不信等着瞧No1

1缴费才4年，退保损失大，现金价值很少，基本扒层皮

40岁的年龄如果你一开始的打算是存钱做养老储蓄，这个五位数的保费，单独选择专属的年金保险，去做养老储备更划算，给的保障金也更高些。年金险里除了基本的年金账户，还会有一个理财账户，年金账户顶配市场利率4.025%，万能理财账户的保底利率最高的3%。而平安其实也有专属的年金险，没有必要买一个搭配了一堆附加保险的菜篮子产品组合。增加保费，合同复杂，坑也就多。年金险方面平安也有但是不具有市场竞争力，首先是他们的年金账户预设的市场利率比较低，当然这个也是看未来实际结算利率也没写进合同。平安运营成本高，广告也砸的多，自然也比较贵。万能账户这个平安的年金险给万能账户的保底利率不到2%。比银行一年期存款利率都低。而如果你多比较上百家保险公司的产品，完全可以选择最高保底利率3%的年金产品，保费低的同时写进合同的保底利率，就是你能拿到的确定收益也比较高。抗通胀能力也高些。

2买健康保障，变成储蓄理财，退保也是扒层皮

其实40岁的年龄，如果一开始打算买的是健康保障保险，这个年龄保费会比较贵，在同样保额下，但是重疾和意外，医疗这些健康保障产品都是保监会有标准约束的合同产品。大同小异，但是差价2-4倍。这个年龄单纯配置保障型健康险，3000-4000保费，完全可以配置到30-50万的重疾保额。市面上的百万医疗也是保费低保额高的优选产品，一万五的保费可以满足一个激进的普通家庭配置50万的基础保额的家庭保障方案了

组合产品都是把健康保障变成附加保险，一个组合产品随便合同4-5份，离谱的7-8份，表面看着保障全面，其实花费多了许多，同时可以做文章的地方也就多了，很容易被弱化掉一些该有的保障。分红理财的保险，给你的分红是不确定，没有写进合同的，宣传的高收益也是一样，不写进合同的。所谓的分红和高收益理财保险，到最后返还回来钱贬值不说，还可能亏损。

买保险是做生意，记得看合同，不要看牌子，保监会也多次提醒消费者要综合多家保险公司，选择性价比产品，避开华而不实的保障，增加保费。买对不买贵，不能理赔的保险，就是一张昂贵的废纸

路人蚁的世界

安宁工作室

首先你亲戚肯定也没搞明白平安福，40岁人买的平安福，一年1.5万不可能达到100万的保额。至于平安福要不要退，我先不给建议，先给你简单讲一下平安福的结构和保障。

平安福的基本结构

平安福固定结构为终身寿作为主险，然后强制性附加提前给付型重疾险（含轻症责任），还有一份长期意外险（平安福2019听说不再强制附加长期意外）。

其次可选附加就多了，我不是平安业务员，所以附加险就没深入研究，如果没记错就还有豁免、住院医疗、定寿和住院护理津贴等等的。这些是可选内容，所以也不确定你的合同上有没有附加。

平安福必然提供的保障

1.寿险：死了就赔付寿险保额，这个应该不难理解

2.重疾：发生合同约定的重疾，赔付重疾保额。重疾赔付完毕以后，寿险保额同等减少。比如本来寿险41万，重疾40万，赔付重疾以后，寿险保额减少40万，只剩下1万。

3.轻症：类同于重疾，但赔付要求低于重疾，赔付的比例为重疾保额的20%。

4.长期意外：因非身体原因、具有不可预测性的外来因素导致的身体损伤或身故理赔意外保额。保障至70周岁。

有了医保是否还需要商业保险？

你想退保也主要是考虑到现在医保赔付的限额也提高了很多，平安福好像就没有存在的必要了。其实这种观点我个人是不认可的，当然你也可以把这理解为我屁股决定脑袋的说法，毕竟我业务的一部分就有卖保险。

虽然作为一个既得利益者说这些话好像有失偏颇，但是我还是想说一下我的理由：

1.医保赔付是费用补偿，是根据发票报销的。而平安福里面的重疾，保额是确定的，只要符合合同约定的条件，就赔付保额，不考虑你医疗费花了多少。这两者有什么区别呢？

我们一个人得了病，所有的支出不单是治疗费用，还会包括后续的护理费用、康复费用以及收入损失等。而医保以及商业保险上的医疗险，都是只能够理赔治疗费用，出院以后的费用无法有效覆盖。所以这个时候，重疾险的作用就体现出来了。

2.即使有了医保，也需要商业保险的医疗险。医保和商业保险的医疗险都是费用补偿型，那有没有必要两者都买，这也是需要的。因为医保是覆盖广，但保障力度不够，这主要是体现在药品的使用上。

医保把药品划分甲乙丙，甲类可以全报销，乙类报销部分，丙类全部自费。据不严谨的数据表示，医保实际能够报销的比例大概在50-60%之间。这个数据我没有去验证，所以大家可以留意一下自己日常去看医生，有多少费用是需要自己承担的。

