理財迦
國債的利息高而且發的多，銀行會不會漲利息？這個問題問的挺好的，但是目前來說國債規模有限，即使是持續發行之下，基本上也不會對銀行存款利息產生大的影響。現在來說大型國有銀行的利息是基本沒有上漲，但是個別中小銀行的利息是有所上漲的。
國債利率及發行規模
四月份，發行的儲蓄式國債3年期利率是4%，5年期國債利率是4.27%。四月份國債發行採取了隨到隨買的國債發行試點，這也極大的滿足了普通投資者購買國債的需求。
此前3月10日發行的第一期和第二期國債最大發行總額300億元，其中，第一期期限為3年，最大發行額180億元，票面年利率4%；第二期期限為5年，最大發行額120億元，票面年利率4.27%。
從3月份國債發行情況來看，基本上是秒購一空的。因此，可能四月份國債比3月份國債的發行總額也會相差不大。
我國住戶銀行存款餘額規模
根據央行發佈的數據來看，在2018年底，我國住戶的存款餘額約為72.44萬億元，按照全國14億人計算，平均每人存款餘額為5.174萬元。根據最近幾年我國的存款數據來看，2016年我國存款餘額為60.65萬億元，2017年為65.2萬億元，到了2018年增長到了72.44萬億元。
從國債發行規模來看，每個月只有300億元，這樣的300億元，只相當於目前存款餘額的0.04%。即使全年儲蓄式國債達到了4000億元的規模，也只是相當於目前存款餘額的0.55%，因此，從規模上來講，目前高利息國債對於銀行存款的利息來說影響是非常小的。
綜上所述，從目前國債發行規模來看，雖然利息高一點，但是發行規模遠遠小於銀行存款餘額。因此，國債發行對於銀行存款利息來說影響應該是非常小的，可能對一些中小型銀行有一定影響。
睿思天下
大家覺得今年儲蓄國債收益率很高嗎？反正我並沒有感覺到，就拿4月全月發行的儲蓄國債來看，三年期票面年利率4%，五年期票面年利率4.27%，顯然與銀行大額存單利率相比之下，並不佔明顯優勢。
從當前農商行發行的20萬元起存的個人大額存單利率來說，三年期利率為4.2625%，相當於基準利率上浮55%，超過同期國債收益率。另外，部分城商行或者信用社等的定期存款同期利率甚至超過5%以上。
如果再來看一看民營銀行的定期存款利率，那就遠遠高於國債收益率，比如說，藍海銀行五年期定期存款利率5.3%、億聯銀行同期存款利率5.45%。還有民營銀行發行的智能存款產品利率，普遍性高出4%以上，最高可以達到到期複合利率6%以上。
對比之下，我們可以看得出來國債收益率比起同期部分銀行的存款利率，還是低一些。而且國債的投資者大多數為老年人，尤其是在憑證式國債的購買者幾乎全部是老年人。
話說回來，選擇銀行定期存款和大額存單業務的仍然以中老年人居多。也就是說，客戶具有相當的重合。對於銀行來說，並沒有造成很大的分流，也就不會影響到存款。
事實上，目前對於銀行攬儲構成挑戰的，恰恰是因為第三方金融市場的崛起，新興的科技金融類企業推出更多收益更高的創新型理財產品，甚至一度收益率超過4%以上的餘額寶等互聯網寶寶類產品，對於銀行存款確實是起到了很大影響。從餘額寶規模來看，截止2018年年底，已經超過1.94萬億元，用戶數5.78億。這確實是不容小覷的。
比較有意思的是，今年建設銀行的年報發佈會上，建設銀行CFO說，由於“第三方金融科技公司拼命讓銀行的客戶不接觸銀行”，已經對銀行的攬儲也許構成不小的挑戰。
總的來說，國債收益率偏低，而且國債原本就是以低門檻、高性價比成為老年人的靠譜投資產品。並沒有影響到銀行存款，比起第三方金融的理財產品，才是真正威脅。
東震木
今年4月，國債發行採取“隨到隨買”試點，3年期利率4%，5年期利率4.27%，而且按年付息，從安全性、收益性方面看還是比較有投資價值的。
和傳統銀行存款相比，銀行3年期存款基準利率只有2.75%，5年期未公佈，國債顯然更有優勢，會不會倒逼銀行提高利率呢？
