庭應該儘早配置的基礎險種。在這兩個險種配置之後，如果有更多的家庭資源，可以補充一個住院醫療險和意外險。醫療險分為門診醫療和住院醫療兩類，雖然門診造成的損失不大，但發生頻率比較高，所以門診醫療險的保費會比較高，這部分的責任我們其實可以自己承擔；而住院醫療險是我建議配置的，指的是住院產生的費用社保報銷以後剩下的拿發票可以去報銷，它是為了彌補真的發生大病產生的醫療費用。醫療險屬於交一年保1年的保險，費用會隨著年齡增長而變高，到了50歲以後再買保費會比較高，而且因為身體健康原因有可能無法投保。所以我們建議趁身體健康的時候買，這樣萬一今後健康狀況發生變化，因為是續保，所以不需要再進行健康方面的核查。意外險的保障責任主要體現在3個方面，分別是意外身故、意外傷殘和意外醫療。意外身故是意外保險的核心責任之一，只要是意外導致的身故都可以得到賠付。意外傷殘保障是對意外導致的傷殘給予賠償。傷殘等級按照國家《人身保險傷殘評定標準》進行評定，10級傷殘賠付10%的保險金，1級傷殘賠付100%的保險金。要注意的是，有些意外險只保全殘，而其他傷殘不保，這就比較坑了，購買時一定要避開這些產品。另外，意外傷殘和意外身故是共用保額的，例如傷殘已經賠付了10%，那麼再遭遇其他意外，身故就只能賠付剩下的90%。生活中大部分意外都是些小意外，一般不會導致身故和傷殘，這個時候就需要用到意外醫療，意外醫療大部分是限制社保內用藥的，當然也有不限制的，可是保費會相對貴一些。意外險也是一年期的，和年齡和健康條件沒關係，任何年齡買都是一樣的價格，而且保費低保額高，所以我們每年更換更好的就行。關注頭條號@簡七聊保障 ，學習更多保險小知識！
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