所以商业医疗险就是可以有效拓展社保外用药，避免自己承担过多的医疗费用支出。像以下这样一张医疗发票，如果要自己承担40%，相信对于不少家庭而言都是一件难事。

平安福是不是要退

其实有留意我发言的朋友都清楚，我是对平安福很不屑的，基本看到平安福都是劝退的。但是对于你，我建议是如果经济上没什么压力的，那还是不要退了。因为我是不建议一个人只有一份医保，然后就这样裸奔的。

但是退保以后再买其它的产品行不行呢？这当然是可以的，但是对于你来说，想要再买新产品可能就有难度了，毕竟按照你的陈述，现在都已经是44岁了。这个年纪一般人身体的小毛病可是不少的，而保险公司都是很精明的。

所以即使平安福性价比很低，我也是建议你不要轻易退保。其实你可以换一种想法的：平安福毕竟还有现金价值，现在买了平安福，如果平平安安不出险的，那就当存在了嘛。

至于现金价值是多少，你可以去看一下你的合同，前面应该是有注明每年末现金价值是多少的。

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巴兰理财

40岁买平安福已缴费4年，年缴1.5万，如果保单按20年缴费规划，剩余16年还需再交24万元，共计保费30万。平安福是一款纯医疗保障产品，含有轻症豁免30种疾病，每年可以升级。如果经济允许个人不建议退，本人(38岁)前段时间因高血压住院，疾病面前不分老少。

胡良真

什么原因要退保呢？

平安福是第一款以平安命名的寿险产品，号称十全十美平安福，买保险就是买平安，平安就是福！
已经交了四年，也就是可以凭这份保单随时都可以从平安贷款30万-50万，为你提供周转资金。

如果有七张保单就是安逸的人生，有了平安福的人生才是人生赢家！

平安福事前的预防，事中的医疗，以及事后的补偿，是照顾了生命的全过程。

平安Run（平安浪），走路带风，浪起来吧！

用户3465952588

我己办理明亚经纪公司离职手续，现在在这里，我良心公布：悟空问答里，有大量我明亚经纪公司、大童保险等小公司业务员，我们都是社会上招的，初中学历偏多，公司教我们变成网络水军，去扺毁中国人寿、太平洋、平安等大公司产品（因为大公司产品好，保得全，肯定比小公司保得差、保得惡劣的产品要多存10%-15%左右，客户也都相信大公司，不相信小公司，所以大公司客户多，是我们攻击的重点），我们骗客户退掉一些大公司的好保险，去买我们代理的小公司重疾保险（其实我们业务员内部叫死亡险，很多患重病不赔，要到一年多到晚期快死才赔，害了很多客户。但小公司保险提成非常高非常高，让我们很多业务员发了大财，但我良心过意不去，特办了离职） 。建议客户千万莫上当

王总007

平安福是中国平安人寿保险公司的主打保险产品，在保险市场也卖的比较好。平安福相比同业公司的主打产品要贵许多。这里我不对保险产品多加点评。你既然选择买了平安福，你就不要退保了。多一份保险，就多一份保障。这不会有错。保险保的是人生的过程，谁都无法预测，如果每个人都能预测到自己一生健康无忧，平平安安，那保险公司就没有存在的意义了。保险也是一种理财工具，每年投入进去了，不要觉得划不来，钱还是在那里的。那些说保险是骗人的人，其实他们是在自己骗自己。那些劝别人退保的人，表面上是关心别人，其实自己心里一点底气都没有，因为出了事他们担不起责任。保险这个热门话题，也是当今社会吐槽话题最多的。没有树立正确的保险观念的人，他肯定对保险是排斥的，因为他们只会去听保险的一些负面消息，从来不会去看保险给社会带来的好处。我们应把自己的格局放大放宽。保险是我们现代生活的必需品。

新华人寿保险陈琳

我看了您的描述。我来说说我的看法，一份完整的平安福。包含几个方面。

一、三次轻疾保障

这里的轻疾不是平常的感冒发烧。而是轻度重大疾病，如原位癌。40岁以后癌症开始进入高发轨道，发病率直线上升，直至70岁到最高点，发病率才逐步下降。您30万保额的主险，则拥有累积18万的轻度重疾保障。真实案例说明一下，我朋友圈不算大，今年我36周岁，目前有两个比较亲密的朋友患病中，A女士，3个月前查出宫颈原位癌，43周岁，轻度重疾。B先生，退伍军人，肺癌，39周岁，重大疾病。