答案是否定的，銀行不會因為國債收益率高就提高存款利率，原因有以下幾點：
1、國債收益率確定的基礎是現行存款利率。也就是說，國債之所以設定這麼高的利率，是基於現行銀行存款利率，利率決定國債收益，而不是相反。
- 2、發行國債銀行同樣受益。國債是通過銀行發行的，銀行可以獲得相關的發行費用，對銀行來說，屬於不同的產品模式，賣國債銀行也一樣賺錢，而且越多越好。
- 3、國債對銀行存款分流非常有限。國債發行規模有限，因為國債的投資目標性非常明確，不會大量融資，資金分流非常有限。
- 4、基本不影響銀行中長期存款。國債屬於中長期投資，銀行3-5年期普通存款業務量很少，大額存單3-5年期收益率和國債不相上下，可以形成有效競爭，因此國債對銀行存款衝擊很小。
互金直通車
4月份，我們國債發行出現了新變化。財政部和央行聯合推出儲蓄式國債“隨到隨買”試點，將國債發行期有10天延長到30天。
國債的利率是國家規定好的。三年期儲蓄國債（電子式）票面利率為4%，五年期票面利率為4.27%，按年付息，到期還本。
這樣的收益率可比銀行給出的三年期整存整取存款利率3.3~3.6%的定期存款利率要高出不少。而且，銀行存款利率是到期一次性還本付息。
根據財政部的網站顯示，4月份發佈的是2019年第1到第6期的儲蓄式國債發售。相應的國債限額並沒有明確，按照每期200~300億元計算，相應的限定額度至少要有1200~1800億。
其實從1200~1800億元的限額來講，根本對幾十萬億的銀行存款是九牛一毛。2018年12月末，本外幣存款餘額182.52萬億元。僅憑這一兩千億人民幣的存款轉移，基本是不能夠影響利率的。
銀行給出的存款利率，已經算是不錯了。銀行除了定期存款，還有大額存單產品。對於大額存單來說，可以在基準利率上上浮40~55%。如果利率上浮達到了55%，三年期大額存單相應存款利率能夠達到4.2625%，跟5年期國債收益率差不多了。而且大額存單也有定期付息到期還本的模式，國債的優越性就體現不出來了。
其實較為擔心的應該是餘額寶這樣的貨幣基金。2018年以來，餘額寶收益率快速下降有4.2%左右，下降到現在的2.5%到2.8%。可能還有一些人沒有反應過來。
如果這筆錢長期不用，可以通過網上銀行購買國債。國債的信譽好有保障，而且約定利息就可以執行。國債的申購起點只有100元，遠遠要比大額存單20萬元的起步線要低很多。
所以，通過年輕人逐漸熟悉國債的操作，可能會有越來越多的年輕人購買國債的。
暖心人社
2019年3月之前，國債確實非常難買，只有3-11月的10-19號可以購買，每次10號早上一開售，國有銀行就能很快售罄。所以每到國債發售的日子，銀行還沒開始營業，門口就排了很長的隊伍，大多是老人。
不過自2019年4月以來，國債全月都發行，實行“隨到隨買”，再也不用像以前一樣去瘋搶了，那些經常排隊購買國債的老年人要高興壞了。
在目前利率背景下，國債的利率確實挺高的，3年期利率4%、5年期利率4.27%，門檻才100元，而且還能靠檔計息。
相對來說，定期存款利率簡直一點優勢都沒有，大部分銀行的3年期和5年期存款利率都在3.5%以內，如果提前支取的話，提前支取的部分還要按照活期利率計息。雖然大額存單可以靠檔計息，3年期和5年期利率也可以達到4%以上，但是大額存單的門檻太高了，最低20萬元起購，有些國有銀行還設置了門檻更高的大額存單，30萬元、50萬元、80萬元、100萬元起購。
國債門檻低、利率高、流動性高、安全性高，對老年人及保守人群來說，吸引力確實非常大。
不過國債也有劣勢，那就是期限太長了，只有3年期和5年期。但是很多人存不了那麼久，尤其是年輕人，消費支出比較多，大多傾向於購買活期或1年期以內的定期產品，3年、5年對於他們來說時間太長了。
比如對於我來說，即使國債利率能達到5%、6%，我也不會去買的，孩子上學、老人治病、房貸、車貸等方面的支出都比較大，手上需要有很多的流動資金和應急資金。
