不信等著瞧No1

1繳費才4年，退保損失大，現金價值很少，基本扒層皮

40歲的年齡如果你一開始的打算是存錢做養老儲蓄，這個五位數的保費，單獨選擇專屬的年金保險，去做養老儲備更划算，給的保障金也更高些。年金險裡除了基本的年金賬戶，還會有一個理財賬戶，年金賬戶頂配市場利率4.025%，萬能理財賬戶的保底利率最高的3%。而平安其實也有專屬的年金險，沒有必要買一個搭配了一堆附加保險的菜籃子產品組合。增加保費，合同複雜，坑也就多。年金險方面平安也有但是不具有市場競爭力，首先是他們的年金賬戶預設的市場利率比較低，當然這個也是看未來實際結算利率也沒寫進合同。平安運營成本高，廣告也砸的多，自然也比較貴。萬能賬戶這個平安的年金險給萬能賬戶的保底利率不到2%。比銀行一年期存款利率都低。而如果你多比較上百家保險公司的產品，完全可以選擇最高保底利率3%的年金產品，保費低的同時寫進合同的保底利率，就是你能拿到的確定收益也比較高。抗通脹能力也高些。

2買健康保障，變成儲蓄理財，退保也是扒層皮

其實40歲的年齡，如果一開始打算買的是健康保障保險，這個年齡保費會比較貴，在同樣保額下，但是重疾和意外，醫療這些健康保障產品都是保監會有標準約束的合同產品。大同小異，但是差價2-4倍。這個年齡單純配置保障型健康險，3000-4000保費，完全可以配置到30-50萬的重疾保額。市面上的百萬醫療也是保費低保額高的優選產品，一萬五的保費可以滿足一個激進的普通家庭配置50萬的基礎保額的家庭保障方案了

組合產品都是把健康保障變成附加保險，一個組合產品隨便合同4-5份，離譜的7-8份，表面看著保障全面，其實花費多了許多，同時可以做文章的地方也就多了，很容易被弱化掉一些該有的保障。分紅理財的保險，給你的分紅是不確定，沒有寫進合同的，宣傳的高收益也是一樣，不寫進合同的。所謂的分紅和高收益理財保險，到最後返還回來錢貶值不說，還可能虧損。

買保險是做生意，記得看合同，不要看牌子，保監會也多次提醒消費者要綜合多家保險公司，選擇性價比產品，避開華而不實的保障，增加保費。買對不買貴，不能理賠的保險，就是一張昂貴的廢紙

路人蟻的世界

安寧工作室

首先你親戚肯定也沒搞明白平安福，40歲人買的平安福，一年1.5萬不可能達到100萬的保額。至於平安福要不要退，我先不給建議，先給你簡單講一下平安福的結構和保障。

平安福的基本結構

平安福固定結構為終身壽作為主險，然後強制性附加提前給付型重疾險（含輕症責任），還有一份長期意外險（平安福2019聽說不再強制附加長期意外）。

其次可選附加就多了，我不是平安業務員，所以附加險就沒深入研究，如果沒記錯就還有豁免、住院醫療、定壽和住院護理津貼等等的。這些是可選內容，所以也不確定你的合同上有沒有附加。

平安福必然提供的保障

1.壽險：死了就賠付壽險保額，這個應該不難理解

2.重疾：發生合同約定的重疾，賠付重疾保額。重疾賠付完畢以後，壽險保額同等減少。比如本來壽險41萬，重疾40萬，賠付重疾以後，壽險保額減少40萬，只剩下1萬。

3.輕症：類同於重疾，但賠付要求低於重疾，賠付的比例為重疾保額的20%。

4.長期意外：因非身體原因、具有不可預測性的外來因素導致的身體損傷或身故理賠意外保額。保障至70週歲。

有了醫保是否還需要商業保險？

你想退保也主要是考慮到現在醫保賠付的限額也提高了很多，平安福好像就沒有存在的必要了。其實這種觀點我個人是不認可的，當然你也可以把這理解為我屁股決定腦袋的說法，畢竟我業務的一部分就有賣保險。

雖然作為一個既得利益者說這些話好像有失偏頗，但是我還是想說一下我的理由：

1.醫保賠付是費用補償，是根據發票報銷的。而平安福裡面的重疾，保額是確定的，只要符合合同約定的條件，就賠付保額，不考慮你醫療費花了多少。這兩者有什麼區別呢？

我們一個人得了病，所有的支出不單是治療費用，還會包括後續的護理費用、康復費用以及收入損失等。而醫保以及商業保險上的醫療險，都是隻能夠理賠治療費用，出院以後的費用無法有效覆蓋。所以這個時候，重疾險的作用就體現出來了。

2.即使有了醫保，也需要商業保險的醫療險。醫保和商業保險的醫療險都是費用補償型，那有沒有必要兩者都買，這也是需要的。因為醫保是覆蓋廣，但保障力度不夠，這主要是體現在藥品的使用上。

醫保把藥品劃分甲乙丙，甲類可以全報銷，乙類報銷部分，丙類全部自費。據不嚴謹的數據表示，醫保實際能夠報銷的比例大概在50-60%之間。這個數據我沒有去驗證，所以大家可以留意一下自己日常去看醫生，有多少費用是需要自己承擔的。

