经常有人有疑问，保险公司那帮老狐狸这么精，我们这些小白客户，哪里算得过他们。且不说投保的时候，健康告知里面的医学术语那么多看不懂的，理赔的时候需要注意的地方也很多，稍微不注意就可能会被拒赔。
再比如条款内容，几乎是一模一样的保障，平安福的价格能比其他保单贵40%。保险里面坑坑绕绕有这么多，一不留神就踩雷。那么有没有什么地方，是我们投保人可以占保险公司便宜的？
占便宜一定是相对程度的，你想要天上掉馅饼，白来一张保单，或者指望隐瞒癌症投保，以后骗保问保险公司要钱的话，劝你还是别想了。在合规的范围内，小编想了想，还确实有很多地方，是可以占点小便宜的。
1.保费价格
线上投保最大的优势，就是价格便宜，同样的保单，线上和线下能相差出去20%。不同于大公司追求高利润，小公司为了拓展市场，往往打价格战，实打实会让利很多。
很多新成立的新公司，股东为了追求上市做业绩，往往会舍弃利润追求保费规模，那么这就是给我们投保人难得的红利窗口期。很多大公司代理人宣传什么小公司不靠谱，理赔难之类的，无非就是新锐公司的明星保单，抢了其生意。
2.线上免体检
门店投保，特别是岁数大的，或者想要投保高保额保单的，保险公司往往会要求我们去指定医院进行体检，而且体检的费用还得我们自己承担。
体检的结果良好还可以，要是查出来什么毛病，在医院和医保局的数据系统里面留了记录，那么以后投保其他公司的保单，就都全部受影响。而线上投保则很便捷，我们只需要对照健康告知，只要之前没在医院留下电子病历等医疗记录，那就当做是健康人可以进行投保。
3.健康告知
出于市场竞争的压力，很多保险公司陆陆续续放宽了核保规则，像甲状腺结节、乳腺结节等都可以投保，问题不严重的，甚至可以标准体投保。
有的少儿重疾险，还提供先天性疾病的保障，只要投保的时候没确诊，家里的人也没先天病遗传病的，就可以投。大多数保险公司对于乙肝、性病都拒保，但是也有个别保险公司放了个口子，允许投保。
有的人会有医保卡外借买药的情况，绝大多数保险公司因为无法分清到底是谁服用，特别是像降血压、降血糖这类的药物，在体检之前服用是可以影响检测指标的。对于这种情况，有个别保险公司，可以接受人工核保，也算是给我们留了个补救的机会。
4.投保人豁免
购买过重疾险的人都知道，被保人如果发生轻症，后期保费是不需要再缴纳的，保单继续有效，如果以后得了重症，保险公司也一定会赔钱，这就是所谓的被保人保费豁免。
而投保人保费豁免，是说丈夫给妻子交钱买保险，如果丈夫发生风险，即使妻子健康，妻子名下的这张保单也一样可以保费豁免，不用再交钱了，保单继续有效。
如果是夫妻两个人都购买保险，互相给对方投保，如果都勾选了投保人豁免的保障责任，那么只要有一个人发生风险，两份保单都不用再续费，功能十分给力。除了夫妻互保以外，自己给子女和父母投保，也同样适用。
5.绿色通道
还有一些保险公司的重疾险、医疗险保单，投保后会赠送绿通服务，即重症就医时，会有专人帮着挂号、导医导诊和住院安排等一系列快速服务。特别是在大城市，医疗资源十分紧张的情况下，如果没有绿通支持，自己去排队等病床，往往需要1-2个礼拜时间。
除此之外，有的医疗险还会提供特需部、国际部、私立医院和海外就医等高端服务，这些增值付费的服务保费也不贵，一年也就是多交几十块钱。
6.共用免赔额
医疗险是实报实销，在医院住院看病花多少报多少，但报销的部分，仅仅针对免赔额以上的部分。市面上大多数百万医疗险，都会有1万免赔额的限制，也就是说，一万以下由个人自己承担，一万以上保险公司才开始给报销。
有的保险公司，提供家庭免赔额的特色，也就是如果家庭一起住院，那么医药费加起来，共同占用这1万块。比如，丈夫自付8千，妻子6千，孩子5千，如果在个人免赔额的保单里，是都得不到补偿的，因为哪个人都没过1万。但是如果在家庭免赔额下，家庭一共花费1.9万，扣除1万免赔，可以得到9000的补偿。
7.癌症特色保障
有些老人因为高血压、糖尿病问题，无法投保医疗险，但是可以投保防癌险，毕竟三高问题与癌症发病，目前还没有看到直接必然联系。
有很多防癌疾病险，提供癌症3次赔付的特色保障，即不管是癌症新发、转移、复发、持续，只要满3年还存在的，就可以再次获赔。也就是说，投保了50万保额的防癌险，如果癌症自确诊后6年内还没治好的，是可以累计获赔150万的。这对于癌症治疗的大笔开支，是可以起到雪中送炭的关键帮助的。
除了癌症住院治疗阶段以后，癌症的术后康复同样重要，例如影片《我不是药神》就展现了慢粒白血病患者，需要长期服用靶向特效药。目前市面上已经有公司开始尝试推出癌症特效药的保障，100万保额，一年保费不到100块钱，目前作为附加险，需要投保人先购买一份重疾险。
以上这些，是跟大家简单聊了些保险里的小便宜。谁说只许保险公司占我们便宜，州官放火？看完上面这些，咱们普通百姓也有点灯的机会喽！
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