当下很多朋友尤其是年轻人投保时，一股脑地直奔重疾险，初衷是担心未来患了重疾巨额的医疗费用会压垮整个家庭，这本没错。但是今天一休想说的是大部分人尤其是年轻人重疾险并非是投保的首选。
首先我们来说说人一生患重疾的概率高达72.18%，那么高的患病率重疾险已然成为了“刚需”，很多保险销售人员也会推荐投保重疾险同时要求保额30万、50万等。
但是所有的销售逻辑忽视了最基本的问题就是货币的时间价值，如果投保年龄是25岁男性50万保额的重疾险，65岁时出险理赔，通胀率设定为平均每年3.5%，实际到65岁理赔时50万货币价值仅相当于现在的四分之一，也就是12.5万。
我们再看看按照25岁男性投保50万当下费率最低的百年人寿重疾险作为参照：
康惠保定期重疾险含轻症：3050元／年，缴30年，共缴保费91500元
康惠保终身重疾险含轻中症豁免：6655元／年，缴30年，共缴保费199650元
上图是重疾患病年龄概率图，可以看出60岁以后才是重疾的高发期，显然按照现有的费率及上述的参照投保条件，到65岁出险理赔时获得的理赔款实际价值和缴纳的总保费相比根本没多少杠杆可言，再假设每年3.5%通胀率设定到65岁如今的50万到那时就需要200万的重疾险保额，这保费对绝大多数人尤其是年轻人是无法接受的，更别谈费率更高的终身重疾险（实际上纠纷最多的保险产品之一也是重疾险）。
另一方面，医疗水平的进步和发展必然会使得新认定的重大疾病种类越来越多，原有的重大疾病通过治疗手段不断的提升使得重疾并不重了。
我们再分析上图，25-40岁的年轻群体患重疾概率累计还不到1.5%，那么年轻群体的主要风险在哪呢？显然是突发意外、不良的生活习惯导致的慢性疾病、储蓄习惯不好乱花钱，以及不可预测的中年失业风险等。
因此年轻的朋友们有投保意识是非常好的，在有限的收入分配下，先树立正确的安全意识，培养良好的生活习惯和正确的消费及理财观念是首当其冲。
保险也应先用保障范围最广杠杆率最高的意外险和医疗险将自己和家人保障起来，快速积累个人及家庭财富才是首要目标。忽略意外险和医疗险，直接去押宝重疾险，这是性价比很低的选择。甚至因为定期寿险保障更清晰直观，杠杆率高的优势，优先级也在重疾险之前。
总结按照当下的保险费率，一休建议年轻群体的投保顺序应当是：
1意外险、2医疗险、3定期寿险，4重疾险
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