在當下的經濟環境下，中國的高淨值人群時時面臨著醫療保健，海外投資，經濟大環境，財富傳承等諸多挑戰。那麼是否存在一種辦法能在迴避和激進之間獲取平衡，不管在何種情況下都能讓家庭生活有所保障，同時能增值財富提前退休，讓生活後顧無憂呢？
今天就來跟大家聊聊GA指數型萬能壽險。
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公司簡介
公司概覽：
環球大西洋金融集團（GA）於2004年創立，提供各種年金、人壽保險及再保險解決方案，旨在幫助客戶進行風險規避，應對財務挑戰，滿足客戶財富積累、轉移等方面的需求。
13年與高盛分離成為Global Atlantic，近年來一直保持著全美指數型萬用壽險TOP5的保險公司，且為過去5年內市值增速最快的年金險供應商。
GA是一傢俬人控股公司，擁有1,500名股東。服務遍及全球20+國家及地區；為超過150萬客戶提供保險服務。
實力雄厚，資本充足。收購了Aviva（英傑華）和Forethought Financial Group。2017年人壽保險保費2.2億美元，年金險保費達61億美元。總資產高達614億美元。
集團實力：
GA通過多樣化的銷售渠道，使我們的客戶能夠享受廣泛的產品與服務。憑藉強大的資本實力，廣泛的風險管理和理賠經驗，以及市場領先的地位，GA始終是客戶的首選，其在財務和運營方面也遵守著嚴苛的標準，確保了業務的長期財務健康，同時提供投資者足夠的透明度。
財務評級：
產品簡介
【GA指數型萬能壽險】是目前美國保險市場最先進的壽險品種之一。其獲利賬戶的主要投向為主流股指，通過結構化操作，保證客戶在獲利賬戶中的投資不受到損失。同時具有強大的現金積累能力，客戶可通過購買該類保險進行退休規劃、教育基金規劃和多樣性的財富傳承規劃。
Lifetime Builder ELITE：
策略選擇：
固定策略：回報率保底2%
指數策略：
產品優勢：
高杆槓人壽保障；
從第五保單年度開始，1%的額外保證利率增長到現金價值賬戶；
保證最低2%的年複合利率；
補充財富傳承解決方案，規避政治，婚姻破裂風險；
搭配不可撤銷信託，最大程度實現資產保護與風險隔離；
CRS解決方案，優化全球稅務。
產品特點
IUL指數型萬用壽險兼具壽險保障、儲蓄增值功能於一體；當您持有這份計劃,可以獲得一份高額的壽險保障，同時享受賬戶的穩健增值功能。
您可以靈活使用這個賬戶，隨時進行額外的追投；也可隨時根據需求進行提領週轉 。無論是否為美國稅務居民，這個賬戶的使用都是免稅的，不因身份的轉變而影響效力。
多種策略選擇：
根據市場狀況，6種指數策略任客戶選擇：
1-Year Point to Point, S&P 500® Index
標普1年期點對點策略，標普500
1-Year Point to Point Increased Participation, S&P 500® Index
標普1年期點對點高參與率策略，標普500
1-Year Point to Point Elevated Cap, S&P 500® Index
標普1年期點對點高上限策略，標普500
1-Year Point to Point Monthly Cap, S&P 500® Index
標普1年期月上限策略，標普500
1-Year Point to Point International Index, Hang Seng Index
國際1年期點對點策略，恆生指數
2-Year Point to Point, S&P 500® Index
標普2年期點對點策略，標普500
收益穩健：
20年S&P指數價值漲跌
根據量化模型所的過往20年年化收益率走勢：
標普在過往20年漲多跌少，平均下來20年間的平均漲幅為5.24%，畢竟經歷了科技股泡沫的破裂和次貸危機兩個重大熊市。
但若以IUL的一年期標普指數策略，即使在熊市中也保證投資賬戶價值不跌，還略微上漲；而在牛市中分享股指的漲幅，如此一來，同樣的20年，賬戶年平均漲幅可達8.01%。
保單貸款：
1.標準類貸款（Standard Loans）：固定利率貸款Fixed Interest Rate Loans
貸款年息：1-10年：4%；11年起：2%
借貸利息抵補：2%
貸款後會影響保單現金價值。保單10年後貸款年息等於抵補利息，此類貸款使用於經濟狀況平穩的指數策略環境。
2.授信類貸款（Participating Loans）：可變利率貸款Variable Interest Rate Loans
貸款年息：≥3%
實時年息：4.29%【2018.8】
借貸利息抵補：無
貸款後不會影響保單現金價值。此類貸款存在一定風險，當貸款利率大於指數賬戶收益時，可能會導致保單失效。
3.GA獨有的第三種貸款：掛鉤貸款期權Linked Loan Option
這種保單貸款模式屬於GA獨有的中間貸款方案，風險利率介於固定利率貸款與可變利率貸款之間，掛鉤貸款期權，顧名思義，當股指期權收益較高時貸款利率較高，當股指期權收益較低時貸款利率較低，此種貸款方案有效中和客戶的收益和風險。
一般在保險公司收到客戶貸款申請表後大約15個工作日內。
免費附加險：
過渡借貸附加險（Overloan Protection Rider section）
為防止保單失效將使用現金價值購買一定保額的消費型終身壽險，確保客戶擁有身故保障，從而避免稅務徵收。
絕症附加險（Accelerated Benefit Rider）
如果被保人在預期壽命有限的情況下病入膏肓，本附加條款提供提前獲得部分身故理賠。
案例分享
S先生，50歲，健康非吸菸。是一位企業主，考慮到日後退休後能夠有更多的資金去做自己感興趣的事情，選擇了回報更高的美國人壽保險。
保單概覽：
案例小結
1.S先生50歲，總交保費$724,500，基本保額$3,000,000，槓桿4.41倍，同樣的年紀，國內保險1.5倍槓桿左右，香港保險2-3倍槓桿。
2.當S先生100歲時，若不進行保單提領，保單賬戶價值為$18,943,935，為已繳保費的26.1倍，可供兒女有一個富裕的晚年及財富傳承。
3.若S先生於16年後開始提領，每年提取免稅收入$78,000至100歲，預計提領總額約$2,730,000；當客戶提領至100歲時，保單賬戶中仍有$3,151,218可傳承給後代。
總結
相比其它美國上百年的保險公司，Global Atlantic雖然成立的時間較短，但是它的前身是美國高盛旗下的再保險公司，財大氣粗靠山硬！另外，Global Atlantic的核保政策對非美國身份客戶非常友好寬鬆，越來越多受到消費者的關注。
近幾年，由於指數市場的牛市，GA的收益也跟隨市場走高，收益分紅穩定透明，非常適合非美籍人士購置，即使身在保險行業多年，看過那麼多的產品，也無法不對這款產品贊一下！
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