许荧荧
百万医疗产品作为低保费高杠杆的消费险产品，在健康险中是备受关注的网红级产品，各大保险公司都竞相退出此类产品，同时在支付宝等在线保险销售平台上，百万医疗产品的销量一直名列前茅，绝大多数的消费者都因为其低额的保费和超高的理赔额而选择购买。
但据笔者统计，目前没有任何一款百万医疗产品是真正承诺可以保证续保的，保证续保的时间最长也就6年，而且还是在该产品在售的情况下才能保证续保，但这样的产品最终能否一直在售，没有哪家保险企业能打保票，原因很简单，一是银保监会不会允许有这样的产品上市，二是保险公司也不会承担巨大的偿付压力而让这样的产品无条件保证续保。
但对于我们普通消费者而言，这样的产品哪怕是短期续保，也是十分划算的，超低的费用换来的是一旦遭遇大病，可以获得足够的医疗费用保障，这样高性价比的保险产品有什么理由不给自己来一份呢。
幸福淘保
近几年，百万医疗险以低保费高杠杆的性价比优势，成为健康险中备受欢迎的网红产品。依照目前许多保险公司的产品设置，一个30岁身体状况良好的成年人，每年只需缴纳300—500元左右的保费，就可以享受上百万元的医疗报销额度，高达千倍的杠杆对消费者来说的确是很实惠的保障。但百万医疗险往往是一年期的，合同到期后需要续保，理论上讲，如果期间健康状况恶化，再投保时可能面临被拒绝的情形。于是现阶段，许多保险公司在进行产品设计时就以“保证续保”作为优势卖点吸引消费者，但事实上，这样的承诺多是保险公司玩的文字游戏。
所谓“保证续保”，是指保险公司必须无条件地给被保险人续保。保险公司对被保险人一旦承诺保证续保，就失去了对被保险人进行核保的权利，因此不论被保人续保期间身体状况如何，保险公司都不得拒保或增加保费。如果严格按照“保证续保”的规则来执行，保险公司将会面临巨大的偿付压力。试想，某被保人第一年花300元购买了某款承诺“保证续保”的百万医疗险，保障期内不幸罹患重疾，治疗费用保险公司已全额赔付，而按照“保证续保”的规则，此投保人完全可以在第二年及之后的年份里以正常价格续保，每年的治疗花费继续由保险公司报销赔付。而类似情况的投保人成千上万，保险公司如何能承受如此高的赔付压力？所以，从理论和实际操作来看，保险公司都不可能推出真正“保证续保”的百万医疗险。
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1. 目前，还没有保证续保的百万医疗险，有两款固定时段内保证续保的——复星联合乐享一生（5年一期）和支付宝里的好医保（6年一期）。
2. 该，因为便宜。百万医疗险，是指保额100万+，而对应的保费，年龄不太大都在几百块左右，纯消费，可以作为医保的补充。
3. 得了大病住院，最常见的情况有两个，一个是花销太大，另一个是要用进口药和特殊的治疗方式，都不在医保范围内。
比如，大病住院花了50万，医保报了40万，自费也要10万；如果还用了20万进口药，这笔钱也得自己出。
数十万，对一个普通家庭，都不算小数目了，如果平时没有任何准备，会很吃力。
4. 挑选百万医疗险的方法，看以下几点：
4.1 销量如何，保险公司底子硬不硬、厚不厚，要不资金力量到位，要不有医药系的资源背景，要不有极雄厚的购买量来做大资金赔付池。
4.2 对接医院的范围，一般都是二级及以上公立医院普通部，更好些的范围，是二级及以上医保定点医院。
4.3 虽然基本都只报住院医疗，但能不能带点门诊，比如住院前后门急诊报销，比如特定重疾的门诊费用，比如癌症放疗、靶向治疗、肾透析、抗排异等。
4.4 看条款里关于续保的细则，当然最好有相对保证续保的，比如5年、6年内保证续保的。
5. 结合上述，暂推荐两款医疗险，安联臻爱2018和复星联合乐享一生，产品解析的思维导图如下：
陈小杰在日更
简单说吧，现在有很多百万医疗都有保证续保，比如微信里的微医保，众安尊享，人寿的百万医疗等等要不写着保证续保到100岁，要不80岁，也确实是写入合同的，但就有一点，如果这款产品停售怎么办？怎么办？
就完了，恐怕就没有续保这一说了！
