衣衫雲袖
朋友們好！標題中的問題很明確的講：
1，資金與理財產品不匹配，有多種風險！2，很有必要進一步優化！
首先來看有哪些風險：
1，流動性風險！餘額寶對接的是貨幣基金，雖然貨幣基金本身，流動性很好，以靈活的申購贖回！但是還有多種提現限制！更適合小額資金！
2，收益較低的風險！貨幣基金屬於r2低風險理財產品，但目前，7日年化收益率在2.4%-2.6%之間，遠低於理財產品，4.2%的平均收益率！
解決方案：通過優化，發揮資金量的優勢，通過組合投資，力爭，安全性，流動性，收益，三者均衡兼顧，長期穩健收益，加速財富積累：
第1款產品，銀行大額存款，三年或5年期，資金量45萬！充分利用大額存單，高門檻，高利率的特點，發揮資金量優勢，利用時間，獲取穩固的，高利率，而且45萬，本金利息，基本上被存款保險制度覆蓋，安全無憂！如上圖，三年期大額存單，國有大行，可以獲得4.125%及以上的固定利息！在一些中小型銀行，綜合收益更高！例如同樣的利率，卻可以按月付息，利息再次存入滾動獲益…雞生蛋，蛋又孵雞娃娃…循環往復，一年就是12次…
第2款產品，中低風險定期理財，時間週期一年內，15萬元！非保本浮動收益，總體上受風險因素影響較小，相對安全，選擇知名的大公司產品，銷量極大，口碑好！
如上圖，支付寶財富，大公司定期一年理財，足不出戶就可購買，中低風險，銷量巨大，深受朋友們歡迎！目前7日年化收益率，4.4540%，很可能有進一步上升的空間！
第3款產品，餘額寶或微信的貨幣基金！5萬元，作為安全應急，日常購物消費的備選，既充分發揮了，這類產品的靈活性，多功能優勢，又減少了提現風險，實踐理財的目的：改善生活…
綜合分析：不同的資金量，一定要優化匹配產品！標題中，很明顯的不足之處是，產品選擇，與資金量不匹配，這樣的結果很明顯收益低，提現困難…通過優化，良性地解決了這一問題，充分發揮了60萬的資金量優勢，擁有了更好的匹配性，而且安全性有一定保障，收益大幅提高，更穩健！
理財迦
雖然餘額寶收益越來越低，7日年化早已經降到3%之下，但是安全性和流動性還是頂級的，
1、餘額寶的安全嗎？
餘額寶對應是天弘基金產品，主要投資於銀行存款、有固定票息的債券等品種。其資金有很大比例是投向於銀行同業存單。同業存單是存款類金融機構在全國銀行間市場上發行的記賬式定期存款憑證，其投資和交易主體為全國銀行間同業拆借市場成員、基金管理公司及基金類產品。風險極低，除非發生黑天鵝事件，但是不建議60萬都存入餘額寶，建議保持餘額寶資產在1萬元左右（具體金額取決於每個人平時流動性需要），作為平時支付寶付款、零花、還房貸等使用。剩下的錢可以追求收益高的產品，分散投資到民營銀行存款產品、個人養老保障管理產品、陸金所P2P理財。
1、銀行存款產品（配置30萬）
如億聯銀行的億聯智存，5年期滿期利息6%，億聯智存是銀行儲蓄存款，本息50萬以內受《存款保險條例保護》，存款安全。可以配置30萬。每個月收益1500元。
2、個人養老保障管理產品（風險低）
如國壽安鑫盈360天，期限360天，利率4.454%。
國壽安鑫盈資金投向：
流動性資產：現金、貨幣市場基金、銀行活期存款、銀行通知存款、貨幣市場類保險資產管理產品和剩餘期限小於1年的政府債券、逆回購協議等
固定收益類資產：定期存款、銀行活期存款、銀行協議存款、債券型基金、固定收益類資產管理產品等
不動產類資產：不動產、基礎設施投資計劃等
其他金融資產：商業銀行理財產品、資產支持證券、信託集合計劃、證券公司專項資產管理計劃等
