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收益率在5%以内的银行非保本理财产品风险都很低，现阶段可以认为这类产品本金和收益都是有保障的，可以放心购买。

1.收益率低于5%的银行理财产品风险都很低。

在国家去刚兑大背景下，银行理财产品被禁止使用本息保障这一系列词语，也不允许进行相关宣传。但是，作为银行除存款外的主推类型，理财产品的安全性可视为过去的本息保障理财产品。

2.银行理财产品与代销的保险理财产品是不一样的。

银行为了增加其他收入，会经常代销保险公司的理财产品。这类产品与银行自己的理财产品相比，多了一个保险功能，但是收益会相应的降低一些。

很多朋友曾经误买保险理财产品，所以在购买之前要看清产品说明书或者购买协议。

3.大额存单与结构性存款也是很好的产品。

除了银行理财，银行的大额存单和结构性存款也是不错的选择，利率要高于同期限的定期存款。

回到主题，收益率在4%-5%之间的银行理财产品安全性很低，作为有余钱的朋友，可以放心的购买。

大南山伯爵，NUS博士后，资深金融科技人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

大南山伯爵

正常情况下，银行里收益在4%-5%之间的非保本理财产品属于中低风险，虽然签订的合同里写明不保本，但亏本的可能性还是很小的，因为现在一些地方银行三年的定期存款都可以达到4%以上，而理财产品预期收益4—5%，并不高，最多到期了，取的时候，收益变成了2%或者没有收益，本金基本会保证的。否则当那些喜欢购买银行理财产品的老头、老太太们傻啊，损失本金还会购买银行的理财产品。

前几天去工商银行，看到结构性存款，半年期的预期收益为3.55%，听大堂经理介绍这款理财产品基金可以保本保息。但合同上仍然写着保本，不保息。但大堂经理虽然口头承诺，保本保息的可能性仍然比较大，否则理财者存一次后发现承诺不兑现，基本就不会再存了。 坤鹏论说了这么多，其实就是想阐述银行里银行里收益在4%-5%之间的非保本理财产品风险较小，通常期限较短，半年至一年期。

但对于年轻人来说，年收益达到4%的理财产品很多，比如蚂蚁财富中也有一些理财产品，收益都可以达到4%-5%之间，而且存取灵活，不需要往银行跑，比如“建信养老飞月宝”期限30天，收益4.0470%；“太平久久”期限99天，收益4.736%；“国寿超月宝”期限60天，收益4.4%。以上产品都可自动续约。坤鹏论都有购买，也都属于中低风险类理财产品。

坤鹏论

非保本理财，不一定就风险大，也不一定风险小。话，等于没说？不是这样的，是因为银行理财现在已经不能再以“保本保息”进行理财标识，而非保本理财，可能存在几种风险等级的情况。

一、收益在4%-5%之间，可能为中长期中低风险风险等级的银行理财。

投资银行理财，最为紧要的是银行推出以及风险标识，标识中有五个风险等级：低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险等级，对应的是不同的风险程度。其中低风险的风险程度最对，高风险的风险程度最高。

那么4%-5%的年化收益率对应的是哪个等级风险的理财产品呢？应该是中低风险等级理财产品。这类产品的风险不大，较低。理财产品主要的投资渠道也为中低风险的产品：国债、国债逆回购、央票、票据、银行理财、大额存单、银行存款、货币基金等。虽然说是非保本理财，但是风险性很低，从某种程度上可以理解为保本保息性理财。

还有可能是中等风险的理财，中等风险的理财一般将年化收益率放大到5%-8%之间，非保本理财就是非保本。怎么讲？产品的特性是可以进行一定的高波动投资，股票、外汇、期货等，最大比例为总资金的30%。所以，也有可能是中等风险的理财产品，需要谨慎一些。

