軒瑞Love

普通散戶通過炒股實現財務自由的概率，低之又低，極低！可能更多的投資者相信股市能夠帶給自己巨大的財富，實現人生的“財務自由”“一夜暴富”，畢竟在股市中有著種種的傳說與奇蹟發生。

從客觀實際的角度說，普通散戶投資者能通過炒股實現財務自由的概率，百萬人難出一二！這就好比打遊戲一般，那種“天才型”的遊戲玩家，也是百萬人僅僅只有一兩位，並不是所有的玩家都能夠達到遊戲頂尖級別的程度。

當然，拿打遊戲做對比，不是說打遊戲的頂級玩家就能夠在股市中賺到錢。“隔行如隔山”，他們入市炒股，大概率也不能夠持續盈利。

為什麼說普通散戶通過炒股實現財務自由的概率低之又低，極低呢？

給大家算一筆賬。

從現在A股以及各個指數來看，有漲有跌，漲跌不一。如果從年複合水平的角度計算股市的收益率，那麼得出的數據會是在8%-13%的水平。

也就是說，年化複合收益率能夠達到8%-13%。當然，更多的都是在股市高位接的盤，沒有達到這個水平的盈利，甚至還是虧損的狀態。

就按照能夠實現盈利的水平下，年複合收益率8%-13%。

既然想通過炒股實現財務自由，那麼就給專職炒股吧？既然是專職炒股，那麼其他的收入也就沒有了，只能是通過炒股獲得收入。

一個人的開銷還算不高，一年三五萬即可。但是，一個家庭的開銷呢？少則也給五萬、十萬，還有的是二十萬、五十萬、一百萬。

就按照年開銷十萬元。

那麼，在年收益率8%-13%的水平下，需要多少本金才能夠獲利十萬元呢？

需要77萬-125萬元。這也僅僅是能夠實現與開銷平本的情況下。如果需要賺錢，則需要更多的本金。

那麼，股市中有多少的投資者賬戶內超過50萬本金的呢？2018年有這樣的一項數據，股市中低於50萬資金的中小投資者，佔比總股票賬戶的95%。也就是說，只有5%的人投資股市的資金能夠超過50萬。

而最小需要77萬-125萬元的本金，在這道門檻上就被刷下來了至少95%的投資者。

不僅僅要有著資金的要求，還要有著對於股市的充分認知、理解以及預判，還要有著制定、規劃、執行的策略能力，甚至連理性、情緒也要包含在內。而這樣的條件，又會刷下來更多的投資者。

很多投資者會說，很多股市傳言說很厲害的人能夠在股市中一年一倍、十倍、百倍的盈利。為什麼自己不能夠實現呢？

這種股市傳言也只能聽一聽，有一個詞語叫“噱頭”。

不否認股市中確實存在很厲害的投資者，能夠實現一年一倍、十倍、百倍的盈利。但，一定不會是持久性的盈利，甚至在下一次熊市到來的時候，就是破產、一窮二白！

在股市中都聽說過“投機之王”傑西·利弗莫爾的傳奇一生，很是精彩，甚至很多投機者都是效仿其投機，希望能夠在股市中通過投機獲得最大的收益。

可以說傑西·利弗莫爾就是投機派的始祖，得到了更多投機者的崇拜。

但是，最後其成功了嗎？

並沒有，而是“飲彈自盡”，輸光了一切。甚至留下了這樣一句“我的人生是場失敗！”

所以，就算時候“投機之王”，也不能保持一生的持續性財富暴漲，只能是在一個階段間保持財富的暴漲。

那麼，現在來看待，散戶投資者在股市中能夠實現財務自由的概率有多大？

百萬人中難出一二！

厚金說

首先，我們要弄明白什麼是財務自由，就是在生活上能使自己的家庭，過上富裕體面的生活。不用上班辛苦勞作，也不用看老闆的臉色，甚至於經濟形勢好壞都跟你沒啥關係，下半輩子吃喝不愁，能盡情的享受舒適人生。如此算來，要實現財務自由起碼要幾千萬吧。

