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15萬分期三年，每個月還5800，簡單計算一下，得出

年化利率=（5800*36-150000）÷150000÷3=13%，相當於月息1分，看起來並不高。

但是，需要注意的是等額本息在還款過程中本金是不斷減少的，實際利率是要比表面上高得多。我們可以用Excel的RATE函數快速計算一下：

36月的每期實際利率為1.9%，年化利率22.91%。

借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。

而題中的實際年化利率22.91%顯然在24%以內，不屬於高利貸，但是也已經很高了！

玉魚與瑜

貸款15萬，分36期，每期本金4166.66元，實際每月還款5800元，利息就是每月1634元，月利率就是1.09分，年利率是12.96，這是明面上看著是這個利息，後面會解釋。這個不算高利貸。以目前這個信貸市場行情，這個利息還是可以接受，除非客戶條件很好。這種貸款還款方式叫等本等息，如果加上你每個月還進去的本金，但是實際每月利息不變的情況，這個你實際付出的利息要達到26左右。目前這就是現實。

利率與利息？

利率也叫利息比率或利息率， 表示一定時期內利息量與本金的比率

通常用百分比表示，按年計算則稱為年利率。按月計算的叫月利率。

其計算公式是：利息率= 利息/ 本金x時間×100%。

而利息是因本金的借貸(存、放)而發生的的貨幣報酬；利息的實質是利潤的一部分，是剩餘價值的轉化形式。利息的收益多少於利率成正比。

利息計算公式是：利息=本金×利率×時間。

財融到

很多人算的都是(5800*36-150000)/150000/3=13%，這個算法很顯然是不對的，錯就錯在公式的分母當做了題主的貸款金額，其實應該是貸款餘額，因為題主的還款方式是等額本息，每個月的貸款餘額都在變化。

正確的計算方法是利用等額本息還款計算器，輸入月還款額，貸款期限，貸款本金，計算出年利率。這種計算方式才是銀行等正規金融機構所採取的。

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我是幫你解決銀行問題的狗哥。

銀行研究僧

1、年化利率

本金15萬，期限3年，每個還款5800元，還款方式是等額本息，等額本息，每個月的利息和本金都是遞減的，計算得出年化利率22.92%。

2、高利貸標準（年化利率36%以上）

最高人民法院把借貸利率分為三個區間：

• 司法保護區

不大於24%的利率是司法保護區，對於在這個區間的利率對應的利息法院是保護的，借款人是有義務歸還的。

• 自然債務區

大於24%並不大於36%的利率是自然債務區，對於在這個區間的利率對應的利息，按照借款人的意願決定是否歸還利息，但是如果已經歸還的利息，法院是不支持借款人要回的。

• 無效區

大於36%的利率是無效區，對於在這個區間的利率對應的利息，借款人完全沒有義務歸還超過36%的利息。

按照法律的規定，借款人可以按照24%的利率還對應的本息，題目的年化利率22.92%不是高利貸，需要按照22.92%的利率歸還本息。

互金圈

你的年化收益率是23%，快超過基準利率的4倍上限了

我把計算結果貼上來，自己看

<strong>最高法院對利率是如何界定的呢

借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

也就是說：

借貸利息≤24%，一定要還；

24%＜借貸利息＜36%，有能力還則還，無能力則不還；

借貸利息≥36%，不用還；

壹號股權

我借了恆昌貸款公司4萬，分36期，每一期還款2040，還了2年多了。等於借4萬還8萬。

大表哥55901257

非常接近高利貸，看圖

那片海80498306

一看就是在信保公司貸的款，平安，大地，人保，陽光，太平洋，銀行利息3釐3,擔保費0.6-1.8不等，1萬月還擔保費60-180元，銀行利息等額本息，正常計算，而擔保費永遠不降，這是合法的，不牽扯高利貸的問題，而且上人行徵信，一般建議用3-6個月，可以承受，金額最高30萬，除非你在小貸公司，貸的有合同金額，等等等，是可以協商的，那個不上徵信，上大數據，不還算網黑！

yang528122

銀行和金融機構大力推行貸款分期的目的就在於怱悠大眾沒有金融頭腦。如果貸款時講明瞭月利率是多少，那本金以分期歸還的方式。每個月等額本金歸還，利息按每月實際貸款計算，這才是正理。可是，現在的金融法規都是霸王條款，根本不是公正公平的計劃利率方式。

琦zxj

年利率22.92 月利1.91 就是一萬塊一個月 191

關鍵字: 財經 分期 還款