理财迦
1 用余额宝零钱通等作为现金管理工具和消费账户
1 3万元怎么分配，首先解决基本消费账户的问题，留够消费的钱比如日常消费的资金周转，可以放在余额宝和零钱通等货币基金。还有就是半年一年的整体开销的钱，应急的钱。这部分钱也是选择灵活存取的理财产品，比如余额宝，余利宝。具备灵活性，但是货币基金也是所有基金里收益和波动最低。
2 网商银行和传统银行定活两通存款产品
还有三年期定存的定活宝，可以提前支取，按照当天利率结算，也是很灵活，存到三年期满的领取则是按照4.125%的利率结算。银行也有很多定活两通的理财产品，存款产品可以选择，可以灵活存取的定存和大额存单。前者低门槛，后者高门槛资金要求。结构性存款加了理财功能，灵活性比较差。现在各大互联网金融公司流行的智能存款产品也有很多选择空间，看你自己的投资偏好
路人蚁的世界
鉴于您流动性需求较高的情况，我建议主要还是考虑一下货币市场基金，或者是民营银行的智能存款产品，都可以满足您对流动性和收益的要求，尤其是在货币基金收益率普遍偏低的情况下，智能存款为首选。
先说一下货币市场基金
货币市场基金，是一种风险等级较低的开放式基金。比如说余额宝就属于货币市场基金，既可以用于消费支付，又能实现较为稳定的收益。
从融360最新监测数据显示，目前国内货币基金的年化收益率基本都是在3%以下，这其中银行系宝宝类产品收益率最高可达2.7%；代销系宝宝类平均收益率在2.5%；而第三方支付的互联网宝宝类产品收益最低，大都跌破2.5%，大家最为熟悉的余额宝收益率已经跌至2.3%附近。
智能存款产品
所谓的智能存款，本质上属于银行1年-5年期定期存款，纳入存款保险保护。但支持随存随取，具有定活两便的产品特征。目前来看，智能存款的收益率普遍在4%左右，比起一开始的4%以上稍微有所下浮。到也有例外，比如亿联智存（利添利A款）的到期复合利率达到6%。
智能存款是一种创新型的存款类产品，主要是民营银行为揽储需要，解决负债端压力而推出的高成本负债工具。
值得一提的是，此类智能存款均可提前支取、靠档计息，比起传统银行的定期存款更划算更给力。客户只需要按照最长期限存入有智能存款的民营银行，反正按照实际存款期限计算利息。
总之，根据您的要求来看，以上两款产品都是比较不错的投资方式。而且智能存款的收益似乎高于银行理财产品的收益，据最新监测数据显示，截止今年3月末，银行理财产品的平均收益率为4.31%。