現在問題是散戶能否通過炒股實現財務自由呢？坊間流傳的散戶暴富故事有很多，某某散戶通過幾年炒股實現在財務自由，但實際上這樣的股神級人物，多為炮製出來的。而我們認為，散戶要想在股市實現資產保值增值都不太可能，更別提實現財務自由。而想通過股市來實現財務自由的通常是剛入市的新股民。

可能有人會問，像徐翔這類的股神在股市中也有很多呀，徐翔旗下的基金公司不是拿出了極為驚人的炒股業績麼。對此，我們認為，徐翔手裡拿著大資金、掌握內幕消息、技術上又有優勢，他根本不能算是散戶。而我們所說的散戶是手中資金量不大，但要實現財務自由，能夠通過炒股改變命運的人，這樣的可能性基本為零。

那麼，散戶為什麼不能通過炒股來實現財務自由呢？首先，在二級市場上的股票，不管是藍籌股也好，白馬股也罷，都不具備價值投資，而是估值都偏高，都遠遠透支出未來成長性。你買這些股票後，早晚都要估值迴歸，最終散戶要為這樣的高估值買單。更何況，上市公司又很少有現金分紅的，即使現金分紅，股息率也很低。所以，價值投資在A股市場玩不傳。散戶要想賺錢只能在二級市場上投機。

再者，現在的散戶主要靠在二級市場上博弈來賺錢，那也只能做短線，只能是追漲殺跌。很多新股民會說，我就喜歡做短線，這樣更容易使自己實現財務自由。但事實上，你在股市中操作頻率越高，越有可能犯下致命錯誤，你虧錢的概率就越大。如果一位散戶天天在股中追漲殺跌，頻繁換股。就算前面贏了十次，只要做錯一次，所有浮盈都抹去，他最終的勝算幾乎為零。

再次，就算散戶想長期價值投資，勝算也不大。因為在熊市的底部非常殘酷，市場利空聲四起，天天有大量股票跌停。而這個時候恰恰是戰略建倉之時，但是散戶們往往都嚇傻了，遇到反彈就割肉出逃。而到了牛市，很多散戶也賺了不少錢，要麼出局太早，沒賺多少。要麼，就是在牛市的高位過於樂觀，還要再加大倉位。結果在牛市賺到的浮盈，又在接下去的熊市中被抹去。

最後，A股市場牛短熊長。剛進來的新散戶往往沒啥經驗，極容易在股市中虧錢，但是你一旦成了老股民了，知道炒股不易，知道要控制投資風險了，就開始縮手縮腳，也難以賺到大錢了。因為股市的二級市場上博弈漲跌是非理性的，你用理性的心態對待非理性的投機，雖然套牢風險明顯少了，但是賺大錢的機會也沒了。一些老股民就是過於保守和理性，才會滿倉踏空此輪反彈行情。

事實上，在二級市場上博弈，除非你有內幕消息或大資金控盤，否則實現財務自由幾乎為零，而且能夠達到控盤資金量的人，也不能稱之為散戶。此外，那些突擊入股的投資者，在新股上市之前搞PE，一旦新股上市，解禁期過後，他們就高價減持，在一級半市場的大小非本來多數已是財務自由者，再來一夜暴富，只是錦上添花。而散戶們要想在二級市場上獲得財務自由，這種勝算實在太渺茫。就算是巴菲特的長期價值投資，也是需要有一定的資金量的。

不執著財經

散戶通過炒股實現財務自由的概率還是很大的。幾個前提:

首先，要明確股市對自己的作用，就是定位問題，劍走偏鋒、一夜暴富這種想法對散戶來說都最好不要有，可能抓住了幾隻牛股賺了幾十倍，但是記住常在河邊走哪能不溼鞋，只要有一次被套住虧損90%，那麼一切又歸零，甚至負債累累，所以炒股擺正了心態，再來炒，是至關重要的

