很多職業放貸人，在從事放貸的過程中，一開始其實並沒有犯罪，他們的債權很多都受法律保護。但是，人是有貪念的，隨著規模的擴大和利潤的增長，慢慢地，就開始從事違法犯罪行為。本文會介紹一下，職業放貸是如何一步一步變成犯罪的。
正常放貸，約定高利息
最初的時候，有人需要小額資金週轉，他們會先找身邊一些經濟狀況較好的人借錢，在借款時會給予較高利息，例如兩分、三分甚至更高。擁有資金的人（我們叫放貸人），在出借了幾次後，嚐到了放貸的甜頭，貪心的人就開始做起了放貸的生意。
此時，這些放貸人並沒有犯罪，即使他們將自有的資金出借給很多人，即使約定了很高的利息（例如年利率100%），他們的行為沒有觸犯刑法，儘管他們約定的利息不會得到法律的支持。這些職業放貸人借出去的錢，仍然可以收回，借款合同仍然有效。
再進一步，單純的借錢出去，壞賬會很多，有些放貸人就要求借款人提供擔保，有一些需要提供房屋等不動產做抵押、有些需要提供車輛等動產進行抵押。這裡提醒一下，不動產抵押的話，需要到不動產登記中心登記，抵押權才成立，僅僅把“房產證”給別人，抵押權並不能成立。
最後再強調一下，從事職業放貸、約定高利息、設立抵押權，這些行為並不會構成犯罪。
高利轉貸、吸收公眾存款轉貸
前面的職業放貸不會構成犯罪，但是有一些職業放貸人，自己的資金不夠了，不能再對外出借，但是他們又想做大這些“放貸”事業，怎麼辦呢？有些人到銀行拿錢，有些人則到人民大眾手上拿錢。
到銀行等金融機構想辦法獲取資金轉貸：因為銀行的貸款利息，肯定比借款人給的利息低，假設從銀行貸款100萬，年利率為5%，拿到這100萬後，再出借給10個人，年利率收取60%甚至更高。在這個過程中，職業放貸人賺取了高額的利息差。
刑法記載了很多賺錢的方法，這種套取金融機構資金再轉貸他人的，已經觸犯刑法第175條的高利轉貸罪，違法所得10萬元以上的需要追究刑事責任，最高可處7年有期徒刑。
另外有些人，就想辦法到人民群眾手上拿錢，然後再轉貸出去。例如對外發廣告，這裡有一個投資項目，每年有接近50%的投資回報，在獲得很多的不特定公眾的資金後，再以年利率60%甚至更高的利息轉貸出去。這種行為，已經觸犯刑法第176條的非法吸收公眾存款罪，最高可處10年有期徒刑。
不論是高利轉貸還是非法吸收公眾存款，他們剛開始的目的，都是想把“放貸”這個事業做大。已經實施了這些行為或者有這種想法的人，已經在犯罪的邊緣來回試探。注意，這兩種行為是犯罪，不是單純的違法。
簽訂空白合同、製造假流水
有一些人有法律意識，為了能“合法”賺取更多的利息，就動起了壞腦筋，在與借款人簽訂借款合同的時候，故意將合同留空。整個借款合同，金額、時間、利息、出借人都是空白的，只有借款人在上面簽了字，當借款人不償還借款時，就開始“完善”借款合同，然後使用該合同到法院起訴，希望通過司法的力量追討欠款。
還有一部分人，為了能讓這一切看起來更加真實，在出借的時候，就帶著借款人一起到銀行製造虛假的流水，最後，配合空白合同、虛假流水到法院起訴。
這些行為，已經構成虛假訴訟罪或者詐騙罪。根據最高法、最高檢、公安部、司法部發布的《關於辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》，這些行為已經屬於“套路貸”，根據《關於辦理惡勢力刑事案件若干問題的意見》規定，從事套路貸的組織，極有可能被認定為惡勢力，需要從嚴處理。
非法催收
職業放貸事業進行到了一定程度，就要考慮怎麼樣處理壞賬，如果是正常的職業放貸，到法院起訴債務人並強制執行債務人的財產，這些行為受法律保護，不會構成犯罪。但是，有部分放貸人，可能覺得司法途徑成本較高、週期較長，就直接使自己的力量進行催收，這個過程中，就會產生很多犯罪。
非法侵入住宅：有些催收人員，就直接進駐債務人的家裡，他們賴著不走，直到債務人還錢。這些人的行為，已經觸犯非法侵入住宅罪。
尋釁滋事罪：有部分催收人員，到債務人家附近擾亂社會秩序、破壞財物，例如到債務所在小區塗油漆、貼海報等，他們的行為已經觸犯尋釁滋事罪。
非法拘禁罪：如果有組織地多次短時間非法拘禁他人的，構成非法拘禁罪。非法拘禁他人3次以上，每次在4小時以上的，或者累計12小時以上的，應當追究刑事責任。
兩高兩部最近發佈了《關於辦理實施“軟暴力”的刑事案件若干問題的意見》，非法催收時對他人進行滋擾，使得他人產生恐懼，或者影響人身、財產、社會秩序的，屬於軟暴力，很有可能會構成犯罪。
最後再提醒，非法催收並不可行，很容易構成犯罪。
總結
一般的職業放貸不會構成犯罪，隨著貪念的膨脹，很容易做出犯罪的事。為了擴大借貸規模而高利轉貸、非法吸收公眾存款，已經構成犯罪。為了能的賺取債務人更多的利息而使用空白合同、假流水的方式，同樣會構成犯罪。非法催收更加容易構成犯罪，還是建議通過法律途徑實現債權。
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