從上面的資金投向分佈，產品的資產風險低。另外國壽安鑫盈由中國人壽養老保險股份公司發行，公司註冊資本金34億，管理資產超過7300億，償付充足率超過200%，即使中國人壽養老保險股份公司倒閉了，其資產也夠賠付的。可以配置20萬。每個月收益為742元。
3、陸金所P2P理財（風險中低，配置9萬）
中國平安旗下陸金所發行的P2P理財產品慧盈-安e+，利率8.4%，期限3年，由平安產險提供保障，平安產險的償付充足率大於200%，兌付有保障。可以配置9萬，
三種產品收益最高是陸金所P2P理財產品，風險也最高，最近民營銀行缺資金，民營銀行提供的銀行存款產品相同期限下收益比個人養老保障管理產品高，風險也最低。大家按照自己的實際情況配置不同資產。
互金圈
餘額寶早已今非昔比，且不說其年化收益率持續下降至3.0%附近，就是最近的支付寶變更法人以及馬雲卸任支付寶後的“後馬雲時代”目前一片暗淡。已經有很多機構投資撤出餘額寶，也有一些個人用戶將餘額寶內資金取出來存入銀行中。
其實，更多時候是因為餘額寶收益下降的太厲害了。隨著今年以來國內利率市場的放開，各大銀行紛紛上浮存款利率50%，尤其是各大銀行在三年期以上的大額存款明顯高於餘額寶收益。如果你沒有流動性過高的要求，選擇銀行大額存款肯定更加划算。
另外，作為貨幣基金的餘額寶，主要投向銀行協議存款和國債等低風險產品，一般情況下這些都是有國家信用做背書的，安全性較高但也同樣沒有保本承諾一說。不過銀行協議存款的收益直接關係到餘額寶的年化收益率。
今年7月4日央行定向降準正式實施後，向市場釋放了7000億元流動資金，使得銀行自有資金增加了，而且市場上的資金面也越來越寬鬆。這樣銀行對於貨幣基金的協議存款依賴就明顯降低了，這是餘額寶收益近期逐漸走低的核心原因。此外，貨幣基金市場的同業競爭更加激烈，再也不像過去天弘基金一家獨大的時代！
目前為止，國內在金融監管上越來越強，餘額寶限購令的出臺就是金融強監管的信號。還有今年7月1日開始實施貨幣基金T+0到賬額度調整也同樣是監管措施的嚴格要求。
我個人建議，擁有60萬左右的資金如果全部投入餘額寶肯定是不划算。最好是資產配置優化投資理財產品，比如說銀行的大額存款或者說結構性存款等收益都要高於餘額寶。不過餘額寶可以隨買隨用，流動性高，適當的存入一些閒錢還是可以的。
東震木
我覺得餘額寶不會出問題，很安全，我可以明確地告訴你，你可以安心投資餘額寶！在裡面存60萬肯定安全，幾乎沒有風險，或者說風險很低。目前來看，貨幣基金是很好的理財方式。其他項目風險太大，很容易虧錢！
1.餘額寶是一種支付工具，裡面的錢可以用來消費，滿足了年輕人出門不帶錢包的需要，並且存在餘額寶的錢有利息，年化收益率比銀行定期存款高一些，並且是活期存款，隨時可以支取或者提現，轉賬。很方便，深受大家的喜愛！
它滿足了年輕人理財的需要。餘額寶門檻很低，一塊錢，100元都可以投。年輕人隨時隨地可以看到餘額寶裡面的數字，知道自己有多少存款。而銀行卡要用櫃員機才能看到卡上餘額，而且只是活期存款！定期存款用取款機根本就看不了，要用裡面的專用機器才能查詢到！
2.如果餘額寶都出問題了，必然天下大亂！年輕人就會集體陷入困境，恐怕要天下大亂。
3.餘額寶在支付寶裡，有馬雲的背書，信譽好。很多人就是因為喜歡馬雲，相信馬雲，才把錢投在支付寶裡。由於馬雲超高的人氣，這才有很多用戶使用支付寶，投裡面的理財產品。
很多人一開始就投了支付寶，他就會一直把錢放在裡面，每天都有利息可以看到，他們就不願意把錢提出來，投資微信裡面收益更高的貨幣基金！
如果它的老闆不是馬雲，投資餘額寶的人就會少很多。馬雲是一個神話，一個傳奇！他是所有創業者和年輕人的偶像！餘額寶有馬雲的信用背書。