所以商業醫療險就是可以有效拓展社保外用藥，避免自己承擔過多的醫療費用支出。像以下這樣一張醫療發票，如果要自己承擔40%，相信對於不少家庭而言都是一件難事。

平安福是不是要退

其實有留意我發言的朋友都清楚，我是對平安福很不屑的，基本看到平安福都是勸退的。但是對於你，我建議是如果經濟上沒什麼壓力的，那還是不要退了。因為我是不建議一個人只有一份醫保，然後就這樣裸奔的。

但是退保以後再買其它的產品行不行呢？這當然是可以的，但是對於你來說，想要再買新產品可能就有難度了，畢竟按照你的陳述，現在都已經是44歲了。這個年紀一般人身體的小毛病可是不少的，而保險公司都是很精明的。

所以即使平安福性價比很低，我也是建議你不要輕易退保。其實你可以換一種想法的：平安福畢竟還有現金價值，現在買了平安福，如果平平安安不出險的，那就當存在了嘛。

至於現金價值是多少，你可以去看一下你的合同，前面應該是有註明每年末現金價值是多少的。

如果我的回答對你有幫助的，就給個讚唄

巴蘭理財

40歲買平安福已繳費4年，年繳1.5萬，如果保單按20年繳費規劃，剩餘16年還需再交24萬元，共計保費30萬。平安福是一款純醫療保障產品，含有輕症豁免30種疾病，每年可以升級。如果經濟允許個人不建議退，本人(38歲)前段時間因高血壓住院，疾病面前不分老少。

胡良真

什麼原因要退保呢？

平安福是第一款以平安命名的壽險產品，號稱十全十美平安福，買保險就是買平安，平安就是福！
已經交了四年，也就是可以憑這份保單隨時都可以從平安貸款30萬-50萬，為你提供週轉資金。

如果有七張保單就是安逸的人生，有了平安福的人生才是人生贏家！

平安福事前的預防，事中的醫療，以及事後的補償，是照顧了生命的全過程。

平安Run（平安浪），走路帶風，浪起來吧！

用戶3465952588

我己辦理明亞經紀公司離職手續，現在在這裡，我良心公佈：悟空問答裡，有大量我明亞經紀公司、大童保險等小公司業務員，我們都是社會上招的，初中學歷偏多，公司教我們變成網絡水軍，去扺毀中國人壽、太平洋、平安等大公司產品（因為大公司產品好，保得全，肯定比小公司保得差、保得惡劣的產品要多存10%-15%左右，客戶也都相信大公司，不相信小公司，所以大公司客戶多，是我們攻擊的重點），我們騙客戶退掉一些大公司的好保險，去買我們代理的小公司重疾保險（其實我們業務員內部叫死亡險，很多患重病不賠，要到一年多到晚期快死才賠，害了很多客戶。但小公司保險提成非常高非常高，讓我們很多業務員發了大財，但我良心過意不去，特辦了離職） 。建議客戶千萬莫上當

王總007

平安福是中國平安人壽保險公司的主打保險產品，在保險市場也賣的比較好。平安福相比同業公司的主打產品要貴許多。這裡我不對保險產品多加點評。你既然選擇買了平安福，你就不要退保了。多一份保險，就多一份保障。這不會有錯。保險保的是人生的過程，誰都無法預測，如果每個人都能預測到自己一生健康無憂，平平安安，那保險公司就沒有存在的意義了。保險也是一種理財工具，每年投入進去了，不要覺得划不來，錢還是在那裡的。那些說保險是騙人的人，其實他們是在自己騙自己。那些勸別人退保的人，表面上是關心別人，其實自己心裡一點底氣都沒有，因為出了事他們擔不起責任。保險這個熱門話題，也是當今社會吐槽話題最多的。沒有樹立正確的保險觀念的人，他肯定對保險是排斥的，因為他們只會去聽保險的一些負面消息，從來不會去看保險給社會帶來的好處。我們應把自己的格局放大放寬。保險是我們現代生活的必需品。

新華人壽保險陳琳

我看了您的描述。我來說說我的看法，一份完整的平安福。包含幾個方面。

一、三次輕疾保障

這裡的輕疾不是平常的感冒發燒。而是輕度重大疾病，如原位癌。40歲以後癌症開始進入高發軌道，發病率直線上升，直至70歲到最高點，發病率才逐步下降。您30萬保額的主險，則擁有累積18萬的輕度重疾保障。真實案例說明一下，我朋友圈不算大，今年我36週歲，目前有兩個比較親密的朋友患病中，A女士，3個月前查出宮頸原位癌，43週歲，輕度重疾。B先生，退伍軍人，肺癌，39週歲，重大疾病。

