在两家保险公司各买了50万的重疾险，生病后能拿到100万理赔吗？

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商业保险一般分报销型和给付型两大族群。

报销型是指先看病，然后拿票据来保险公司再报销。其特点是，实报实销，报销的额度上限是看病的总费用。例如，社会统筹医疗险和商业医疗险

给付型是指达到约定的理赔条款之后，保险公司一次性支付约定的保险金（保额）给受益人。其特点是，买多少赔多少，也不限制保险金用途，侧重收入损失类的风险。例如，意外身故伤残、重疾险和寿险都是此类保险。

所以，如果您买了两家各50万的重疾险，只要分别达到理赔约定条款就可以得到100万的赔付。

如何理解约定条款呢？

首先，重疾险有疾病等待期的概念，也即免责期。在这段时间罹患重疾，保险公司是不会赔付的：

再来，度过了等待期，得病了还得看疾病是否属于保障范围之类。

一般重疾险病种数目甚至高达100多种，但是其中最最重要的是前25种重疾。这25种是保监会要求条款统一的定义，各家保险公司基本一致基本一致。我大概整了一下方便大家理解，有些疾病是“确诊即付”的，有些是“需要手术”的，有些是“需要达到某种疾病状态”的，是不是很复杂？

可以看到，仅癌症就占了60%的理赔案例，25种总和占据了理赔案例的95%之多。所以，重疾险的疾病数目多寡其实象征意义大于实际意义，重点关注前25种疾病即可！

最后，确定得了合同约定的疾病了，一定可以理赔吗？非也，前面已经叙述了有些疾病是需要手术或者达到某种疾病状态的。

例如动脉冠状搭桥需要实施“开胸手术”

急性心梗需要满足三项条件

千年三木

在两家保险公司各买了50万的重疾险，生病后能拿到100万理赔。但所生的病都要符合合同条款，达到理赔条件！

我们可以按下面的推理进行分析：

1、生病，什么病？

买的是重疾险，如果只是小病小痛，没有达到理赔的标准，是拿不到理赔的。有些人会说保险是骗人的，一方面是由于业务员没有清清楚楚告之，另一方面是投人人对买保险不重视，没弄清楚，随便就投保了。到最后重感冒一场，都想着能理赔了。

保险合同，自然也是要将一些细节做好限定的，就像我们的商业买卖合同，也会明确要求产品达到什么要求和标准，才能交收，如果没有标准，那谁说的算？所以合同必然会有具体要求，只有符合具体要求，才会顺理成章地按合同办事。

2、是否都符合合同里的疾病定义？

不同的保险公司，不同的产品，在对疾病的尺度标准上有小小的不同，比如说新产品或者更宽松，老产品的附加条件更多，那在理赔时，就要按每份合同的标准去衡量了。当然，现在保险公司都会出于人道主义，有商谈的余地。国家保监会也是会保护好投人人的权益的。

3、从人身风险的事项来说，重疾是给付型的保险，赔付金额是保额的累计金额。

像死亡的寿险赔付金、重疾的赔付金、残疾的赔付金，都是保额的累计金额，理赔不需要发票，需要鉴定报告或确诊结果报告。

像住院治疗保险金、门诊医疗保险金，是补偿性的，就不是保额的累计金额，这些是需要发票，实保实销，且不能超过保额的。

所以买保险，找到专业、靠谱的业务人员，是很有必要的。那样会得到全面的规划方案，同时还会协助我们执行方案，提供后续的服务。

望关注我，并迎接留言讨论。

保险狙击手

重疾险属于人身险，理论上讲，对人身投保的保险金额并无上限，只是如果在某一家保险公司集中投保，则可能会因为风险过高而被要求契调、体检等前置要求，但如果在不同的保险公司投保，则不存在这方面的问题。

国内重疾险多数为提前给付型，被保人一旦被确诊为保险责任，即可获得理赔。

实务中，需要注意一下事项：

1、投保前需如实告知，投保人/被保人应遵循最大诚信原则

投保人/被保人在投保时，需要如实告知被保人的相关信息，特别是身体健康相关的信息。

2、投保人对被保人须具有可保利益

3、出险时，保险合同均已渡过了等待期（不同的保险公司等待期有所不同，90天~180天不等，等待期内确诊重疾一般不予理赔）

4、确诊的重疾属于保险合同中约定的保险责任范围

5、出现后及时报案，保存相关的理赔资料。

西天蜗牛

人身保险可分为报销型和给付型两大类。

报销型的主要有意外医疗险、住院医疗险，都是按照符合保险责任的实际医疗费用来赔付的。即使投保多家公司的多份医疗险，累计赔付额度也不会超过实际医疗费用。

给付型的主要有重疾险、意外伤害险、寿险等，理赔金额与实际医疗费用无关，只要达到了条款约定的赔付条件就可以。

回到题目：在两家保险公司各买50万重疾险，生病后能拿到100万理赔吗？

首先，看有没有过观察期，过了观察期就能赔。至于观察期多长时间，请看条款，有的重疾险观察期90天，有的180天，甚至一年。

第二，生病了，要看什么病。重疾险现在保障的疾病种类很多，50、80、100多种的都有，前25种是全国统一定义的，其他疾病都由各公司自己定义，疾病种类、理赔条件都可能不同。如果属于25种重大疾病之一，通常就可以同时赔。如果不属于25种重大疾病，那么请看条款，不一定赔，更不一定都能赔。