所以保证续保无绝对啊，不过，这总是进步，总比那些连保证续保这四个字都不敢写的百万医疗强多了！
对于到底该不该买，不用犹豫了，买！性价比是杠杠滴！
粉丝说
保险是富人实现杀贫济富的温柔杀器！保险的主要功能是转嫁风险，为什么富人喜欢买保险？就是要把富人的风险转嫁给穷人和中产阶级。以重疾险为例，在没有保险的情况下，富人生了重病，想去哪看就去哪看，想找谁看就找谁看，想怎么看就怎么看。穷人呢？倾家荡产也看不起病或者花了钱也不一定能把病看好，所以有很多人就直接放弃治疗了，这样虽然命保不住了， 起码还能把有限的财产留给后代享用。有了保险以后呢，对于富人来说，买保险的钱可能还不够一辆车的油钱，万一生了大病实际上等于赚了钱了。而穷人呢？看似给穷人带来了一点希望，其实是变相的把穷人想留给后代的钱给花出去了，等到真的生了病，这也不能报，那也不能报，最后还是倾家荡产，而命也不一定保得住，真的是人财两空了！
未来社会倡导者贺鸿冰
你好！
从自身角度出发，肯定是要购买的。从以下几点分析：
1.百万医疗险的保险相对便宜。
2.完美解决了我们医保中不可报销部分（进口药、自费药以及特殊门诊等）
其实我很疑惑为什么要纠结于“保证续保”？1
1.所有保险公司的医疗险都是交一年保一年的（那些不是百万医疗险也是一年期的啊，2.除了国家给我们的福利医保，是可以得了病继续买继续理赔，保险公司的有吗？
百万医疗险让我们用极低的价格，获得极高的保障，万一我们发生重大疾病了，一年可以最高报到605万，说实话，假如有一个人发生的问题连605万，都解决不了，那其实也没必要治疗了，只是受罪而已。
个人意见，有不同的意见可以下边留言！
阿萍的随手日记
目前百万医疗所说的保证续保，最好的也就是到6年保证续保，而其实条款里面还有一条因为特殊原因，如果要是非常严谨的来说，即使有一些把保证续保写在了合同里面，也有可能会面临政策下架等原因，最终还是没有保证续保的条件。
不过话说回来，如果同样条件下的产品，只就差保证续保一条，那么肯定是买保证续保的。
但是刚才我们也说了，这种短期型产品，本身就是阶段性的，在购买之前，就要做好不能续保的准备，因为他的保险期限就是一年，即使在条款中写的太明确，最后还会给你找出来各种理由。
那么这类产品要不要买呢，看自己的家庭财务情况，如果经济适中，能买的话，就买一份，毕竟确实不贵。
而如果经济条件更好，那么就应该考虑下高端的医疗保险，这类产品的保证续保会比百万医疗来的更加绝对，无论是服务，还是认可医院，都有不错的保证。
希望以上内容对你有帮助。
财富汇盈金融界百保箱
可以买。
目前，市面上没有在合同里写明的保证终身续保的百万医疗险，保监会也不允许发行这样的。目前，在合同里明确保证续保的也只有6年而已。不过，这不妨碍百万医疗险的魅力。
百万医疗作为社保的补充，非常有用。社保报销完，再减去免赔额，剩下的合理的医疗费用，在额度范围内的都可以报销。每年的保费就几百块，却可以报销十几万到几百万的医疗费用。对于普通大众来说，是真心需要的。
百万医疗的续保是分两种情况的。一，买了百万医疗险后，身体一直很好。一直没有用过这款保险。几乎全部的保险公司的百万医疗险都会保证续保。但是，有个词叫医疗膨胀。之前看一场病，只要30万。现在看同样一场病，需要60万。因物价上涨，医疗费用也会上涨。所以，百万医疗险每年都会更新，推出符合现在市场的新的百万医疗险。那保证不保证续保就没有意义。同样价格的百万医疗，新推出的报销额度更高，我为什么不买新的呢？
第二种情况，买了百万医疗险后，生过病了，用百万医疗险报销过一次了。 在第二年续保的时候，大部分保险公司会加钱。这个也可以理解。而第二年续保的时候，不额外加钱的保险公司就可以值得我们去选。
分析完之后，你就知道该如何选择了吧。
希望可以帮到你。有什么疑问，可留言。点赞关注一下，方便以后多多交流。
稳稳读财
要看清楚是否真正的续保。
如写进合同“保障续保”，那么值得买。
保证续保是指在前一保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同。
