理财迦
理财有三个要素。
安全性、收益性和流动性。
安全性指的是本金和利息是否安全？
收益性指的是收益的高低。
流动性指的是可变现的快慢。
大额存单是什么呢？
大额存单，实际上是由银行业存款类金融机构向个人和非金融企业团体发行的一种大额存款凭证。
个人的起点是20万元以上，企业的起点是1000万元以上。
大额存单完全实行电子化发放，不是大家理解意义上的纸质存单。
大额存单期限包括一个月、三个月，一直到3年、5年9个品种。
大额存单的优势
第一，收益率优势。大额存单的利率比较高。我们国家实施了利率市场化，允许银行采用自由的利率吸引利息。
国家2015年10月份开始实施至今的利息是三年期整存整取定期存款利率2.75%。一年期定期存款只有1.5%，两年期是2.1%。
相同类型的定期存款大型商业银行一般会给出20~30%的上浮优惠比例。但如果是相同情况的大额存单的话，能够上浮40~50%，一些较小的银行能够上浮55%。相当于三年期大额存单年利率4.27%，5年期可能会更高一些。
第二，安全性优势。
不管怎样，大额存单是属于一般性存款。存款就要按照存款保险制度受到保护，50万元以内本息受到完全保障，即使银行倒闭也可以得到全额偿付。
第三，灵活性优势。
大额存单可以享受定期付息，到期还本的灵活性付息方式。
大额存单也可以提前转让，期限不低于7天，也会受损一定的收益。一般转账之后余额，都仍然要高于大额存单产品所规定的最高限额。
大额存单也可以进行抵押贷款。当然这样的灵活性比不上货币基金或者银行存款随时到账。
有关建议
大额存单跟银行存款一样，一般是存的时间越长，收益率越高。所以，我们可以考虑从3年到5年的大额存单。
有关的付息方式可以考虑定期还息的方式，每年还息一次。这样每年至少有1万多元的利息收入。
万一出现需要应急的情况，可以选择提前提取或者抵押贷款，也是非常方便的。
暖心人社
对于30万元的大额存单来说，要想兼顾流动性和收益性的双佳，那最好的选择就是按月付息型的个人大额存单业务。此类产品通过创新推出利息每月领取的模式，其目的就是为解决客户长周期定期存款与短期内日常生活开支的矛盾。那么，什么是按月付息型大额存单呢？
按月付息型大额存单
所谓按月付息型大额存单，是指在产品存续期间，银行按月根据约定利率向客户给付利息，产品到期后给付产品本金。例如客户在2019年1月10日购买了按月付息型大额存单，则之后每月的10日会收到利息。
特别说明一下: 关于按月付息型大额存单的付息日，是从起息日开始按对月的间隔周期进行付息，不受节假日影响。
就拿三年期大额存单来说，按照这种新玩法，投资者可以提前三年享受到本金利息带来的收益，也就是以利增利。投资者如果将每月利息再投资，比如基金定投或者购买其他理财产品等方式再投资，就等于实现了再收益的过程。
很明显，客户如果选择此类产品要比普通定期存款更划算、更给力，毕竟三年期定存只能在到期后享受收益。
举个例子，某股份制银行推出的一款按月付息型大额存单“月月息”产品，按照三年期50万元起存，产品存续期内每月都可领利息1562元。那么，按月付息型的大额存单除了以上优势外，还有什么不足吗？
按月付息大额存单的限制
1、尽管按月付息产品可以按月提取利息，但在年化收益上比不支持按月付息的大额存单低。比如说，某国有大型商业银行三年期大额存单的年化收益率为3.85%，可按月付息型的大额存单年化收益率为3.7%。
2、可按月计提利息的大额存单在提前支取规则上也有所不同，一般都是不支持靠档计息，而是按照支取日银行的活期储蓄挂牌利率计息，而且不可部分提前支取，必须要一次性全额支取（备注:提前支取后需要从本金里扣除利息和实际利息之间的差额扣补回来）。
所以说，按月付息型的大额存单与不支持每月计提利息的产品相比之下，虽说有以利增利之优势，但也有自身的不足。
另外，根据中国人民银行下发的《大额存单管理暂行办法》，大额存单纳入存款保险保障范围，按月付息型亦如此。在安全性来看，大家尽可放心。
总的来说，这种大额存单的新玩法，正好可以化解长周期定期存储和短期流动性需求。这对于像题主这样的客户开来说，可谓一举两得。
东震木
大额存单本质还是大额的银行存款，因此受存款保险制度保护，50万元以内即使银行破产也能由保险机构全额赔付。加上可以提前支取、靠档计息、以及可以质押等特点，流动性比普通存款好很多。最为关键的是，利率上浮更多，是当下理财的重要选择。
30万元存大额存单，首先要在银行之间做出选择。国有大行由于品牌知名度高，体量大，吸储难度低，因此利率最低，首先排除。经过对比，要在全国性商业银行和地方小银行之间做出选择。
