與傳統的涉黑涉惡違法犯罪不同，
近年出現的黑惡勢力活動逐漸趨於隱蔽，
遊走於犯罪與違法之間，
其組織形態、攫取利益的
方式也在發生改變。
愈演愈烈的“套路貸”便是如此。
頻頻發生的“套路貸”案件
已成為繼“電信詐騙”之後
犯罪界冉冉升起的
一顆“新星”
2019年4月9日至10日，由西寧市城中區人民檢察院提起公訴的以魏某偉、宋某舟為首的17名被告人惡勢力犯罪集團涉“套路貸”犯罪一案，在西寧市城中區人民法院公開審理。
城中區人民檢察院指控：自2017年5月以來，被告人魏某偉、宋某舟等人成立青海合創匯中汽車服務有限公司，非法從事汽車抵押貸款業務，採用欺騙、恐嚇、威脅、滋擾糾纏、訴訟等手段多次實施詐騙、敲詐勒索、尋釁滋事、強迫交易等違法犯罪活動，涉及被害人463人，違法所得700餘萬元，嚴重擾亂了經濟、社會生活秩序。
這起案件是青海省高級人民檢察院掛牌督辦的涉惡案件，也是城中檢察院開展掃黑除惡專項鬥爭以來，辦理的全省首例“套路貸”惡勢力犯罪案件。
在庭審過程中，公訴人全面、客觀、清晰地就案件事實證據向各辯護人作出有理有據的回應。法庭辯論階段，公訴人從各被告人行為的定性、法律責任、量刑等方面充分發表公訴意見，16名被告人當庭認罪。
“套路貸”犯罪採取一整套“環環相扣”的還款陷阱，利用欺騙、滋擾、糾纏等軟暴力的犯罪手段，強迫被害人償還所謂債務，嚴重擾亂金融市場秩序，影響人民群眾安全感和社會和諧穩定。
最高法“亮劍”嚴懲“套路貸”
4月9日，全國掃黑辦召開的首次發佈會上，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部發布《關於辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》（以下簡稱《意見》），首次明確界定“套路貸”，同時要求依法嚴懲“套路貸”犯罪。
《意見》首次對“套路貸”概念
作出明確界定
規定“套路貸”是對以非法佔有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議，通過虛增借貸金額、惡意製造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，並藉助訴訟、仲裁、公證或者採用暴力、威脅以及其他手段非法佔有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。
“套路貸”裡“套路深”
如何識別“套路貸”？
套路貸的“套路”有哪些？
一是製造民間借貸假象。被告人對外以“小額貸款公司”等名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，製造民間借貸假象，並以“違約金”、“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產抵押合同等明顯不利於被害人的合同。
二是製造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經取得合同所借全部款項的假象。
三是單方面肆意認定被害人違約，並要求被害人立即償還“虛高借款”。
四是惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。
五是軟硬兼施“索債”，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現侵佔被害人或其近親屬財產的目的。
涉及常見的罪名
套路貸等非法放貸討債行為可能構成的犯罪包括但不限於以下罪名：
☞虛假訴訟罪
以捏造的事實提起民事訴訟，妨害司法秩序或者嚴重侵害他人合法權益的行為。
犯本罪的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金；情節嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。
有第一款行為，非法佔有他人財產或者逃避合法債務，又構成其他犯罪的，依照處罰較重的規定定罪從重處罰。
司法工作人員利用職權，與他人共同實施前三款行為的，從重處罰;同時構成其他犯罪的，依照處罰較重的規定定罪從重處罰。
☞詐騙罪
以非法佔有為目的，用虛構事實或者隱瞞真相的方法，騙取數額較大的公私財物的行為。
《刑法》第二百六十六條規定詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。本法另有規定的，依照規定。
☞敲詐勒索罪
以非法佔有為目的，對被害人使用恐嚇、威脅或要挾的方法，非法佔用被害人公私財物的行為。
根據《刑法》第二百七十四條 敲詐勒索公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑。
怎樣防範“套路貸”
到正規金融機構貸款。
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如果真的急需用錢，最好到銀行等正規金融機構進行貸款。不要輕信無金融從業資質的個人、公司發佈的廣告信息。
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為他人擔保貸款要小心。
當親朋好友讓你作為其借貸擔保人或直接以你自己的名義向民間借貸機構借款時，要更加謹慎，不能只顧及情義而讓自己掉進陷阱。
保留證據，及時報警求助。
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如果真的遭遇了”套路貸”，記得要妥善保存當時所籤的借款合同、借款憑證，到賬、還錢的銀行流水記錄及通話記錄等，作為證據使用，並及時報警。
圖片均來自網絡
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