與之相比，定期存款和大額存單相對於國債的優勢在於，有多種期限可選，定期存款從3個月到5年共有6種期限，大額存單從1個月到5年共有9種期限，儲戶的選擇空間比較大，如果存不了3年那麼久，也可以存1-2年。
自2018年初以來，定期存款利率就一直在小幅上漲，2019年3月定期存款和大額存單利率繼續走高，但我認為接下來存款利率不會有太大上升空間，貸款利率已經開始下降，全國房貸利率連續四個月走低，銀行息差在收窄，如果銀行再上調存款利率，利潤就會進一步被壓縮。
對於儲戶來說，該買國債、定期存款還是大額存單？如果你對流動性要求比較高，錢比較少，那麼選擇國債；如果你錢比較多，可以選擇大額存單；如果你錢比較少，又不想存太久，那就只能存普通的定期存款了。
小斯筆記
國債利息這麼高，加上額度這麼多，銀行存款利率會不會上漲呢？答案是會的，銀行的存款利率肯定會高於國債的利率，不然所有人都會跑去存國債，不會有人存銀行，銀行可以說是政府的心臟，政府不會傻到拿石頭砸自己的腿的。
存款利率是不能低於國債收益率的，如果央行想要降息，就要看國債的收益率的高低，不過央行自身也可以進行宏觀調控，加印紙幣買國債，這就是所謂的量化寬鬆。
在國內，國債和銀行存款的安全性可以說是同一等級的，除了個別民營銀行，國有銀行的存款安全級別是跟國債一樣的。今年的國債利率還可以的，三年期4%的收益率，五年期4.27%的收益率，這是電子式國債，收益率可以說是處於銀行存款的中上水平。當然跟存款利率關係比較大的是記賬式國債，記賬式國債可以在二級市場中交易，波動相對大。
其實目前來說三年期4%利率和五年期4.27%利率是市面上不算最高的，不少民營銀行的理財產品利率高達5-6%，當然這也是國債一定程度上給銀行的壓力，促使銀行增加收益率，不過國債一般會在3月到11月發行，對銀行存款的影響並不大。
近年央行不斷降息降準，不斷釋放資金流入市場中刺激經濟，今年央行可以吸入市面上零散的資金作不備之需，所以國債收益率和限額會如此高，國債的收益率和銀行利率都是政府調控經濟的工具，國債收益率的變化會跟隨經濟環境改變的，也有一定的週期循環性。
財經樂少
不可否認，國債和銀行儲蓄存款都是最安全的投資理財方式之一。
那國債發行多，利率高，真的會倒逼銀行提高存款利率麼？
國債和銀行存款利率比較
先看一下最新的電子式國債發行時間、期限和利率：
通過上圖我們可以看到，最新的3年期儲蓄國債的利率4%，5年期也僅4.27%。對比人行規定的三年期基準利率2.75%，是高出不少。
而對於地方性銀行正常銀行掛牌利率，3年期即可達到4.125%，大額存單最高可以達到4.2625%，足以高過國債利率。
國債和銀行存款安全性比較
國債是以國家信用為基礎，面向社會發行的有價債券，國家強大，國債安全性毋庸置疑；
而銀行儲蓄存款是以銀行信用作為擔保，儲戶將資金存放到銀行，銀行按照約定期限利率，到期後付給儲戶本息，而儲戶存款受存款保險保護，50萬以內的本息100%賠付。
國債和銀行存款用途比較
國債的發行主要用於平衡財政收支，彌補財政赤字。畢竟國家不能無限制的發行貨幣來補充財政需要，那樣會造成嚴重的通貨膨脹的。同時為了籌集基礎設施和公共設施的建設資金面，需要不少中長期資金。發行國債也有利於籌措這些項目需要使用的資金。
存款是銀行經營資金的主要來源，儲蓄將錢存進銀行，銀行用這部分資金髮放貸款，獲得收益，再付給儲戶。
【綜上所述】，國債在利率，發行用途等多方面都和銀行存款有非常多的不同，利率方面也不具備優勢。而國債的發行屬於週期性的，銀行存款卻又隨時可以到銀行存，國債發行不會影響存款的利率。
財富公元
