一楼小院儿

银行存款一年定期利率4.0%，五年利率5.4%，如果确定是存款业务这是非常合适的，这种存款利率比绝大部分银行存款利率已经是非常高了；但提醒你谨防银行利用高利息把存款变保单，建议你办理存款业务签订合同时候仔细阅读合同。

（1）一年定期存款利率

根据央行一年定期基准存款利率为1.50%，国有银行一年定期存款在1.75%左右;股份制银行一年定期存款利率在1.95%左右;而你这家银行一年定期存款利率高达4.0%，也就是在央行基准利率之上上浮了166.6%，这是已经超高利率了，存款业务肯定合适。

（2）五年定期存款

根据央行五年定期基准存款利率为2.75%，类似国有银行五年定期存款利率在3%左右，而股份制银行在3.5%左右，地方性银行在4%左右，能高达5%以上的年利率只有那些小银行，民营银行之类的，民营银行五年定期存款有高达5.5%或者5.8%的也是不出奇。所以你这家银行五年定期存款5.4%已经非常高了，在央行基准利率之上上浮了96%，已经超过了绝大部分银行的存款利率，已经非常高了。

综合分析一年定期存款利率为4%，在央行基准利率上浮166%;五年定期存款利率为5.4%，在央行基准利率上浮96%;这种存款利率只有在小银行或者民营银行才有可能出现这么高的利率。而在国有银行和股份制商业银行这么高利率以上超过了大额存单利率了。所以这种只要确定是定期存款是非常适合存的，这么高的利率很少银行给的，要把握机会。

但话有说回来这种高利率的定期存款确实适合存，但有些储户由于盲目追求高利率给银行忽悠了，把高利率的理财产品，保险产品当做存款业务介绍给储户。有些银行工作人员为了拿提成或者完成业务，偶尔会出现这种忽悠式的介绍理财产品，等储户后期发展存款变保单再来后悔，后悔也没有用了，签订的合同已经黑字白字写的明明白白，这就是储户马虎，办理业务签订合同时候不看合同的结果，后悔也没有用，只能自认倒霉。

友情提示:如果你这种确定是定期存款可以放心存，如果不是定期存款而是其他理财产品，需要你谨慎对待，了解清楚后再决定存不错，别到时候再来后悔。

老金财经

当前，国有银行和股份制银行的普通定期存款利率实在寒碜，一年期利率仅1.75%，比央行基准利率上浮16.6%，5年期为2.75%，根本就没有上浮。股份制银行上浮幅度稍大些，但1年期也就1.95%，上浮了30%；5年期利率华夏银行最高为3.2%，上浮了16%。

大家知道，在存款利率中，城商行和农商行素以高利率著称，但即使城商行和农商行利率也没有这么高。以无锡农商行和德阳银行为例，他们的普通定期存款利率在城商行和农商行中算是最高的了。1年期利率3.3%，比基准利率上浮120%，5年期利率5.225%，比基准利率上浮90%。而题主所说1年期4%，比基准利率上浮了166%，5年期利率5.4%，直接上浮了96%，这样高的利率实在罕见，不得不令人生疑。

那么是不是就没有如此高的银行存款利率呢？还是有的哈。近期火爆全网的民营银行部分智能存款利率也是很高的。以振兴银行为例，其中一款1年期存款产品，满期利率为5.1%，如果提前支取利率为3.8%。还有亿联银行的用亿存5年期利率为5.45%，提前支取超过3年利率就能达到4.5%。

但是，就目前存款利率来看，除了民营银行智能存款有如此之高以外，好像还没有任何一家银行的利率能够达到这个水平。所以，存款之前有必要先进行认真辨别，不要轻易被高利率所迷惑。比如是其他理财产品或银保产品，有人为了方便销售，故意包装成存款类产品，进行忽悠销售，这样是十分危险的。理财产品和银保产品首先不受存款保险条例保护，其次都属于有风险产品，不论风险的高与低，总有风险。对于风险厌恶型，或抗风险能力差的投资者来说，需要谨慎介入。