其次，承認自己能力有限，把預期收益降低，對散戶來說年化收益10%—15%應該來說還是比較合理的，也就是說如果想通過炒股賺大錢，需要利用複利效果，大致5到10年能實現翻倍效果

再則，投資對象要選對，這個也是很重要，個股分化嚴重，部分個股10年還在原地踏步，而優質藍籌股3—4年收入利潤就能實現翻倍，投資對象選錯了，開始就是個錯後面就更不要談了，不知道個股怎麼選可以參考漂亮50，或者滬深300裡面，自己再根據PE、PB、ROE、毛利率、收入利潤年增長等參考精選出優質個股。

另外，需要選對時機，就是說在大盤便宜的時候買入，由於大盤是眾多博弈者共同參與，不受個人影響，所以可以簡單參考大盤點PE、PB在歷史中水平，一般20%以下算低估，可以果斷介入

最後，很重要的一個步驟—捂股，優質的股票不會一蹴而就，平均要悟股24個月以上甚至更長，悟不住股前面的一切都是枉然，一般可以給自己定個年化後的收益進行收割，例如定投3年收益定為總資金60%（年化收益大概為15%）或低點，平時少看少動

如此基本能實現7年翻倍，30歲如果算入門了股市摸到門道，一生大概有6次機會（當然如果入門更早那就可以多增加1-2次），如果資金量不大（建議不要專業炒股，利用主業不斷增加原始資金），這樣大部分能應該可以在40多歲實現財務小富餘，越往後就基本能實現財富自由。

當然股市財富積累一定後，如果能再結合樓市週期，速度更快

大波段者

財務自由最通常的說法是你被動的收入超過正常支出時，這時就可以說你的財富自由了。簡單來說，如果你一個月要消費5000元，而你無需勞心主動付出獲得的被動收入超過5000元時，那你就達到了人們羨慕的財富自由。

普通散戶通過炒股實現財務自由的概率有多大？很小很小，我們來分析一下：

1.財務自由需要有被動收入

所謂被動收入指的是通過股息、出租、基金分紅等獲得的收入，而且這部分收入大於你的日常開支。換言之，只要不發生意外情況，你完全可以不幹活就維持現在的生活水平，去做自己喜歡做的事，而不用為生活擔憂。這一點普通散戶能做到嗎？我們算筆賬，靠股息、基金分紅能生活，按A股銀行股的股息來計算，在A股中算是最穩定的高股息行業了，差不多4%多點吧，100萬的話，一年分紅才4萬多塊錢，不怎麼夠花啊，普通家庭也需要200百萬的本金，股息才夠開銷。但是試問，普通的散戶能多少投入股市這麼多錢。

2.世界上能實現財富自由的人比例很少

財富自由需要被動收入，但擁有被動收入的人很少，被動收入包括以下幾類，出租的租金、股息或基金分紅、銀行存款利息、借錢給別人的利息和每月收入計劃、圖書等的版稅、技術專利費等收入、自媒體的廣告收入、退休養老金等。每一樣被動收入都需要前期的紮實的基礎才行，租金需要有出租的東西才行、股息，存款需要有數據巨大的本金、版權，技術專利，自媒體需要本身有一定的文化修養才行，總之，想實現財富自由不努力是沒用的，除非你有一個好的家庭。因此，世界上能實現財富自由的人很少。

3.想通過炒股實現財富自由很難

實現財富自由需要足夠大的本金，對散戶來說能保本就不錯了，更不說去盈利了，股市不是慈善機構，誰來了都能賺的本滿缽滿。沒有幾年的歷練，沒有紮實的利潤基礎加上知行合一的執行力，散戶在股市中就是韭菜的命運，那裡談的上實現財富自由。