二、理财，还是要将所有的情况弄清楚以后再投资。

投资银行理财就需要弄清楚两个情况：1、风险标识。重要的是找到自己能够承受的风险，弄清楚每一个风险等级的投资产品为哪些，比例为多少，也就知道了风险有多大，自己适合哪类投资。2、银行属于金融机构，也会代销报销、证券等其他金融机构的理财。在理财中，银行理财还是靠谱的，所以在认购的时候就需要认清楚为是银行理财，而不是其他机构的理财。能够规避风险。

厚金说

投资顾问MR周

你好，我是雪之道理财，理财有道，看雪之道！很荣幸回答你的问题

答案是，这类理财风险不大。因为银行理财是某公司的货币基金。比如余额宝理财也是蚂蚁金服基金。货币基金投资于银行定期大额存单、国债、承兑票据等安全性极高的短期流动性很强的货币工具。

历史上货币基金有过亏损，最近一次2013年6月的钱荒，不过损失本金很少，当时买理财货币基金一万块钱，也就是亏损几块钱而己。所以这类理财为什么说不保本，就是有可能损失少量本金的风险。由于去年资管新规出现，银行理财不得承诺保本保息了，其实以前理财产品也是不保本保息的，只是当时还没有出现资管新规，银行为了销售理财产品，在产品设计上写保本保息而己。 银行现在还有保本保息的理财产品，这种产品就是存款，只是换个说法，说理财好听而己。今年五大行批了理财子公司，这样以后银行的产品，会把理财的和存款的区分开来，到银行买理财都不保本，只有存款才是保本。所以以后不会再有保本保息的理财说法，只有保本保息的存款。

银行非保理财4-5%之间应该2-3年期限，现在智能存款，大额的，利率都可以达到4.8%到5.1%之间了，一些民营银行。所以银行非保本理财4-5%之间，可以说几乎没有什么风险，可以放心，大胆的买入。

（雪之道专注理财原创回答，理财有道，看雪之道，点赞关注我，每天都有精彩文章发布）

雪之道理财

朋友们好！随着投资门槛的降低，金融机构的竞争，理财，这一支“昔日王谢堂前燕”，总算飞进了咱老百姓，千家万户！看着钱赚钱，自然乐开花！但是理财不保本，买到安全性高的产品，保住了本金这只“鸡”，那才是长久之道…

正规的银行理财产品，都有明确的风险标识！总体分为五级，Pr1-Pr5！总体上pr1-pr2级别以内的理财产品可以称之为低风险或极低风险！大白话讲，损失本金的概率非常低！主要的风险在收益的浮动上，通俗讲八九不离十！是销量最，大口碑很好的，大众化理财产品！这类这类产品的期限通常在一年内，（银保类略长，以3到5年居多），据统计和实践中朋友们反应，预期的年化收益通常在3.9%至5.3%之间！

综合分析，标题中产品，基本上符合银行，低风险，理财产品的特征！归结起来：有可能属于，低风险，或极低风险，r1-r2风险级别的理财产品！本金相对安全，收益波动范围小，咱老百姓的话“比较靠谱”，另一方面，巨大的销量也说明了这个问题！但是，朋友们还要具体参照，相应的协议，或风险揭示书中，标示的风险级别，产品类型，时间周期来具体分析，确定，审慎选择！合适的好产品！

祝，朋友们，安全理财好收益！

理财迦

这个风险，你可以这么理解，我是说一般情况下（一般画重点）。

一般情况下，利率是正常偿还，就是比如给你一年4.5%，它就是给你4.5%。

有时候，因为市场以及其他因素，利率会低于预期。通俗来说，你本金还在。

也有时候，极端情况下，因为是非保本理财，有可能损失本金，相关报道也早已屡见不鲜，什么大爷存250万，到期只剩俩万的新闻很多。

对我而且，我是不建议投资这类的，因为不保本而且收益比不保本类的低很多。

银行我一般存的都是定期，直接本息保障的，无所谓，图个安全罢了。

至于中等风险，我也建议，可以尝试购入一些债券，今年是债券牛年，躺着赚钱都不为过，何必天天去守时间，去抢那些银行理财？个人认为没有必要。好的债券年化可以达到15%，可以说，存一年抵银行3年了。