在利率市場化條件下，貨幣的價格即利率始終受供求關係影響。當一家銀行提高利率時，表明市場流動性趨緊，或自身存款競爭力下降。今年以來，確實掀起了一個債券小高潮，繼全國六省市放開銀行櫃檯地方債試點後，曾經火得一塌糊塗，而在本月財政部又公佈可以每天購買國債，可謂一浪高過一浪。這些現象究竟能否會給銀行存款市場帶來較大沖擊呢？
首先，看看國債吸引力有多大？以收益性比較，2019年公佈的儲蓄國債中，3年期利率4%，5年期利率4.27%，而國有銀行和股份制銀行同期3年期大額存單最高已經達到4.18%，超過同期國債收益；其他地方性金融機構利率更高，定期存款3年期超過4%的比比皆是，5年期最高達到5.12%，大額存單3年期利率高達4.2625%；民營銀行智能存款吸引力更強，當日系列活期智能存款很多超過4%，定期型5年期5.45%，複合利率高達6%。這些存款類產品中，均為保本保息固定期限，且有存款保險條例保護，流動性和安全幾乎與國債沒有區別。就算非保本型理財產品的平均收益率也是4.3%。所以，在收益率上，國債對於銀行產品並無優勢可言。
其次，國債目標客戶範圍狹窄。眾所周知，喜歡國債，愛投資國債的客戶主要是中老年客戶，尤其是老年朋友，他們知道國債是國家發行的債券，有國家信用保障，安全性高，購買門檻低（100起），兌付方便，支援國家建設熱情高。因此，我們常常看到大爺大媽在排隊購買，卻鮮見年輕朋友的身影。
第三，國債發行總量佔存款增量比例很小。據權威人士分析，2019年我國國債總規模將達39481.9億，但當年到期國債為20281.9億，所以淨髮行規模只有約1.92萬億，較2018年增加5300億。這是什麼概念呢？可以與去年我國住戶存款比較一下更直觀。至2018年底，我國住戶存款總規模為72.44萬億，比2017年住戶存款增加72400億，增速達到10.2%。假如今年住戶存款維持增速不變，仍然有超過7萬億增量空間，而當年新發行國債淨增只有5300億，佔比只有7.3%，可以說只是九牛一毛。因此，以目前存款市場保有量，國債的發行不可能帶來多大的衝擊。
既然國債的發行不能分流更多的存款市場資金，當然商業銀行也不會有針對性地提高利率了。從市場運行總體情況分析，商業銀行提高利率的動機和壓力，實際上更多來至於央行基準利率指導和同業競爭，尤其是後者，地方性小銀行的暗流湧動，民營銀行的搖旗吶喊，以及外資銀行的蠢蠢欲動和覬覦才是真正的威脅。
龍門山財經
國債的利息“高又多”並不會影響到銀行上漲利息，實際上國債的發行對銀行的的利率上漲沒有多少影響，銀行上漲存款利率主要取決於銀行自身情況，以及銀行間攬儲的競爭情況，當地的經濟發展水平情況等等。
一，國債發行總金額相對少
國債是由國家發行的，在利率上面，國債還是同期的銀行存款利率相差不大，國債稍微比同期銀行存款利率高一點點，很多人選擇國債的主要原因是安全沒有風險，比銀行存款更加安全。但是每年發行的國債總規模不如每年的銀行存款總額，少了很多，所以國債的發行和存在基本上對存款沒有影響，因為國債發行規模少，不久之後就搶購完了。
二，國債的發售時間短
雖然國債在4月可以做到“隨到隨買”，但是在過去，由於銀行國債的熱銷，在極短的時間之內即可賣光，所以很多人都是無法買到國債的，很多的中年人，老年人以及偏好安全穩健的理財者依然會選擇銀行存款，銀行存款可以做到隨時買入，這就是存款的優勢。
三，銀行是售賣國債的主流渠道，可以賺銷售費用
國債發行之後，很大的一部分都是由千千萬萬個銀行網點來發售，國債主要通過銀行渠道來銷售，銀行在這個銷售過程中，也可以得到不少的銷售費用，所以沒有必要上漲利息增加銀行的攬儲成本。
銀行存款利率的上漲主要來自銀行間對存款的市場競爭，當銀行之前對存款的競爭加劇，那麼存款利率就會被銀行上調，當一個地區的經濟情況發達或金融市場發達，那麼存款利率也會相對高，但是不會受到國債的影響。
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小車說理財
國債收益率並不高，優點在於穩妥無風險。