淡淡禪風

本金多少？多少算財務自由？1000萬？一個億？

這個市場長期來看，有10%的人盈利就不錯了，一億開戶的人，1000萬在盈利，聽起來基數挺大的。

但是長遠了看，如果你本金1萬塊，想做到一個億，也就是10000倍，這個幾率又能有多少？我們看見的都是神話，某個人一輪牛市財務自由，之後呢？

還記得15年，有個人傾其所有買了同花順，翻了很多倍，最後2000萬賣出後銷戶，發誓此生再不入股市。這種人少之又少，更多的是徹底套死在市場裡。

我們都知道傑西從5美元做到一個億，可是美國有槓桿，他是幸運兒。A股和期貨市場裡也常年流傳著一年幾十倍，上百倍，甚至八年一萬倍的神話。這種人，一億人中，就算每年出現兩個，也不到100人。

如果是200萬到1000萬，一輪牛市就能解決你所有的問題。如果是1萬到一個億，那還是先實現每天賺點買蔥的錢吧。別做這種不切實際的夢，先說你有沒有能力在市場裡賺錢，再說你有沒有能力去成為那金字塔尖的100人！

瞌睡蟲的窩

炒股是一個大眾都可以去做的事情，但壁壘卻非常的高，所以炒股非常難，難到進入這個行業的人長期來看是80%人的虧損。

炒股為什麼很難？因為這個行業的專業性非常高，影響市場和股價的因素非常多，而大多數投資者幾乎都是進入證券市場之後才開始在交易中不斷學習專業知識，而專業知識並非一兩年能夠學會，勢必會用巨大的虧損成本來獲得經驗的增長。

二八法則在證券市場體現的淋漓盡致，這種比例甚至呈現為一九狀態，既然是一九的比例，即說明成功的概率不高，更說明仍有10%人可能通過證券市場獲得成功甚至財務自由。

那麼如何做到這10%的人呢？看看巴菲特吧，我們認為巴菲特能夠從無數投資者中脫穎而出並持續獲得穩健的收益，本質在於巴菲特的學習能力超越了同時代的競爭者。

那麼現在再來回答這個問題，普通散戶能夠實現財務自由，取決於你的學習力有多大！

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天檀

回答這個問題之前，一定要分清什麼是財務自由和財富自由，如果只是簡單的實現財務自由，那還是很容易實現的。難的是如何實現財富自由。

什麼是財務自由？每月收入多少才能達到財務自由？

財務自由，簡單點來說就是：能夠保證自己基本的生活質量。在不考慮房貸和車貸，不在外租房的情況下，在一個三四線城市，月收入有2000元即可以實現財務自由。

需要用多少錢炒股才能每月收入2000元？

每月收入2000元，一年收入24000元。按照炒股一年10%收益來算，只需要24萬元。如果你能夠將年收益達到15%，只需要16萬元就即實現財務自由。

除了股票，我們還可以通過哪些投資實現財務自由？

基金，貴金屬，外匯，期貨，都可以投資，重要的是能給自己帶來持久而穩定的收益。

筆者不太建議炒股來實現財務自由，一來：股市裡的不確定因素太大；二來：若是像2018年一樣碰到個長熊，那年收益肯定達不到預期。

假設我們可以去問世界上任何一位著名的投資大師：投資什麼最容易實現財務自由？

我想得到的答案肯定會出乎一致：基金。

基金風險選小於股市，而且收益並不會比炒股低多少。若碰到一個厲害的基金經理，別說年化15%，就是年化50%都是有可能實現。

從風險和收益率比來看，購買基金更容易實現財務自由。

八神財子

普通散戶通過炒股實現財務自由，會存在概率，但並非高概率，因為身邊的人都是競爭對手，投資智慧的博弈，只有足夠的投資智慧以及投資耐心，這樣才能夠在激烈的投資環境中獲得勝算。但是，對於普通散戶，要想獲得財務自由，需要做好這幾件事。