第三，如果算不上重疾，那么算不算本合同约定的轻症，以及能不能赔、赔多少，请看条款。轻症有的赔付20%，有的赔付30%，有的作为中症赔付50%。

第四，如果属于重疾保险责任，可以赔付，那赔多少，要看条款，重疾通常是给付保额，有的双倍保额、有的需要扣除轻症赔付额等。

第五，重疾/轻症赔付后，保单是否继续有效，能否多次赔付，能否豁免后期保费等等，同样请看条款。

没办法，谁让保险与公司大小无关，与知名度无关，一切只以条款为准呢。各公司的条款不一样，让我们可以有多种选择，同时，也就没有了统一的答案。

投保时，建议找专业的经纪人为你做需求分析，并量身定制保险解决方案，并从众多险种中选择最优的，理赔时多家公司还可以交给一个人搞定。否则，请不要嫌麻烦。

华海家庭理财

题主好。您的这种假设是成立。

首先，重疾险作为寿险的一种，主要保障的重大疾病对于身体的威胁，而通俗的讲“人的生命”是无价的，所以，如重疾险这类给付型的产品也就是买的越多赔的越多。

其次，大额度的重疾险并不罕见。重疾险的保额并挂钩实际支出的医疗费用，真正花100万都治不好的疾病基本就不存在治愈的可能了。

高额重疾险针对的是被保险人在患病期间的收入损失和身体康复的费用，比如手术治疗三个月时间，术后恢复静养一年时间，哪个单位也不会给如此长期缺岗的员工，而且高额的重疾险的需求方也是高收入人群，人跨倒了，收入不能倒。

最后，假设是成立的，但是每个公司对于重疾理赔的标准并不完全一样，是否能获得等额的赔偿也是因条款而因的。

希望答案可以帮到您，欢迎搜索”九云轻生活“或追问、私聊。

谢谢

九云轻生活

对于这个问题，你可以记住一个简单的原则：

凡是和人生命相关的健康险，可以获得重复理赔，因为生命无价，

凡是和报销相关的费用性险种，是不能重复获赔的。

每一家保险公司为了控制风险，会给人一个风险保额，就是你可以在这家保险公司买到的最大保额，超过了就不能承保或者需要提供财务证明。这种情况下，你可以选择在别的公司购买保险。

如果罹患的疾病，同时属于两家保险公司保险合同的理赔范围之内，那就可以获得两次理赔。但也有人选择不理陪的，因为一旦患病，就再无保险公司可以提供保障，所以可以用一份重疾理赔，另一份可以继续为以后提供保障。

所以对于这个问题的结论就是，买得是重疾险，所患疾病符合两家保险公司的理赔条件，就可以得到理赔。

简净轩语

保险的四大原则之一：损失补偿原则。

是指在补偿性保险合同中，被保险人因保险事故所遭受的损失，应当如数获得补偿，以使被保险人在经济上，恰好能恢复至保险事故发生以前的状态。

通俗来讲，就是在保险责任范围内，损失多少，补偿多少，不会让被保险人因为买保险而赚到的。

中国保监会在《健康保险管理办法》中明确规定：“费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用金额”。这也就意味着，医疗险不用买太多份，买太多份，也不会多赔的。但前提是在您保额足够的前提下。

而重大疾病险却不是，人的生命无价，不适用于损失补偿原则，您可以多买。

所以，只要您在符合健康告知的前提下投保成功，在等待期过后发生了保险责任范围内重大疾病，是可以获得两份保险金的。

我是易小保

能行。有一些保险是没什么重复购买必要的，比如同款的补充医疗。你在A家报销就没办法在B家报销。所以除非有啥特殊情况，否则肯定买一款就行。

除此之外，满足一定条件就给付的产品都可以重复多次购买。比如你可以买多份意外险（小心买多了被升级调查你的购买目的），也可以买多份寿险重疾险。

只要你符合重疾的赔付条件那确实能拿到100万理赔的。当然重疾的赔付条件有时候不是那么容易达到，不过这不属于本次讨论范围。

有时候重疾保障范围不同，这家保障50种，这家保障100种，其实一般情况看，保险业协会公布的那25种就基本够用了。如果特别碰巧得的是比较罕见的只有某家保险囊括的重疾，另外一家大概率不会赔付。至于是否能通融赔付，真的是具体问题具体分析了。

程蝉

既然你买的是重疾险，只要过了等待期发生重大疾病都可以理赔。条件是之前有如实告知，身体无既往病史。重疾等待期中国平安为90天，其余的保险公司大部分是180天。

秋未冬

你要分清你买的是什么样的。是给付的。还是报销的。我用通俗的说法。比较容易理解。给付型，达到保险合同约定的，确诊或保险规定的。予以赔偿你的投保金额。看清楚。是你投保的金额。比如投保10万。保癌症。得了癌症 马上给你10万。第二种。报销性质的。比如癌症。他会免赔多少，剩余的全部赔偿。比如，得了癌症，总共花费100万 免赔3万。陪你97万。 如果你有新农合或单位的医保。赔付百分之85。也就是85万。余下的15万 保险扣除3万 赔付12万。 当然。也有特殊约定的赔偿。比如你买的就是赔偿医保剩余部分的 这样的便宜。而医保所保的病因少。就可以买商业保险。一旦有事、用商业保险赔付。

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