龙门山财经

曾经在锦州银行见过五年定期存款的利率达到5.4%的情况，但真没见过存款一年利息达到4.0%的银行，只知道我们当地的一些小银行，一年定期存款利率3%左右。

问题中这两个利率都较高，但如果坤鹏论选择存款，对于长期闲置的资金，坤鹏论倾向于选择五年定期存款。而对于流动性强的资金，即使一年利息4.0%，高于大多数银行的一年定期存款利率，但坤鹏论仍然不会选择资金存于银行一年定期。

坤鹏论是这样认为的，能够达到5.4%收益的理财产品很少，即使达到，风险也随之增高，需要做好损失本金或达不到预期收益目标的准备。所以有长期闲置不用的资金，对于普通家庭来说，可以考虑选择能达到5.4%利率的银行，毕竟银行安全性最高，银行的定期存款保本保息。

而4.0%的收益很容易达到，可以选择中低风险类的理财产品，如果你是一个年轻人，下载个蚂蚁财富，蚂蚁财富分为四个版块：余额宝、定期、基金、黄金。

可以选择定期中的理财产品，大部分都是保险公司推出的中低风险类的理财产品，收益率为3.5%—5.2%之间，可以选择时间短，收益达到4%以上的产品。这样流动性好，可以随时根据产品收益情况选择赎回或续期。

另外黄金属于中风险类投资，根据坤鹏论经验，购买黄金时不要着急，当黄金价格低于每克270元的时候，开始购入，根据黄金涨跌进行有效判断，进行多次购买，等到黄金涨到每克280元以上就可以考虑卖出了，收益肯定超过4%以上。

坤鹏论

目前，银行吸引存款利率的最高上限也就是5.5%左右。

有人说为什么我没有听说过呢？因为，现在多数银行的定期存款利率是按照基准利率上浮20~30%确定的。

银行的三年期定期存款基准利率只有2.75%，上浮20~30%，也就是3.3%到3.575%左右。

如果能达到5.5%，实际上是在基准利率上上浮了100%。

这种情况，一般是地方性中小银行或者民营银行吸储压力比较大，或者搞的特色营销活动。目前，全国民营银行只有17家，不过地方性信用社、村镇银行和农商银行数量却高达近4000家。

实际上由于这些银行比较偏僻，网点比较少，让我们去这些银行开户就很麻烦。于是一些银行开始依靠金融平台吸引自己的存款，这也是一些特色营销模式。

大家都知道银行赚钱主要是靠利差，银行的成本也需要非常高。银行一方面要给中央银行缴纳法定存款准备金，还要准备结算的超额准备金，另一方面贷款出去也要有相应的坏账准备。所以，说如果存款利息是5.5%的话，银行至少需要8%以上的利息才能有所收益。

当然大家也不要担心，我们存款会竹篮打水一场空。因为，我们国家有存款保险制度，同一存款人在同一家存款机构的存款，50万元以内可以受到保险的全额偿付，而且存款保险制度还是涵盖了利息收益的，所以说是没有任何风险。

但需要提醒我们的是，一定要确认我们存的是存款，而不是购买的理财或者银行保险。否则受不到保障，那也是自己要承担的后果了。要想确认存款一般要查看银行给我们的回单，上面会有明确的信息的。

所以，5.4%的利息已经是非常高了，只要是存款，完全就没有问题。

暖心人社

银行一年期存款利率4.0%，五年5.4%，如果是一般性存款，到期利率有保障的，绝对是家非常良心的银行，可以放心存入。小编了解的一些民营银行就可以达到这样的利率。

1、民营银行蓝海银行360天，利率4.9%；180天，利率4.6%。

2、振兴银行的1年期振兴存，利率4.869%；120天，利率4.689%。

3、民营银行亿联银行银行的5年储蓄存款，利率5.45%；360天存款，利率5.2%；188天存款，利率4.9%。

4、民营银行众邦银行60天，利率4.6%，30天，利率4.5%。

今天刚买入众邦宝60天，现在民营银行缺钱，给的利率也给力，想入手的抓紧。

互金圈

如果题目描述有误不是一年期的银行定期储蓄，而是具有一定门槛的理财产品，那么这个利率也是相对而言较高的。一年期可以维持在4%五年期维持在5.4%，如果中间穿插着三年期利率可以高达4.5%左右，建议提出还是选择三年期的性价比较高。

