近日，那坡縣公安機關歷經4個月艱苦細緻的偵查工作，成功破獲該縣首例“套路貸”涉惡案件。
日前，那坡縣公安機關接到舉報線索稱，2017以來，犯罪嫌疑人付某凱、阮某藝、農某龍在那坡縣掛牌成立“某某金融汽車諮詢有限公司”從事非法放貸業務。
接到舉報線索後，那坡縣公安局高度重視，立即向縣領導彙報，該縣領導立即作出批示，要求嚴懲涉黑惡犯罪，“打財斷血”，確保打擊取得成效。那坡縣公安局立即派員進行核查，併成立專案組。
經縝密偵查得知，該公司人員固定，分工明確，非法放貸並糾集社會閒散人員對逾期未還款的借款人採取威脅恐嚇、滋擾、纏擾或拘禁等手段討債，使受害人及其家屬身心受到損害，工作、生活遭受嚴重影響，社會影響極其惡劣。
在掌握該集團犯罪事實後，3月27日凌晨5時，在百色市公安局刑偵支隊的指導下，那坡縣公安局對犯罪嫌疑人進行收網，當場抓獲阮某藝、付某凱、農某龍等9名犯罪嫌疑人。
警方查扣的涉案車輛。
專案組根據“打財斷血”工作要求，在收集違法犯罪證據的同時，全面查清涉案資產，截至目前共扣押涉案電腦3臺，各類合同、協議資料等100多份，涉案車輛15輛、資金2.8萬餘元等贓款贓物，剷除了涉惡犯罪經濟基礎。
目前，那坡縣公安局已依法對9名嫌疑人提請逮捕。
他們面臨的將是法律的嚴懲。
“套路貸”，顧名思義，並不是為了貸款，而是為了套路。“套路貸”絕不是小額貸款，普惠金融，往往緊隨著“軟暴力”犯罪、黑惡勢力犯罪。近幾年，“套路貸”在全國範圍內亂象頻現，讓一些人不僅揹負遠高於借款本金的鉅額債務，還承擔著隱私被洩露、被騷擾、被跟蹤、甚至被非法拘禁的困擾，社會危害極大，不僅影響金融市場秩序，還危害公共安全和社會和諧穩定。
那如何防範套路貸呢？
“套路貸”通常有三種類型
“房貸”
這類案件中，套路貸團伙盯上的是受害人或其近親屬名下的房產，會通過虛增債務的方式，讓受害人將房產作為抵押，最後以提起訴訟、申請財產保全等方式佔有受害人的房產。
“車貸”
這類案件是針對名下有車，尤其是豪車的受害人。套路貸團伙往往以“低利息、無抵押、不扣車”等幌子誘騙受害人簽訂車輛抵押貸款合同，之後再以超期、違約等理由，強行扣車、拖車。
車貸中還有一種被嫌疑人內部成為“吃快餐”的套路，即簽訂合同後，在未發放貸款的情況下就製造違約藉口，單方認定違約，隨後扣押車輛，通過所謂的協商、談判、調解等手段敲詐受害人。
偽裝成普通“民間借貸”的套路貸
這類案件中，套路貸團伙的目的是佔有受害人的現金、存款等財產，在確認從被害人處有利可圖後，嫌疑人會以一張看似普通的民間借貸合同為誘餌，受害人簽訂後，再層層加碼、虛增債務，最後通過非法拘禁、敲詐勒索等手段逼迫受害人還款。
“套路貸”是怎麼下套的?
通常按照以下套路
第一步:以“小額貸款公司”名義招攬生意
那些很親熱的“姐啊”，“哥啊”的電話，就是邁向陷阱的第一步。實際上這類公司都是沒有金融資質的。
第二步:籤空白合同
如果你表示需要貸款，他們會讓你籤貸款合同，嫌疑人會拿出一疊厚厚的空白合同讓受害人簽字。因為合同內容太多，且急於用錢，受害人都不會仔細閱讀合同內容，而嫌疑人之後可以在合同上隨意添加內容，包括出借人、借款時間、利息額度等重要條款。
而且，這些合同上寫的貸款數額並不是你拿到手的金額，真正拿到手的錢要比合同貸款數額少很多。比如，合同寫貸款10萬，在扣除所謂“保證金”“服務費”之後，被害人拿到手的可能只有兩三萬。
第三步:製造一個“證據鏈條”
除了合同，嫌疑人還會要求被害人籤一些法律文書，比如房產抵押合同、房產買賣委託書、房屋租賃合同，有的還會要求被害人一起去辦理這些合同的公證手續。
另外，嫌疑人會先把貸款金額全部轉給你，然後讓你去取錢，形成“銀行流水與借款合同一致”的證據。實際上，取來的錢要還給他們。
有部分是通過現金交付的，嫌疑人會讓借款人抱著現金照相，以製造被害人取得所有借款金額的假象。
第四步:單方面肆意認定違約或故意製造違約
嫌疑人會通過種種手段，讓借款人“違約”。即便借款人到期想主動歸還借款，嫌疑人也會故意“玩失蹤”，不接電話，一直等到合同超期後才出現。
之後，嫌疑人便單方面宣稱、認定借款人“違約”，並要求對方按照合同約定賠償“違約金”、“手續費”等，這些費用往往比借款金額高出數倍甚至數十倍，借款人很難一次性還清。
第五步:惡意壘高借款金額
在借款人無力償還的情況下，嫌疑人會介紹其他的“小額貸款公司”與借款人簽訂新的更高數額的“虛高借款合同”來“平賬”，進一步壘高借款金額。
民警在調查中發現，這類公司其實都是一夥的，只是在外用了不同的名稱。說是“平賬”，其實就是通過“拆東牆補西牆”的方式，讓借款人陷入一環套一環的陷阱裡。
第六步:軟硬兼施“索債”
嫌疑人之前的種種套路，都是為了最後一步，索債。
索債通常有兩種方式:
一是利用之前製造的抵押合同、銀行流水等虛假書面證據，向法院提起訴訟，主張所謂的“合法債權”，要求法院保全、拍賣當事人名下的房、車等財產用於還債;
二是通過敲詐勒索、非法拘禁、電話轟炸等各種非法手段，滋擾借款人及其近親屬的正常生活秩序，以此向借款人施壓，強迫對方償還“債務”。
說一千道一萬！
還是離不了兩點！
1.要提高防範意識，選擇具有貸款資質的正規金融機構進行貸款；
2.準確評估個人還款能力，量入為出，理性貸款，不要輕信沒有資質的非正規公司發佈的“無利息、無擔保、無抵押”“快速放貸”等虛假宣傳廣告，避免落入“套路貸”陷阱，遭受財產損失和不法侵害。
一旦發現遭遇“套路貸”，
要及時向警方報案，
用法律武器保護自己。
百色市涉黑惡線索舉報方式
舉報電話：市掃黑辦：0776-2960605；市公安局：0776-2823506
舉報電子郵箱：[email protected]；[email protected]
舉報信箱及地址：百色市右江區站前大道市掃黑辦（百色市右江區龍景東路市公安局，郵編：533000）
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來源：百色新聞網綜合本網（羅元新、黃媛媛 ）、那坡縣公安局、寧波市公安局發佈
值班主任：龐葉
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