我出身於河南的一家城商行，從我不多的幾年從業經歷上來看，各個銀行，甚至整個金融行業都在大力發展金融科技。幾乎稍微有點金融常識的人都明白，將來的金融業一定是最願意擁抱互聯網的行業。
擁抱互聯網的口號不難提出，但是這句口號背後所帶來的一系列問題是銀行不得不面對的，比如資金、人才、戰略。
銀行已經習慣於高薪，習慣於將利潤分給股東，還並未習慣於將利潤投入到可能一時半會兒無法見效的科技上；
銀行招收人才總是青睞商學院或者金融學院，現在擁抱金融科技就要求銀行必須對計算機學院、數學學院的學生有更多的關注；
如何攬儲，如何盈利一直都是銀行的首要戰略，但是現在新的戰略要求銀行必須要考慮在金融科技的帶領下，銀行如何能打敗餘額寶，打敗p2p等一系列互聯網強敵。
在面對問題時，往往是那些最早動手的人最先解決問題。
當我所在的城商行還在考慮要不要把金融科技當做戰略提出來的時候，建設銀行，招商銀行已經開始成立金融科技公司向城商行輸出科技成果了。這些大銀行如何輸出，又輸出什麼呢？
這些大銀行致力於將自己幾年前甚至十幾年前就開始研究的金融科技包裝成產品向城商行或者更小的銀行輸出。科技戰爭其實也是錢的戰爭，時間的戰爭。小銀行利潤少，起步晚，在金融科技的發展上就有天然的劣勢。就拿銀行最核心的“風控”來說，小銀行讓人來風控，不見得比大銀行差，但是若談到需要機器對客戶進行自動風控，小銀行是完敗的。如果小銀行要靠自己發展，彎路多不說，資金投入就是一筆不小的開支。大銀行有現成的技術來幫助，小銀行出於對同是銀行的信任，自然也樂意接納。
與此同時問題也來了，細思極恐！
大銀行輸出技術獲得利潤，小銀行省去開發過程直接使用產品高效快捷。看似是一樁你情我願的好買賣。但仔細想想，小銀行的沒落也許就從這個時候開始了。對於城商行來說，拿資金投入金融科技並不是什麼大不了的事兒，恐怖的是大銀行對小銀行在軟件層面的掌控。再以風控技術為例，大銀行為小銀行輸出的是一款可以根據客戶姓名、身份證號來判斷風險指數的系統，但是底層的運算規則是什麼，小銀行無從得知，大銀行也不會給。單從這個角度來說，大銀行和小銀行已經不再是平等的兩家合作單位。
以後在市面上就不再談論某某地區的城商行，而是在談論建行系城商行，招商系城商行了。我們可以大膽的推測下，再過若干年，這些跑的快的大銀行就開始不停的跑馬圈地，所有的小銀行就開始像小弟一樣成為這些大銀行的附屬銀行，慢慢的大銀行越來越強勢，小銀行越來越弱化，再到後來，小銀行就會逐漸被大銀行同化。最終逃不過“大者恆大”的宿命。
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