现在的互联网理财产品中投不了几家支付宝，微信理财通中一年期的封闭性理财产品利率可以达到4%以上，起步门槛在5万元以上的可以达到5%，但是这些互联网理财平台，至少在投资者的心理安全性对比上还是稍逊色于银行的。

所以如果可以接受支付宝或者微信理财通，或者其他的互联网投资理财产品，也是可以选择这些相对而言风险较高的理财产品，他们的利率一年期就可以维持在5%附近性价比还是相对不错的。

晴天阅

合适不？

当然合适了，利息高本对我们就是一件好事，以四大行为例，目前柜面一年期的利率仅1.95%，存1万元在四大行，一年的利息为195元。反之存在你所说的银行里，一万元一年的利息可以达到400元，两者相差了一倍以上的收益，故而这个利率对于我们储户来说，肯定是合适的，毕竟利率越高我们的收益越多。

高还是低？

可以肯定的高速你，这个利率是逆天级别的，以一年期的4%为例，相当于央行基准利率上浮167%，而目前市面上银行一年期的利率主流基本都在基准上浮50%以内。

再来看看市面上的理财产品：国债三年期的利率为4%，银行理财产品R2及以下的主流收益率也就3-4%，货币基金目前大部分更是只有3%左右，作为一个一年期的存款拥有与三年期国债及其他低风险产品相媲美的利率，不得不说这个收益率之高了。可以说如果这款定期产品在市面上普及，那么当前所有的货币基金产品，银行理财产品等等至少得萎缩80%以上的体量。

这个利率真与假？

如果在2018年上半年之前，我会告诉你这个利率不可信，但自2018年下半年部分民营银行为了揽储及扩张影响力之后，这个利率变不可能为可能了，比如富民银行、三湘银行一年期的利率可达4.3%，振兴银行更是高达5.1%，而五年期的亿联银行及蓝海银行的利率也可以达到5.4%的水平。

总结

目前这个利率仅在民营银行有见过，其余的银行暂未听过这么高的利率，当然中国有4000多家银行业金融机构，一切皆有可能，不过这个利率假的概率比真的高，建议存之前先拨打银行官方客服电话核实确认一下，以防遇到虚假存款。

鲤行者

这应该是民营银行的一款智能存款产品，五年利率达到5.4%的银行据了解并不多见，只有民营银行中的蓝海银行5.4%，亿联银行5.45%，其它银行还达不到这样的利率。这属于国内利率当中的最高水平，目前存款类产品超过5.5%的几乎没有。

第一，民营银行创新的现金管理产品利率最高。民营银行为了解决揽储困境，纷纷发行了一些现金管理类存款，这些存款产品具有利率高、期限灵活、门槛低等优势。比如振兴银行的“振兴存”，120天期限年利率达到5.1%，提前支取利率4.2%；蓝海银行的“蓝宝宝”五年定存5.4%，提前支取利率4.3%，和传统的存款相比，可以提前支取靠档计息了，利率整体很高，而普通定存五年只有3.3%—4.2%的水平，提前支取按照活期计息，可以说智能存款开创了流动性灵活的先河。

第二，民营银行的智能存款正在被限额销售。民营银行的智能存款固然有收益高的优势，但是大家都知道收益和风险成正比，本身允许提前支取就使得资金储备风险加大，更重要的是智能存款缺乏有效监管，把它纳入普通存款范围一同监管，毕竟还是有不同之处。目前只能对智能存款进行限额销售，按天或者按月售罄为止。

第三，央行降准后银行面临着新一轮的降息浪潮。国家已经降低存款准备金率，意图增加资金流动性，打通经济疲软的命脉，利用资金的流动性加大的优势大力发展实体经济。既然央行已经下令降准，各家银行现有的存款利率维持下去会增加存款成本，一些银行只能跟着降息。当然只是部分银行的所作所为，肯定还有加息的，以后5.4%这样的年利率估计更加难以看到了。