二、20年的住院医疗和意外医疗以及住院补贴

平安福包含3个医疗附加险，a、健享人生，每份3000元，按份数赔付，包含门诊和住院，不限社保用药，100元内免赔，一年内不限次数，年纪大了，配合社保，平常身体的小毛小病的医疗费就基本不用花钱了。如果是手术住院还而额外补贴2500元/份，手术涉及器官移植，则补贴5000元/份，平安的培训一般是让投保人至少投保3份，填补大病住院医疗10000元免赔空缺。b、意外医疗，报销生活中因为小意外而产生的医疗费用，不限住院和门诊，不限社保用药，按照保额赔付，也是100元免赔。比如不小心被邻居家宠物咬伤，去打狂犬疫苗，您就可以大胆地和医生说用最贵的针帮您打，社保内的报销的疫苗您能确定不是长生制药厂生产的吗。这两个附加险全年不限次数赔付。当然我们不希望发生医疗，但是年纪大了，身体小毛小病，日常磕磕碰碰，宠物撕咬的几率是非常大的。c、住院补贴，住院每日按照份数补贴一定金额，与医疗费花费多少无关，最高一天400元，全年累计最大补贴180天。住院了，不上班也有工资，多好。

三、轻症豁免

象刚才我提到的A女士和B先生，他们这个年纪患病，平安福都没有过缴费期，后续的保费不用再缴纳了。B先生因为是重大疾病，一次性赔付了主险保额，如果这次治疗能顺利挺过5年，终身还有2次主险保额的癌症赔付。而A女士则相对幸运点，获得了轻症赔付，重大疾病保额没有受到影响反而增长了20%。医疗费用因为他们都有社保，也购买了大病医疗保险，所以他们可以接近100%报销。理赔款和住院补贴就弥补了他们的收入损失。保费不用缴纳了，而保单继续生效。

四、长期意外

我看到很多不负责任的同行诟病平安福长期意外贵，殊不知这份长期意外是按照伤残等级赔付相应比例的金额，针对于乘坐非自运营交通工具的意外则双倍赔付。这和只赔付全残及身故的意外险比较不可同日而语。这种比较方式的人大言不惭，其实是非常别有用心。

五、平安福是可以与时俱进

目前针对于含重疾保障的终身寿险，平安福是唯一一款对投保人和被保险人开放升级的产品。4年前的平安福应该是45种大病，6种轻度重症。而平安福2019已经升级到100种重疾，30种轻度重疾。您可以联系您的代理人或者直接联系平安售后升级您的平安福产品。同时平安福包含平安RUN，轻疾赔付后，重疾和主险保额不但不降低还能增加20%。所以您购买的30万重疾保额，其实最大是51万。并且平安人寿目前在打造大健康平台，平安福客户都可以升级在全国所有二甲以上医院的专家门诊挂号，就医，病床安排的绿色通道。举例说明下吧，上海肿瘤医院专家挂号需要通宵排队，如雇黄牛的话是1000元一次。

说了这么多优点，再来说说您这张保单的问题吧，平安福本质上是一份终身寿险附加重疾和长期意外。并不是一份单纯的重疾险，您的代理人在您40岁的时候将这份终身寿险当成一份单纯重疾险销售给您，结果出现了保额和保费倒挂的情况，确实让人体验不好，不过有了以上的这些优点，您觉得是瑕不掩瑜，还是完全不值呢？

反正我的观点是，说所谓止损的同行，完全不怀好意。您四十四岁的年龄，纵观市面上的其他的终身寿险，同样程度的保障需花的成本不会比续交这张平安福要少，真退保了还得损失现金价值和已缴保费的差额。

没激活的电脑

平安福我比较熟，四十岁保费要1.5万，看得出来您是个经济条件非常好的人，也可以推出，你要的保障也非常的全，保额也非常高。首先，解释一下保费与什么有关：保额越高，保的时间越长，保障的内容越多，交的时间越短， 年龄越大，保费就高，反之降低。30岁左右的成人平安福，也得五千左右。保险责任和售后服务也是保费高的原因。您已经交了四年了，也就是6万了，退保的钱很少，损失不小。买保险，就是把风险转移给保险公司。重疾和意外，属于偶然因素，可能得也可能不得。不得，当然好，健健康康的，最后没有用上，给家人留下几十万的保险金，纵使有所贬值，但相对于健康来说我觉着还是值得的。万一发生意外，你这个保险可以提供几十万的重疾和意外保障。

给自己买保险，保的不仅仅是自己，还有家人。我不建议推

保险小徒

首先，我是百年人寿的寿险顾问。我简单的帮您分析一下这张保单。

您买这个保险是为什么？为什么是这个额度？保障内容您是否清晰？

保险的最大作用是转嫁风险，不能跟理财相提并论。

假如您发生了风险，这张保单最多能赔付62万。也就是自驾或者坐公交的时候致死才能拿到。

假如是生病了，还要是合同中的重疾，有个提前给付，可以缓解医疗费用的紧急缺口。但是当您身故的时候，你就拿不到31万了。

买保险这事是根据您家庭情况而定的。额度的确定是根据您的自身状况，家庭情况综合考虑的。

如果有需要，我可以给您做一个专业的规划。

另，保险买就买了，千万不要随便退。慎重！

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