早上闲来无事，和一位股民朋友聊天，问他是不是最近心情不错？
不了对方回我：高兴什么，还亏着！嗯，估计他应该不是去年低点抄底的那一批人。
自诩没有炒股时间和才华，所以这些年都做基金定投。
咱就是那种没胆子，只敢买基金的小人物，目前跑赢通胀是没问题了……
通胀率，按照CPI，只有3%左右，存银行就能解决；也有人说是7%-8%，那我幸运了……
因为懒且不太动脑子，去年定投起点非常高，差不多都是这个走势。
这是我的某海外互联网指数基金定投记录，蓝点（卖）是去年一个止盈点，接着定投（黄点）到现在，看着好像是亏的是吗？其实现在盈利11.11%。
总的来说，今年股市复苏以来，大盘里轮动过的题材，我的基金里基本上都覆盖到了，虽然“轮”地被动，也挺好……除沪深300指数外，实际整体来说是这么个情况，都是在定投半年到一年左右。去年基金止盈过一次，在高点重新开始无脑定投的。
基金定投是所有券商机构都喜欢说的理论，但理论毕竟是理论啊，定投两年，3个体会和大家分享一下，理论也在进化，不能照本宣科的。
一.用定时不定额原则取代“定时定额”原则。
以前最小白的说法是，闭上眼睛不管三七二十一，每周或者每月拿等额现金，买一笔基金，平摊成本，平滑风险，穿越牛熊。
我可以这么说，如果我去年定投的基金，采取的是定投定额，那么现在最多是回本，而由于我采取了定投不定额的模式，下跌多投，上涨少投，因此现在才得以盈利。
懒人可以用“智能定投”功能，比如我下面这张实际操作图，——每周一次，上涨时最少只买了32元，而下跌时最高买了330元，相差10倍，去年低估值的时候加倍捡了很多筹码。
二.基金定投完全不用看大盘？那可不行！
前几天，我一个朋友圈，天天热闹，几个赚到钱的老股民，天天传授大家如何研究K线捉妖股，作为基金定投选手，这些可以视为无效信息，妖股是短期投机，不是基金定投选手的菜。
但是，基金定投也需要精细化管理，虽然不用每天和股民一般看大盘玩心跳，但隔三差五收听收听趋势、掌握掌握动态、听听国家大事，还是有必要的。
至少你也得知道，这轮“牛市”，是什么性质？是政策？是游资？是炒作？还是经济复苏。起码得对整体趋势有个数，来研判自己是否要追加资金，还是静待收益，还是分批止盈出场。
三.“强制储蓄”论，不止盈持有到老。 不认同，金钱是有时间价值的。
经常有人拿欧美基金定投的案例说事，说持有十几年，几十年，最后翻番，实现老年财务自由，要不起码给孩子一笔未来教育金，这种说法的BUG在哪儿呢？
我就想知道这类人群是有多存不住钱？要冒着亏损或者资产贬值的风险去“强制储蓄”？
首先，国外的投资市场牛长熊短，国内的投资牛短熊长，套牢的时候多，盈利的时候少，不止盈，到老的时候你保证自己基金账户满堂彩？
第二，资金翻番了不起吗？时间成本算过吗？20年前10万块能买房，如今就是翻5倍也没用——你听到过多少个基金，翻5倍的？
如果你的10万块，15年起起伏伏才翻番，那不如直接找个村镇银行存三轮银行大额存单，5年5%，还省的操心。如果不翻番，那连存银行都不如。
有个72法则，可以算算本金翻番的时间：72/年化收益=翻番所需要的年限——比如一种投资的年化收益可以达到5%，那10万元需要14.4年，如果年化收益12%，那么翻番需要6年，如果年化收益20%，那么就是三年半。
听着很容易吗？请注意，股神巴菲特，也只是把投资的年均收益做到了23%左右。
综上，我觉得自己还没有达到巴菲特的水平，所以呀，我就先安安静静做个胆小的基金定投选手修炼吧。
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