民营银行通过互联网销售的模式，大大节省了存款成本，这就使得智能存款成为了国内银行的利率最高峰，而物理网点较多的银行不可能出现5.4%的利率也是源于成本，不过最多也可以达到5.225%的定存利率。

财富公元

　　这并不是真正意义上的存款，比如不是一般的普通存款或大额存单，而应当是变相的存款，比如结构性存款或智能存款（创新型现金管理类产品）产品，其风险在一般普通存款或大额存款之上，高于货币基金的低风险，接近于中低风险理财产品，因为收益与风险总是成正比。

　　所谓的风险不单单指本金遭受亏损的风险（信用风险），而是表现为收益或者代价的不确定性，比如结构性存款预期收益率它是一个范围值，与之相挂钩的衍生工具行权是一个预期收益率，不行权则是另外一个预期收益率，收益存在不确定性。而且，如果购买是部分保障型结构性存款（相对收益较高），那么还可能遭受部分本金损失。

　　而智能存款运营模式为收益权转让，类似银行发行三年或五年的债券，而流动性由与银行合作的其他金融服务机构提供，即其他金融服务机构存在较大的信用风险和流动性风险，比如集体赎回时可能变现不了。同时，当下很多平台停止了该项业务，比如微众银行和京东金融中的银行基本都停止了该项业务，未来受监管层整顿风险较大，毕竟打的是擦边球。

　　如果题文是结构性存款，那么一年期4%属于保本型结构性存款的正常水平，说不上是高还是低，或者说大银行的话高了，小银行的话低了。但是结构性存款一般不提供五年期限产品，它实际更偏向理财产品，期限一般在一年以内。

　　显然，即可存一年又可能存五年的应当是小型城商银行提供的智能存款（题文收益在小型城商银行提供的智能存款中属于正常水平），与之合作的其他金融服务机构存在较大的信用风险、流动性风险和被整顿风险，还真不如购买二级市场的企业债。

三人聚众

对于银行存款来说，如果1年期利率是4%，5年期利，率是5.4%，可以说是非常非常高了，极少有银行存款利率能达到这个水平。如果说5年期存款利率5.4%还有可能，1年期存款利率4%基本没有可能。

从去年来，我们看到很多银行的存款利率非常高，活期利率都能在4%以上，1年期利率就能达到5%左右，实际上，这并不是标准意义上的定期存款，而是经过“包装”之后的创新型存款，也被称为“创新型现金管理类产品”，基本都是民营银行发行的，也有百信银这样的直销银行参与其中。

什么是创新型现金管理类产品？

民营银行的存款利率本来就很高，5年期利率是有可能达到5%以上的，目前最高是5.45%。

创新型现金管理类产品的底层资产是标准的3年期或5年期定期存款，储户如果存满5年，是可以拿到5.45%的利率的，如果未满5年提前支取，比如刚存一个月就要取出来，相当于把存款收益权转让给第三方金融机构，一般指信托公司，这样你可以拿到略低于5年期存款的利率，比如4.1%。

这类存款安全吗？

这类产品也受《存款保险条例》保护，50万元以内100%保障安全。说白了，民营银行没有实体网点，揽储难度大，而且贷款利率高，可以支付更高的存款成本。

创新型现金管理类产品也属于存款产品，所以本质上还是很安全的。我现在零钱基本上都买了这类产品，包括富民银行、众邦银行、亿联银行、百信银行的都买过，体验不错，每次提现都实时到账，几万元、十万元的大额赎回也是实时到账，比余额宝之类的货币基金更方便，利率也更高。

现在京东金融、度小满理财、各大民营银行APP都有这类产品，大家自己可以研究一下。

当然，肯定还是有一部分老百姓无法接受这种没有实体网点的银行，如果实在放心不下，不存就罢了，存在实体银行就是利率低点，图个安心吧。

關鍵字: 存款 银行 利率