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從擔保本質上說,擔保必須要有效力,在借款人出現還款風險的時候可以在最短的時間內向投資人償付,並且自身利潤和資本實力可以覆蓋壞賬,核心是風險承擔能力以及風險識別和定價能力,投融貸專家建議投資人選擇平臺時可以從四個方面考察擔保公司的可靠性。
1.資本實力是基礎
擔保公司自身必須有充足的資本實力可以承擔風險,投資人可以考察擔保方的實收資本,由於擔保公司的主業是經營風險,靠擔保規模賺取盈利覆蓋壞賬損失,所以擔保公司必須有足夠的資本在出現風險的時候向投資人代償。
2.是否受到了嚴格監管,運作是否規範,是否計提準備金?
很多人會說資本實力可以用其他方式來達到,是否所有資本實力夠的擔保方都有效力呢?其實不然,還要看擔保方是否受到了有效監管,是否規範經營。社會普遍對擔保公司有一種誤解,認為擔保公司也是會經常跑路和倒閉的,2012年之後擔保行業經歷了輪整頓,開始對優質經營者頒發融資性擔保牌照。擔保公司分為兩種,一種為投資性擔保公司,無前置審批,無監管;第二種為融資性擔保公司,公司名字中冠以“融資性擔保有限公司”,是持牌照經營的擔保公司,在北京(不完全統計)投資性擔保公司有超過1000家,而融資性擔保公司僅有100家左右,其中仍然和銀行穩定開展合作,並有銀行授信的僅有30家左右。在融資性擔保公司與銀行合作中,有一部分資金需要交予銀行做保證金,而這些束縛在投資性擔保公司和普通有限公司身上都沒有,銀行也不會和投資性擔保公司合作,有監管和無監管的風險可見一斑,投資人應該知道如何選擇。
3.風險控制經驗
風險控制是需要豐富經驗,甚至是要交過學費後才能成熟的一門學問。在這個領域,普遍遵守著1萬小時定律,一個風險控制人員要有5年以上的信貸領域風險控制經驗才可信賴,尤其在中國,做中小微企業貸款,不熟悉本土情況,沒有在一線摸爬滾打過的業務人員、風險控制人員是無法把握住風險本質的。所以投資人看擔保方、P2P網貸平臺的風控人員是否有金融機構信貸相關經驗,並且從業至少超過5年是最簡單有效的方式。
4.風險控制技術
通常意義上,大家會覺得銀行的風控能力是最強的,但是筆者作為從銀行出身的人來看,部分優質的擔保公司和小貸公司的風控能力要超過中小型銀行。這多數是被逼出來的,擔保公司最開始出現的意義是在銀行抵質押品不滿足硬性要
求的前提下,引入擔保方承擔風險,這樣把抵質押品交給擔保公司,由擔保公司作為增信措施。銀行只認可擔保公司擔保即可,於是慢慢演化成擔保公司需要以自身的資本實力去承擔風險,尤其是辨認土地房產之外的抵押品(銀行大多隻認可土地房產),在實踐中,擔保公司發現這樣一些抵質押品同樣有價值,於是慢慢鍛煉出一套有自己特色的風險控制技術,擔保方的風控技術較難被投資人直接考察得出,這一部分投融貸作為網貸平臺會為投資人把關,所有合作伙伴我們都從以上四個大的方面,以及其他細項做好擔保機構的准入工作。
卡姨夫
1還款計劃
如果這些都不清楚，還款計劃就像廢紙，沒有任何可操作性！
擔保公司之所以能在短時間內拿出還款計劃，只是為了暫時敷衍和穩定局面而浪費了一張紙。更深層次的目的是掩蓋幕後控制者的資產轉移，儘快逃避責任。
2.實際控制人及股東擁有的資產
所展示的資產，無論是動產還是不動產，都需要徹底檢查是否已抵押。凡以公司名義、股東、實際控制人名義持有的資產，應當立即設立抵押、質押等其他權利，法院也可以申請查封。展示後不能完全由擔保公司控制。
做最好的自己129101
投資理財通俗的說就是把錢借給別人，別人拿這筆錢投資賺錢更多的收益，然後把其中的一部分收益分給你。把錢給投資理財公司要看這個投資理財公司的具體情況，公司的潛力怎麼樣，是否值得投。而對於有些項目，則不是把錢給理財公司。比如信託項目，是直接把錢打到項目特定的賬戶裡，這個一定要區分清楚。
從擔保本質上說,擔保必須要有效力,在借款人出現還款風險的時候可以在最短的時間內向投資人償付,並且自身利潤和資本實力可以覆蓋壞賬,核心是風險承擔能力以及風險識別和定價能力,投融貸專家建議投資人選擇平臺時可以從四個方面考察擔保公司的可靠性。
1.資本實力是基礎
擔保公司自身必須有充足的資本實力可以承擔風險,投資人可以考察擔保方的實收資本,由於擔保公司的主業是經營風險,靠擔保規模賺取盈利覆蓋壞賬損失,所以擔保公司必須有足夠的資本在出現風險的時候向投資人代償。
2.是否受到了嚴格監管,運作是否規範,是否計提準備金?
