今年过得真快，转眼十一月了。
房产界的“金九银十”算是真黄了，因为数据摆在眼前。
国家统计局公布的数据显示，9月房价环比涨幅超过1%的城市为34个，较8月减少30.6%；涨幅超过2%的城市为6个，较8月减少三分之二。
成交量方面，麦田房产数据显示，10月北京二手住宅整体网签量为8879套，是今年3月以来的最低位，环比9月下降42%。10月深圳新房成交不足2000套，环比减少18.4%，同比减少34.3%。
实际上，北上广深这些一线城市，千万人口，黄金月房产成交量也就数千套，这要是乘以12，一年算下来也就几万套，其实没多少人在买房。
这个成交量也解释了几个问题，为什么万科这样的企业说回款速度慢，高喊“活下去”，各地土地出让多次出现流拍，很多人看空楼市想等等再买。
前两个问题不用展开说了，因为事实摆在那儿呢，对于第三点，很多人看空楼市想等等再买，其实是个很有意思的事儿。
之前，网信官微发了一篇文章，就是央行的一个报告，调查人们对于楼市的预期，只有不到3成的人认为房价会一直涨，大部分人都表示观望，这说明了，人们实际上已经在等待房价回调随后入手的时机了。
楼市遇冷。这是这段时间大家都在谈论的一句话，也是媒体在文章中最喜欢用的一个词。
的确，现在很多城市，开发商都在降价促销，有些刚需族已经蠢蠢欲动，想要买入了，可在这个时候，那些聪明的购房者，还在紧盯着一个指标，
那就是“房贷利率”，因为当前房贷利率正处在高位，如果一旦松动下调，就可能带来很大的优惠空间。房贷利率可能下调吗？
记得一个事儿，应该是一个月之前，杭州和南京的一些银行，也可以说是个别营业网点，在接受记者采访时候说，现在已经较之前略有下调。
其实这就是一个挺不起眼儿的事儿，被当地的财经媒体抓住后，迅速见报，在全国财经圈儿引发热议，是不是银行普遍要松动房贷利率了？
随后，很多家媒体又报道说，这只是个别银行个别网点的现象，不代表趋势，整个房贷利率没有明显放松趋势。
后来的这个报道，仔细品味，明显有点儿辟谣的意思啊，毕竟要是真松动，还不得大张旗鼓一番，如果真的不想松动，就必须马上控制住这些影响预期的事儿。
结论就是，可能这些银行网点儿出于竞争需要采取差异化策略，或者是某些地区楼市的变化需要这些房贷利率进行配合吧。
大势所趋，房贷利率还并未松动！
根据融360大数据研究院发布的《2018年10月中国房贷市场报告》，10月全国房贷利率方面，首套房及二套房贷款利率平均值保持上升，涨幅持平上月。该报告显示，一线城市及二线城市利率中出现部分银行房贷利率高位回落的情况，但总体利率水平保持平稳，未来出现房贷利率大面积回落的可能性不大。
贷款速度方面，多家银行工作人员表示，与之前没有出现明显变化，根据房屋状况、个人征信情况等一般在一周到一个月左右不等。
上述报告数据也显示，10月全国首套房贷款平均利率为5.71%，相当于基准利率1.165倍，环比9月上升0.18%，涨幅保持较低水平。在全国35个城市533家银行中，出现首套房贷款利率下调的银行数量为19家，较上月增加16家，但回调的幅度一般在5个百分点左右，利率仍维持在基准上浮15%至20%的水平。
重点还是这里。房贷利率较基准利率上浮15%-20%。
这条信息很重要，也就是说，当前房贷利率仍然处于高位，而且下降的趋势仍然不明朗。
这意味着什么？
炒股的朋友都知道，涨出来的是风险，跌出来的是机会。放到这里，也是如此。
在房贷利率上浮区间的历史高位买房，可能要多花不少钱，在房贷利率的低位买房，可以省不少钱。
当然，我们还要综合来看。
房贷利率和房价也是一种重要关系，房贷利率上浮很高，投机炒作资本成本较高，当然也拦住了一部分刚需族，这就属于从金融手段上控制房价。
楼市遇冷，房价下跌，与房贷利率连续22个月上涨，维持高位且不松动这件事儿，关系非常密切。
也就是说，你多花的房贷利率的钱，可能从房价上，给你补贴了，就是孰高孰低，哪个划算，需要仔细掂量一下。
最好的情况就是，房贷利率下调且房价不变，甚至房价继续跌的情况下，你就相对目前捡了大便宜，但这种情况是不是发生，还存在未知数。
况且如果房贷利率下来了，很多人去买房了，或许会推高房价也说不定。
有的时候，鱼和熊掌，不可兼得啊。
那么，我们就来研究下，房贷利率是不是可能下调下？
最新发布的中国人民银行《中国金融稳定报告(2018)》专门辟出“住户部门债务分析”一章节来对居民加杠杆现象进行阐述，凸显监管部门对于这一问题的关切。
该报告称，我国居民购房存在违规加杠杆情况。2017年短期消费贷款增速异常，1月短期消费贷款余额同比增速为19.9%，至10月则上升至40.9%。这一现象的出现，部分原因在于2016年下半年以来银行逐渐收紧房贷授信，部分购房者利用短期消费贷款等渠道违规加杠杆，绕过首付比例限制，从而可能导致大量短期消费贷款流入房地产市场，助长了房地产市场投机行为，房价过快上涨问题更为突出。
这段话也就从事实上说明了一个问题，央行等宏观经济调控部门，非常关注居民单位借贷变相加杠杆流入房产市场，从而推高房价的问题。也就是说，房贷利率就是控制房产杠杆率以及房价的关键政策。
在10月31日召开的政治局会议中，房产只字未提，而网信在之前的一篇文章，已经分析了房产调控的基本思路，那就是仍然是坚持严格调控政策不放松，从这个角度上出发，就使得房贷利率在目前来看，仍然要从紧。
从紧的房贷利率可以“稳”房价，意味着楼市寒冬可能持续，也意味着，刚需族可能需要权衡利弊，综合考虑是不是购房。
在文章开篇，已经分析了，刚需购房在房贷利率从紧，房价下行区间，还是有利的，更有利的局面或将来自两个方面，一个就是房价继续下行，开发商出台更大力度的促销方式以降低楼价换取回款和现金流，使得楼市回归买方市场。
另外一方面，那就是，房产调控部门可能会出台保证刚需族购房的各种有利政策，包括严格辨别刚需购房族，从遏制投机角度出来，研究对这部分人房贷利率下降的优惠政策。
从整个宏观经济角度上来看，由于央行多次降准，释放了很多货币，银行理财等收益率持续下滑，金融市场融资成本降低，使得银行等金融机构有更多的钱去贷款，房贷作为银行的主要商贷业务，也是比较安全稳定的利润来源，各大银行仍有较大空间下调。
有专家就预计，可能明年房贷利率就有10%-15%的下调空间，这更多可能是出于资金面和银行角度做出的判断。
总之，
目前而言，房贷利率仍然将维持高位，不太有松动可能。如果您是刚需族，可以密切关注房贷利率政策，针对刚需族的首套房贷利率在未来下行仍然可期，到那时，房价未涨，利率恰降，就是购房好时机。关注网信官微：ncfwxcom，第一时间获取福利和财富增值干货
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