第一、需要擁有一定的起始資金，按照目前的狀態，50萬起始資金是基礎條件。太低的起始資金，往往很難實現較高的投資利潤。

第二、選對標的，穩健型以指數型基金為主，激進型則以自己跟蹤多年的股票為主，並非所有股票都適合投資者參與。

第三、需要擁有足夠良好的投資心態，不要每天為3%的波動而驚慌失措，更需要有看懂大趨勢的堅定意志。

第四、除了炒股資金之外，仍需要儲備部分應急資金，這也是實現可持續發展的關鍵所在。

郭施亮

普通散戶通過炒股實現財務自由的概率幾乎為零。

財務自由這種提法其實害了很多炒股的散戶。很多散戶進入股市的目標很明確：要掙很多錢，實現財務自由。目標又不明確：到底是掙10萬，100萬，1000萬，一個億？

炒股進入的門檻很低，開戶沒有障礙，資金也沒有要求，可以1萬，100萬，1000萬都行。

說說2015年牛市為什麼很多人虧損的原因吧。多數人把虧損的原因歸結於下半年股市的大跌。是呀，如果2015年股市衝到10000點是不是多數人就能盈利出局了？不可能的，如果股市衝擊到10000點，所有的人預期可能會是20000點，到了20000萬，就預期50000點，人心不足蛇吞象。

因為多數人進入股市就是想實現財務自由的。大家都在想我要掙多少多少錢，卻從不想我可能虧損多少錢？我的目標是100萬，但行情就是衝擊不到100萬又該如何退出呢？

財務自由這些憧憬太美好，以至於人們忘記風險。

看看股市的現實吧？只有20%的人是盈利的。但不管你的水平實際上又多麼菜，你都覺得自己應該屬於那百分之20%的少數，或者即將成為百分之20的少數。我想說跟你一樣菜的所有的百分之80虧損的人都是這樣想的。

在頭條寫文章，有很多人私信我，問我關於交易的問題。我從來都是盡我所能去回答，也會給出我的建議。我告訴所有人，有時間一定去覆盤，幾十個人裡，只有一個人真的去這麼做了。其他人問了問題，我也給了建議之後就不了了之了。

連嘗試都不願意嘗試。卻希望在交易中盈利。絕大多數人希望的是別人能夠把飯端到他面前，跟他說：來吃吧。

不客氣的說：又懶，又饞。不虧錢沒天理。

昨天晚上有位頭條的朋友諮詢我關於程序化交易的問題。他的理想化的思路不可能實現。今天早上我給他建議，從使用程序化的策略入手去解決。

我給他寫了三段話有100個字，他用一個👌回答了我。也沒有再問問題，我就知道他沒有把我的話聽進去，還抱著不切實際的幻想。

總結：通過炒股獲得財務自由是不切實際的幻想。

• 外匯期貨全職交易員，資管團隊創始人。歡迎留言交流。

八位數花園

股市有一句名言七虧二平一盈利，盈利只有10%，其中能夠賺大錢又有多少呢？沒有準確統計數據，但應該是很少很少的。

A股是有一些成功人士，在股市獲得巨大財富，但那時在過去，在一個混亂的年代，可以通過市場操縱獲得超額收益，現在已經很難了。

股市超級遊資大佬我們耳熟能詳的有寧波敢死隊尤其是總舵主在股市投資收益方面是成功的，可惜成為階下囚，深陷囹圄失去自由，另外還有一些主要在江浙上海廣東深圳一帶。知名的私募大佬反正都可以查閱到，數一數也沒有幾多個，可見要成為財富自由一族並非異事。

主要是股市定位問題偏重於融資，股市融資功能發揮的淋漓盡致但是投資功能較為匱乏，市場經常是牛短熊長，牛市來的快去得也快，跑不及時就會虧損套牢遲遲無法解套出局。

另外上市公司財務數據也經常出現問題，不是造假上市，就是虛增業績，讓投資者防不勝防，另外業績增長差強人意也缺少內生性股價上漲動力，只能做價差投機不是你虧就是我虧，高溢價併購帶來的商譽減值也是股價下跌的黑天鵝，股東利用各種手段逢高減持高位套現走人，買單者就是二級市場，多少個股股東減持套現幾億元、十幾億元甚至幾十億元留下一地雞毛，股東拿走的錢就是投資者虧損的錢。

A股不是沒有成功者，只是成功概率很小，尤其是散戶成功概率更小，要成為財富自由一族，需要做好虧損的心理準備，

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