4.餘額寶對接的是天弘貨幣基金，貨幣基金的風險很小，和定期存款一樣安全，並且收益更高一點！它的體量接近2萬個億，超過了交通銀行一年的定期存款和活期存款。這麼大的一個體量，它幾乎是不可能倒閉的。也不會發生擠兌危機。
5.如果餘額寶出問題，不可靠，還有什麼值得我們去相信呢？那我們還能完全相信互聯網金融和銀行嗎？
6.雖然，目前，它的收益率不斷下滑，但是仍然高於同期銀行的存款利率！
收益率下滑，恰恰說明它的風險降低了！風險降低，不虧本，難道不好嗎？要知道，高收益率的p2p平臺，好多都已經跑路了，投資人的錢血本無歸！很多人一夜之間，傾家蕩產，一貧如洗！
祝你好運，一定不要掉進坑裡了啊！保住本金，最重要。
高中數學鄧老師
餘額寶屬於貨幣基金，當前每10000元的收益率為0.86元，折算後的年化收益率為3.13%，大於工行1年定期存款收益率1.95%，存餘額寶1年，每萬元每年多收益約120元，60萬元每年就比1年定多收益7200元。但真要把這60萬元全部存入餘額寶，我認為不妥。
1).餘額寶屬貨幣基金，貨幣基金和銀行定期存款同樣存在風險，60萬大額全部存入餘額寶一家，不符合"不要把雞蛋放在同一個籃子"的原則。
2).餘額寶的兄弟姐妹很多，有華夏"活期寶"，易方達"E錢包"，富國"零錢寶"，建行"速盈"。天下何處無芳草，為何只盯"餘額寶"。況且收益彼此。
3).和餘額寶收益相當的還有各大銀行的保本型銀行理財，收益率預計年化3.1～3.5%.如果你風險承受能力再高點，非保本銀行理財未嘗不可。年化收益率4.5%左右。
4)如果錢不急用，買點國債又何妨。三年期，五年期收益率4～5%。
5)養老基金，三年封閉期，時間換空間，跨經牛熊市。現在股市低部，正是投資好時機。
6)抽出部分資金，投資兒女醫療健康保險，兒女教育保險，自己的養老保險，未雨綢繆，未嘗不可。
總之，對於60萬大額資金，建議投資理財多樣化，不要把雞蛋放在同一個籃子裡。同時流動性好，與流動性差統籌考慮，搭配組合，根據自己風險承受能力，量力而行，量身定做。
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關注路人蟻的世界：財下心頭，卻上眉頭，與你一起侃財經
1餘額寶是貨幣基金，屬於基金類型裡，收益和風險最低 的類型，可作為日常消費賬戶的存在，永遠日常消費資金存放，日常週轉。也相當於一個現金管理工具
2 60萬的資金留部分做日常消費，已經半年一年的急用資金存在餘額寶就行，方便靈活週轉。剩下的資金可以做很多選擇保守的存款類理財，買國債，短期理財產品，或者做指數基金定投。
3存款類理財：比如定存產品，網商銀行定活寶，三年期定存，到期利率4.125%。可提前支取，結構性存款，保本型理財，加入了理財屬性，本金保障，收益部分跟利率和匯率掛鉤。收益不確定。大額存單起投20萬，選擇3-5年定存的利率比較高，也是一個資產憑證和融資工具。或者選擇國家信用背書的國債產品也可以，門檻低千元配置，5年期的國債利率4%浮動。
4 短期理財也是選項，最近支付寶上也會出現很多推薦的短期理財產品，一個月的，兩個月的，半年的，短期理財比活期和定存收益高些，風險也伴隨，會鎖住你的現金流，根據自己需要配置。
5如果沒有專業理財能力，想獲得長期週期回報，可以選擇小白定投指數基金，定時定量買入一個週期性投資品種，忽略中間過程，攤薄成本，等待指數週期性回報，一般定投期2-3年，高位定投的3-5年，運氣好低位定投的，半年一年一個週期回報
你喜歡那種理財方式，評論區分享下吧，說說你的理財故事。
路人蟻的世界
有風險。