很多人會說資本實力可以用其他方式來達到,是否所有資本實力夠的擔保方都有效力呢?其實不然,還要看擔保方是否受到了有效監管,是否規範經營。社會普遍對擔保公司有一種誤解,認為擔保公司也是會經常跑路和倒閉的,2012年之後擔保行業經歷了輪整頓,開始對優質經營者頒發融資性擔保牌照。擔保公司分為兩種,一種為投資性擔保公司,無前置審批,無監管;第二種為融資性擔保公司,公司名字中冠以“融資性擔保有限公司”,是持牌照經營的擔保公司,在北京(不完全統計)投資性擔保公司有超過1000家,而融資性擔保公司僅有100家左右,其中仍然和銀行穩定開展合作,並有銀行授信的僅有30家左右。在融資性擔保公司與銀行合作中,有一部分資金需要交予銀行做保證金,而這些束縛在投資性擔保公司和普通有限公司身上都沒有,銀行也不會和投資性擔保公司合作,有監管和無監管的風險可見一斑,投資人應該知道如何選擇。
3.風險控制經驗
風險控制是需要豐富經驗,甚至是要交過學費後才能成熟的一門學問。在這個領域,普遍遵守著1萬小時定律,一個風險控制人員要有5年以上的信貸領域風險控制經驗才可信賴,尤其在中國,做中小微企業貸款,不熟悉本土情況,沒有在一線摸爬滾打過的業務人員、風險控制人員是無法把握住風險本質的。所以投資人看擔保方、P2P網貸平臺的風控人員是否有金融機構信貸相關經驗,並且從業至少超過5年是最簡單有效的方式。
4.風險控制技術
通常意義上,大家會覺得銀行的風控能力是最強的,但是筆者作為從銀行出身的人來看,部分優質的擔保公司和小貸公司的風控能力要超過中小型銀行。這多數是被逼出來的,擔保公司最開始出現的意義是在銀行抵質押品不滿足硬性要求的前提下,引入擔保方承擔風險,這樣把抵質押品交給擔保公司,由擔保公司作為增信措施。銀行只認可擔保公司擔保即可,於是慢慢演化成擔保公司需要以自身的資本實力去承擔風險,尤其是辨認土地房產之外的抵押品(銀行大多隻認可土地房產),在實踐中,擔保公司發現這樣一些抵質押品同樣有價值,於是慢慢鍛煉出一套有自己特色的風險控制技術,擔保方的風控技術較難被投資人直接考察得出,這一部分投融貸作為網貸平臺會為投資人把關,所有合作伙伴我們都從以上四個大的方面,以及其他細項做好擔保機構的准入工作。
luwanzan
意義不大，基本上都是自己給自己擔保，通過企查查可以查一下擔保公司和平臺的關係
castiel24329187
看一下擔保公司實力，擔保意願，主營範圍、營業收入、資產負債情況，對外借款、對外擔保情況，徵信情況等等。