歪歪基金

风险不大。

收益在4%-5%的银行理财产品，按照银行的风险划分方法，一般是属于R2级别，仅次于R1等级的产品，而R1等级，一般是指没有风险的国债和银行存款，真正的保本保息，而R2风险等级，属于较低风险，虽然有风险，是非保本浮动型理财产品，但出现风险的几率比较小，有的银行R2型的理财产品，销售了近十年，上千期的理财产品，都没有出现过风险，本金和利息都按期兑付了。

而且一般银行的R2型理财产品，大多是债券型产品，也就是大部分资金投资于债券，以目前资本市场来看，债券投资风险还是比较小的，打个比方说，余额宝货币基金大家都比较熟悉，其实也有部分资金投资于债券的，既然大部分人都认为余额宝货币基金是比较安全的，那么同理R2型的理财产品也是比较安全的。

最后，以目前市场情况来看，非保本浮动型的理财产品收益率在4-5%，而保本型理财产品收益率在3%-4%，如何选择，要看你对风险的态度和承受能力了，建议去银行做个风险能力评估，会帮你更好更专业的做出选择。

鑫财经

所谓非保本理财，就是无法保证本金的安全的理财产品，一般而言，银行的非保本理财的普遍预期收益率要高于保本性理财，当然风险也更大，比如股票型基金、一些同衍生品挂钩的结构性理财产品就是非保本理财，而债券、货币市场基金等就是保本型理财。

很明显在目前非常低迷的投资环境里，非保本理财肯定风险非常大。虽然相比一年2%左右的定期存款，3%左右年化收益率的货币市场基金，4%-5%预期收益率的非保本理财确有一定的诱惑性，但是要清楚预期收益不代表最终的实际收益，尤其在去年股市跌跌不休，大宗商品跌幅也较大的情况下，非保本的理财产品大多数最终都是亏损的。反而债券型基金这类固定收益率的保本理财在去年却大放异彩，排名前10的债券型基金年内回报率都保持在10%以上。（如下图）

而进入2019年，在美联储依旧存在两次加息的大背景之下，全球资本市场依旧面临极大的不确定性，而这也就意味着非保本型理财在今年的收益率依旧不容乐观,而且4%-5%的预期收益率也根本缺乏吸引力，很多保本型的债券型基金都能够达到这样的收益水平，京东金融旗下以及微信零钱宝这些货币市场基金收益高的时候也能达到4%-5%的收益率。

所以在本金没法保证安全，收益率还只有4%-5%的情况下，很明显不应该去投资。

侯贤平

银行的理财风险划分

银行的理财产品是需要备案的，任何一款理财产品的发行，都必须标明其投资的方向、构成以及对应的风险级别，以供客户投资选择。目前各个商业银行的理财产品的风险等级主要分为五个等级：R1、R2、R3、R4、R5，级别越高的产品其风险性越高，至于各级的风险说明及主要投资的方向，大家可以详看下表：

4-5%对应的风险层级

目前各银行发行的产品基本以R1及R2级别的产品为主，R3及以上的产品往往只有少数几只，R3及以上的产品主要都是给予高净值人士购买（普通人即使想购买也买不了，因为我们的《风险测评》等级不够）；R1产品可以将其等同于货币基金，目前的收益率基本在2%-4%之间；而R2的产品目前的收益率主要在3.5%-5.5%之间，故而你题目中所反映的4%-5%，大概率的系银行的R2级别产品。

对于R2的理财产品，其属于低风险产品，其本金安全度是无虞的，至于说收益，如果没有遇到重大的变故情况，那么基本也可以按照期望值实现，所以对于5%以内的银行正规发行的理财产品，是可以购买的，这也是目前低风险产品中，最多人选择的一个产品。

其他更好的投资选择

如果担保理财产品不保本的情况，建议可以选择民营银行的创新型智能存款，自2018年下半年推出以来，迅速俘获众多迷妹迷弟，不仅收益率高（最高的可达5.1%，大部分为4.3%），且可以随时存取，更为关键的其属于存款，安全性有足够的保障。

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