1.餘額寶本質是一種貨幣基金，投資的主要是國債、銀行存款、高信用等級的企業債等低風險的投資工具，低風險不等於沒風險，本金和收益都是無法保證的。
2.餘額寶是通過支付寶購買的產品，雖然移動互聯網的使用越來越便利，安全性也有更好的保障，但總有一些漏洞會被不法分子利用，比如病毒、黑客等，使得餘額寶資金安全受到威脅。
3.但以上這些風險不是餘額寶獨有的風險，而是所有的投資理財都會面臨的風險。雖然銀行存款保證本金和利息的兌付，但太低的利率使得其無法成為個人主要的投資理財方式。作為普通人必須尋找其他更高收益的理財產品。收益高，風險自然也更高，因為既想讓馬兒跑得快，又不想讓馬兒吃草，那肯定是不可能的。
4.不過，與其他貨幣基金比較，餘額寶的收益真心不高。支付寶上隨便挑一個貨幣基金估計收益都要超過餘額寶。但為什麼還要投資餘額寶呢？對我而言，支付方便，基金定投方便(支付寶平臺基金定投可以直接餘額寶扣款)，我本身資金量也不大，即使放到其他貨幣基金收益也差不了幾塊錢。
投資是一場修行，估計是要掉坑裡幾次才能提高自己對投資的領域，我們所能做的就是少掉坑裡，掉進去也能爬上來，這就阿彌陀佛了。
歡迎留言討論交流，我是司南立冬，後續更多理財知識分享。歡迎關注，後續再會!
司南立冬
任何投資理財產品都具有相應的風險。但相對來講在眾多理財產品中，餘額寶的安全係數還是挺高的。鑑於近期餘額寶中貨幣基金的收益率有較大幅度的下跌，因此可將60萬資金分散，選擇其他更高收益的理財產品投資。
餘額寶的風險
任何理財產品皆具有相應的風險。餘額寶自然不能例外。餘額寶所對接的為低風險的貨幣型基金。這點在餘額寶中基金產品的頁面中有明顯的標註。
餘額寶的風險主要來自於兩方面:
1.投資風險。將錢存入餘額寶不等於將資金存入銀行或存款類金融機構。基金公司不承諾保本，以及不保證一定盈利、最低收益等。即便如此，貨幣基金的風險還是比較低的。
2.安全風險。因餘額寶所依託的支付寶為第三方支付機構。所以可能存在支付寶賬號被盜導致餘額寶中的資金受損。但支付寶已經對餘額寶中的資金給予安全保障承諾。所以這方面可以放心無虞。
在市場上眾多的理財產品中，餘額寶的安全係數還是挺高的。主要問題為餘額寶的年化收益率有較大幅度的下降，所以收益方面略顯不足。
60萬資金的理財策略
將60萬資金存入餘額寶中，獲取的收益較為有限，因此可選擇其他收益率更高的理財產品進行投資。
比如按照30萬:20萬:10萬的比例分別選擇銀行大額存單、定期理財、餘額寶進行投資。既能夠分散風險，又能夠穩健獲取較單純投向餘額寶高的收益，將收益率有更進一步的提高，又何樂而不為呢？
冀蒙嘉澍
盜刷風險
集中贖回風險
收益風險
由於目前金融市場形勢不好，餘額寶對接的天弘餘額寶貨幣基金的七日年化收益率已經跌至3.14%。雖然目前貨幣基金很少出現虧損的情況，但一旦遭遇系統性金融風險，貨幣型基金依然存在收益較低或虧損的收益風險。
大額資金理財優先考慮投資基金公司
目前像匯添富、廣發等大基金公司都有自己的貨幣型基金產品，像匯添富的現金寶目前的七日年化收益為3.69%，比餘額寶要高一些。另外基金公司的貨幣型基金產品都是自營產品，無法直接消費和轉賬，安全性更高，風險更低，更適合於大額資金投資。<strong>
由於目前P2P平臺接連暴雷，所以投資時需要回避P2P等小理財平臺，投資額不大，可以考慮餘額寶或零錢通等大平臺的貨幣型基金產品。如果資金較大，儘量選擇投資基金公司或銀行的貨幣型基金產品，整體風險性較低。
智慧新視界
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