二、20年的住院醫療和意外醫療以及住院補貼

平安福包含3個醫療附加險，a、健享人生，每份3000元，按份數賠付，包含門診和住院，不限社保用藥，100元內免賠，一年內不限次數，年紀大了，配合社保，平常身體的小毛小病的醫療費就基本不用花錢了。如果是手術住院還而額外補貼2500元/份，手術涉及器官移植，則補貼5000元/份，平安的培訓一般是讓投保人至少投保3份，填補大病住院醫療10000元免賠空缺。b、意外醫療，報銷生活中因為小意外而產生的醫療費用，不限住院和門診，不限社保用藥，按照保額賠付，也是100元免賠。比如不小心被鄰居家寵物咬傷，去打狂犬疫苗，您就可以大膽地和醫生說用最貴的針幫您打，社保內的報銷的疫苗您能確定不是長生製藥廠生產的嗎。這兩個附加險全年不限次數賠付。當然我們不希望發生醫療，但是年紀大了，身體小毛小病，日常磕磕碰碰，寵物撕咬的幾率是非常大的。c、住院補貼，住院每日按照份數補貼一定金額，與醫療費花費多少無關，最高一天400元，全年累計最大補貼180天。住院了，不上班也有工資，多好。

三、輕症豁免

象剛才我提到的A女士和B先生，他們這個年紀患病，平安福都沒有過繳費期，後續的保費不用再繳納了。B先生因為是重大疾病，一次性賠付了主險保額，如果這次治療能順利挺過5年，終身還有2次主險保額的癌症賠付。而A女士則相對幸運點，獲得了輕症賠付，重大疾病保額沒有受到影響反而增長了20%。醫療費用因為他們都有社保，也購買了大病醫療保險，所以他們可以接近100%報銷。理賠款和住院補貼就彌補了他們的收入損失。保費不用繳納了，而保單繼續生效。

四、長期意外

我看到很多不負責任的同行詬病平安福長期意外貴，殊不知這份長期意外是按照傷殘等級賠付相應比例的金額，針對於乘坐非自運營交通工具的意外則雙倍賠付。這和只賠付全殘及身故的意外險比較不可同日而語。這種比較方式的人大言不慚，其實是非常別有用心。

五、平安福是可以與時俱進

目前針對於含重疾保障的終身壽險，平安福是唯一一款對投保人和被保險人開放升級的產品。4年前的平安福應該是45種大病，6種輕度重症。而平安福2019已經升級到100種重疾，30種輕度重疾。您可以聯繫您的代理人或者直接聯繫平安售後升級您的平安福產品。同時平安福包含平安RUN，輕疾賠付後，重疾和主險保額不但不降低還能增加20%。所以您購買的30萬重疾保額，其實最大是51萬。並且平安人壽目前在打造大健康平臺，平安福客戶都可以升級在全國所有二甲以上醫院的專家門診掛號，就醫，病床安排的綠色通道。舉例說明下吧，上海腫瘤醫院專家掛號需要通宵排隊，如僱黃牛的話是1000元一次。

說了這麼多優點，再來說說您這張保單的問題吧，平安福本質上是一份終身壽險附加重疾和長期意外。並不是一份單純的重疾險，您的代理人在您40歲的時候將這份終身壽險當成一份單純重疾險銷售給您，結果出現了保額和保費倒掛的情況，確實讓人體驗不好，不過有了以上的這些優點，您覺得是瑕不掩瑜，還是完全不值呢？

反正我的觀點是，說所謂止損的同行，完全不懷好意。您四十四歲的年齡，縱觀市面上的其他的終身壽險，同樣程度的保障需花的成本不會比續交這張平安福要少，真退保了還得損失現金價值和已繳保費的差額。

沒激活的電腦

平安福我比較熟，四十歲保費要1.5萬，看得出來您是個經濟條件非常好的人，也可以推出，你要的保障也非常的全，保額也非常高。首先，解釋一下保費與什麼有關：保額越高，保的時間越長，保障的內容越多，交的時間越短， 年齡越大，保費就高，反之降低。30歲左右的成人平安福，也得五千左右。保險責任和售後服務也是保費高的原因。您已經交了四年了，也就是6萬了，退保的錢很少，損失不小。買保險，就是把風險轉移給保險公司。重疾和意外，屬於偶然因素，可能得也可能不得。不得，當然好，健健康康的，最後沒有用上，給家人留下幾十萬的保險金，縱使有所貶值，但相對於健康來說我覺著還是值得的。萬一發生意外，你這個保險可以提供幾十萬的重疾和意外保障。

給自己買保險，保的不僅僅是自己，還有家人。我不建議推

保險小徒

首先，我是百年人壽的壽險顧問。我簡單的幫您分析一下這張保單。

您買這個保險是為什麼？為什麼是這個額度？保障內容您是否清晰？

保險的最大作用是轉嫁風險，不能跟理財相提並論。

假如您發生了風險，這張保單最多能賠付62萬。也就是自駕或者坐公交的時候致死才能拿到。

假如是生病了，還要是合同中的重疾，有個提前給付，可以緩解醫療費用的緊急缺口。但是當您身故的時候，你就拿不到31萬了。

買保險這事是根據您家庭情況而定的。額度的確定是根據您的自身狀況，家庭情況綜合考慮的。

如果有需要，我可以給您做一個專業的規劃。

另，保險買就買了，千萬不要隨便退。慎重！

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