今年下半年，關於社保的各項消息不斷傳來，大家都還沒緩過神來，關於公積金的各項政策又開始發酵，不斷衝擊著大家。
北京最嚴公積金貸款新政橫空出世
9月中旬的時候，北京最嚴公積金貸款新政橫空出世。
新政一出，一片哀嚎，無數人徹夜難眠，很多買家甚至被迫連夜網籤，只為趕在最嚴公積金實施之前完成購房。
號稱"時尚最嚴"的公積金貸款新政到底包括哪些內容？
13日晚間，北京住房公積金管理中心發佈了幾個重磅政策。其中的《關於調整住房公積金個人住房貸款政策的通知》、《關於落實放管服、優化營商環境提升住房公積金歸集服務水平的通知》將徹底改變未來市管公積金的提取和貸款。
這些政策的執行速度也非常快，從9月17日就開始正式施行了。
【關注點一：公積金需要繳存11年才可貸款120萬】
過去，公積金貸款額度最高是120萬元，繳存時間的長短並不會影響額度的多少；新政將實行貸款額度與借款申請人住房公積金的繳存年限掛鉤。
北京住房公積金管理中心相關負責人說，為體現制度的公平性和公正性，每繳存一年可貸10萬元，最高可貸120萬元。
【關注點二："二套房"既認房又認貸】
購房家庭名下無住房貸款記錄(包括商貸、公積金貸)且在本市無住房的，按首套房貸款政策辦理；凡不屬於首套房情形，被核定為是二套房的，按二套房貸款政策辦理。被核定為有兩套及以上住房的，不予貸款。
"認貸"指的是在人行徵信系統中全國範圍內的個人住房貸款記錄。也就是說，如果是在外地的購房貸款記錄，也會被認定為有貸款記錄的。
關注點三：公積金貸首付將提升
這一次，公積金貸款同時也調整了首付比例。
購買經濟適用住房的，首付款比例不低於20%；
購買共有產權等政策性住房的首套住房，首付款比例不低於30%；
購買政策性住房之外的首套普通自住房首付款比例不低於35%，首套非普通自住房的首付款比例不低於40%。
購買普通自住房且為第二套住房的，首付款比例不低於60%；購買非普通自住房且為第二套住房的，首付款比例不低於80%。
關注點四：東、西城戶籍買郊區房貸款額度可上浮20萬
此次，政策調整特別對東、西城戶籍的市民買郊區房給予鼓勵政策，此次公積金貸款為落實北京城市總體規劃的有關要求，實行差別化貸款額度。
關注點五：公積金貸款期限最長不超65歲
此次公積金貸款還調整了貸款年限，公積金貸款期限最長截止到70週歲改為65週歲。
這次調整後，借款申請人的貸款期限最長可以計算到借款申請人法定退休年齡後5年，原則上最高不得超過65週歲。如借款申請人為已婚的，貸款期限以夫妻雙方中較長的一方計算。
這次公積金政策改革對剛需有影響嗎？
新政一出，不少人紛紛表示，這完全是在打壓剛需。
中原地產首席分析師張大偉分析認為，北京公積金佔交易比例不高、平均在20%左右，這個政策影響下預計起碼一半需求將只能選擇商業貸款或者全款，這個政策對剛需影響非常大，特別是年輕人，本來公積金貸款額度就很少，按照這個政策，公積金將基本離開剛需。而從認房又認貸看公積金政策全面收緊。
公積金一步一步淪為雞肋
事實上，早在去年，小編就曾推送過一篇文章《99％的人都不知道，你的公積金可能早被別人用掉了》，在文中提到了關於"作為福利的住房公積金越來越難申請"的問題，在北京新政公佈之後，公積金更是一步步淪為雞肋，食之無味棄之可惜。
所謂食之無味，是因為強制繳存，如果不買房，能提取的額度十分有限，大量的資金沉澱在賬戶裡，任其貶值。如果想要申請貸款買房，也會由於審批週期過長、審批條件繁瑣，導致開發商普遍拒絕公積金貸款的情況頻發。
至於棄之可惜，則是因為公積金貸款屬於政策性貸款，其利率遠遠低於商業貸款。目前，全國商業貸款普遍上浮，首套房商業貸款利率已經攀升到5.69%，而個公積金依舊維持在3.25%的水平，商貸利率相當於公積金的1.75倍。
雖然眾所周知，公積金貸款非常優惠，但是它的使用率卻十分有限。
2018年5月30日，住房和城鄉建設部、財政部、中國人民銀行聯袂出爐住房公積金2017年年報，按城鎮單位就業人口計算的住房公積金收繳覆蓋率較2016年略有提升，達到41.05%。
這是自1991年從新加坡引進住房公積金制度以來的最高值，但距過半水平依舊相差較遠。
但與之相對應的，是更多人繳納了，卻未曾享受貸款福利。
2014年，廣州市住房公積金管理中心曾經發布一組數據，截至當年2月，廣州約有9%繳納公積金職工享受低利率的公積金貸款,仍有91%職工未曾貸款。
這意味著，大量正在被強制繳存公積金的職工，根本就沒有使用過公積金。低收入人群因為買不起房，除了每月租房可提取幾百元的公積金外，根本無從享受公積金貸款的福利。
而如今，伴隨著公積金貸款額度進一步緊縮，甚至伴隨著北京的新政出來，公積金的雞肋化已經越來越明顯。
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