连续投保其含义为保险人不会因为某一被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而单独调整该被保险人的连续投保费率。
在投保人接受费率调整的前提下，保险人方可为投保人办理连续投保手续。
“连续投保”和“保证续保”有着本质的差别。
在“连续投保”问题上，不少保险公司强调“可续保至99周岁”目前没有一家保险公司能够为短期健康险承诺“保证续保”
所以很容易出现一种状况：年轻买了用不上 老了想用买不了
我们在挑选百万医疗险时，特别关注三种情况是否能够续保：
▲ 身体状况变差
我们都知道随着年龄增长，身体健康都是在走下坡路。
假设老王之前一直投保的产品一旦停售无法购买，那他就不得不选择其他医疗险投保，但是此时身体状况是否还符合医疗险的健康告知，还需要打一个大问号。
这种情况如发生在超过60岁的老王身上则更为不利，可能无法买到短期健康险产品，或者需要高额保费支出。
▲ 过去有理赔记录
假设老王在30岁投保时身体健康，不幸在32岁确诊患肺癌，那么33岁是否续保呢？
好的百万医疗险，保险公司放弃33岁核保权，老王可以继续投保，报销治疗肺癌费用。
差的百万医疗险，老王续保需要得到保险公司审核同意，那么保险公司出于风险控制角度，拒绝老王的续保申请。
▲ 保险产品停售
如果老王在30岁时，花200元购买“百万医疗险”，连续投保五年后，这家公司下架了这款产品，保险公司不需要承担续保责任。
不是续保年限越长，就越划算
现在的医疗险，续保年限一个比一个长，“可连续续保至75岁、80岁甚至100岁”。
老王的妻子在为家人购买医疗险时，本来想着赶在父亲65岁前为其购买一份医疗险（65岁是最高投保年龄），保费才1000多元，可以获得几百万元的住院医疗保障，就没有想太多买下来了。
殊不知今年续保却被告知保费翻了几倍多，涨至3000多元。老王的妻子这下就有点犹豫了，再过几年保费若又翻几倍，到时就不知道该不该续保了。
一般来讲，保险公司会按照投保年龄段的不同，来设置不同梯度的保险费率（这也是为什么，有些代理人跟你讲要买就趁今年买了，明年保费翻一倍的原因）。
包含首年费率和续保费率，通常是每5年为一个费率变化梯度。
也就是说你的保费每隔5年就会往上涨一涨。但有些产品在过了65岁以后，续保费率会成倍数增加，有的甚至会过万元。
所以，慧姐是建议考虑一些短期内“保证续保”的医疗险。比如一些5年保证续保、6年保证续保的医疗险产品。
产品在5年内是不会出现停售影响续保、续保价格不断上涨的问题的。这类型的产品就很值得我们为父母购买或者自己购买。
慧眼看保
如条款中有“保证续保”的约定，是可以买的 。
40岁以下的，建议买一份重疾险，年纪轻，费率较低，杠杆虽没一年期医疗险哪么高，但是定额赔付，如保额是50万，发生条款约定要赔的疾病，不管你花没花治疗费用 ，凭医院的病理诊断证明，就可全额获得50万赔款。即使保险期间没有重病赔付，保险到期后，也能够依条款约定获得生存保险金或身故保险金。而一年期大病医疗保险，我看过几家公司的条款，是在有约束条件的前提下承诺续保的。即使有条款约定在一定期间内保证续保，在保险期内发生应当赔付的医疗费用，实际赔付的金额基本上是达不到承诺的保额的：一是只赔医保的自费部分，二是重大疾病的治疗期往往是三五年甚至十来年，若是保险期界满时发病，保险期满后的自费部分，是不能赔的。三是一旦获赔后，所有商业保险机构都会拒绝你投保重疾险与补充医疗保险的。
50岁以上、60岁以下的，如果没有购买长期寿险并附加重疾险、或重疾险保额低于20万的，建议购买一份补充医疗险。原因很简单：一是年纪越大，重大疾病的发生几率越大，每年花几百上千元买个医疗险，就算连续投保20年，也才三四万元，其间，若不幸生病，的确能减少自己与家庭的经济压力。二是许多保险公司对首次投保年龄在60岁以上人群，会以各种理由拒绝承保。个别公司推出了60岁以上老年人补充医疗疗险，但保费高，软约束也多。
以上回答，希望能帮到大家。谢谢关注并点赞！