当前大额存单利率较之央行基准利率最高上浮55%，两年期及以下存款利率低，显然不太划算。三年期和五年期基准利率都是2.75%，相比之下自然就是三年期大额存单最合适了。基准利率最高上浮55%，就是4.2625%，这就是当下三年期大额存单的最高收益率了。
存款不能只看年利率，还要看付息方式。如果是一家农商行给出4.2625%的利率到期付息，另一家商业银行给出4.18%的年利率但是可以按月付息，就要仔细测算一番才能做决定了。
按月付息的大额存单，存30万元，按照4.18%的年利率，一年有12540元利息，每个月可以收到1045元。我们可以拿着利息再去理财，收获复利。假如我们选择一家民营银行存成现金管理类产品，就可以轻松获得4%以上年收益，三年下来利息投资的本息总共能达到40710元。这样一来，30万元的综合收益能达到4.52%，显然要比4.2625%要高了。
现在光大银行、民生银行、平安银行、江苏银行都有按月付息的大额存单，年利率都能达到4.18%，可以说是非常好的选择。
除了把30万元直接存入一家银行，选择按月付息的三年期大额存单，我们还可以考虑把30万元分成20和10万元两份，存一份20万元的大额存单，然后10万元存入民营银行五年期存款，这样收益率更高。
民营银行五年期存款年利率最高达到5.45%，存期超过三年就可以享受这一利率。如果按照上述方式，一方面按月付息的利息继续理财获得收益，20万元三年可以27120元利息。另一方面10万元还能再获得16350元利息，这样总的收益能达到43470元，综合收益率能达到4.83%。
财智成功
从收益考虑
我国首批大额存单于2015年6月15日发行，首批机构包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、招商银行、兴业银行，均为市场利率机制核心成员，目前已经扩大到多家银行。
以建设银行为例，大额存单的利率水平在基准上上浮40％，产品期为3个月、6个月、1年期、18个月、3年期7个品牌，利率分别为1.54％、1.82％、1.96％、2.10％、2.52％、2.94％、3.85％。从起点金额来看，面向个人大额存单起点金额为20万元，以一万元递增，购买当日起计息。
不同银行，大额存款的利率不同。我国对于50万以内的用户存款，如果因为银行倒闭等原因回全额赔付。所以，我们可以放心的选择那些像信用社、邮政储蓄银行等地方银行。他们为了吸引存款会尽可能的提高大额存单的利率，在安全性相同的基础上收益率肯定是我们的首选。
从便利考虑
如今推出了按月付息的大额存单，从便利性来说对于广大的储户是一个好的消息，我们每个月都可以拿到利息。例如，2018年建设银行发售的按月付息的大额存单，发行期限是3年，发行价格是3.7％，认购起点是100万元。不过是限量发售，如果有办理大额存单的需求，这类月付息的是不错的选择。
财经一小时
大额存单的期限是固定的，只有到期才可以取出，如果中途取出，那么利率按照约0.3%的活期利率计算。比如你存入一家银行的大额存单一年，约定的利率是2.8%，那么只能在一年之后到期取出，才能享受2.8%的理财收益率，所以大额存单并不灵活，期限固定，非要中途取出，只能以损失较高额的利息收入为代价，因此大额存单无法做到灵活，只能固定期限存款。
30万元如何得到较高的利息收入呢？
前面已经提到了无法让大额存单灵活，那么下面就来说说如何提升大额存单的收益率吧，毕竟大额存单也是一种理财产品，提高理财收益也是重要的一部分。
方法自然很简单，既然是提高收益率，首先要找大额存单利率高的银行，一般情况下，以农商银行等银行为代表的地方银行会有着更高的利率，在这样的银行存款可以实现较高的利息。
担心地方银行倒闭对大额存单造成损失？
大额存单是存款类理财产品，既然如此，它便符合《存款保险条例》的保障产品，这个保险条例明确规定了银行破产的相关处理办法，其中对低于50万元以下的储户实行全额赔偿。
举个例子，你在任何一家银行存30万元的大额存单，那么假如银行倒闭，你依然可以得到30万元的本金以及约定的利率计算的利息，这就决定了你可以选择任何一家银行，而且不需要考虑它是否倒闭，因为倒闭了会有赔偿。
如此看来，30万元存大额存单必然应该选择利率高的银行，其实只要存款金额不超过50万元，都可以任意选取银行，不管你是否倒闭，储户的本金和利息都安全有保障。那么问题又来了，假如存款资金超过了50万元，又应该如何办呢？小财给你两个理财的技巧和方法，一是只选择一家国有大型银行存款。二是选择几家地方银行存款，在单一地方银行的存款不超过50万元。这两个理财技巧非常不错，不仅避免了风险，还实现了最大化的理财收益。
