“每月要多出近500元来还房贷，想想都是泪。”近日，网友小N在透明传媒购房讨论群里如此吐槽道，原因自然是一直上浮的房贷利率突然下降了。
岁末年初房贷利率往往是多数人老生常谈的话题。转眼已到年底，排队摇号的盛况已去，在市场越发理性的当下，不少消息透露出银行个人住房贷款利率开始有所下调，一定程度上降低了购房者的购房成本。
首套房贷利率普遍上浮10% 个别银行仍上浮20%
事实上，像网友小N这样眼睁睁看着房贷利率下调的人不在少数。
2017年以来房贷利率一路走高，从8.5折、9折、没有折扣，逐渐升高，到后来开始上浮5% 、10%、 15%、 20%一路走高，并且对于房贷什么时候能够发放，还不能明确表示具体的时间。
不过，此前杭州楼市火热，房贷利率的上调以及贷款发放周期的延长，并没有影响到多少人对于买房的热情，还有不少人想要挤破脑袋去摇号购房，和小N一样，大多数人在这个时候上了车。
如今，这些都有了改变！从笔者实地走访的14家银行调查显示，短短两个多月，房贷利率已经普遍下调5%左右，杭州各大支行首套房贷款采取基准利率上浮10%的银行越来越多。且放款时间也明显加快。
11月杭州多家银行房贷利率表
“个别银行还存在上浮趋势，只是上浮趋势已经没那么明显了，之前首套基准利率上浮15%，现在下调了一点，上浮10%。”平安银行相关工作人员表示。
工商银行工作人员告诉笔者：“最近银行上浮确实是没那么明显了，首套普遍在10%左右，二套上浮15-20%，一般来说，征信较好的话1个月就能出来，快的话1-2个星期，前提是购房者征信等各方面资质都良好。”
当然，笔者也调查到，像招商银行、中国银行、渤海银行等少数几家银行，目前还没有明确的政策出来，房贷利率也没有放松的迹象。
每月多付500元 已生效的上浮利率无法下调
据了解，小N在5月份前后摇中了良渚热盘的一套房源，总价225万左右。因为其指定贷款银行的房贷利率上浮20%-25%，比一般的银行要高出5个百分点，小N所要支付的购房成本要更高。
据其透露，当时房贷利率上浮了20%，如今房贷下降了将近10个点，让她叫苦不迭。房贷利率从上浮20%到如今的10%，对她而言究竟意味着什么呢？我们不妨算一笔账。
小N的那套房子总价225万，去除三成首付75万，没有公积金贷款，商业贷款需150万，以目前房贷基准利率4.9%、30年贷款周期、等额本息的还款方式计算：
基准利率下，每月需还款7961元，利息总额1365924元，累计还款2865924元；
上浮10%，每月需还款8414元，利息总额1528896元，累计还款3028896元；
上浮20%，每月需还款8878元，利息总额1696030元，累计还款3196030元。
不难看出，利率上涨让买房的成本进一步提高，如今利率下降，小N每月几乎要亏损近500元。对于刚需和刚改人群来说，这其间利息差还是蛮多的。利率上浮20%的节点买入，还款成本抬高不少，对小N来说压力山大。
那么，银行利率下调，房贷会不会调整成现阶段上浮利率？据银行相关职员介绍，利率浮动幅度是不会变的，不影响每月的还贷额度。除非是基准利率下调，所生成的合同才要按照新的基准利率执行。
房贷利率上浮调整 刚需或迎入市好时机
房贷未来走势如何，究竟还会不会上浮，会上浮多少？这是大多数购房群体所关心的话题。
业内相关人士告诉笔者，随着市场下行趋势明显，银行额度有所提升，首套房贷利率上浮幅度也在慢慢变小，从目前市场情况来看，保持上浮在10%左右的利率应该是接下来的常态。
今年以来，房贷利率持续上涨，从3月份的首套10%到6、7月份15%-20%，房贷压力一直影响着每一个购房者。如今首套房贷利率上浮放松，对刚需购房者来说无疑是一个利好。伴随着市场的越发理性，摇号中签率的不断走高，不少购房者选择了在这个时候上车。
笔者的一个朋友小H就是如此。他最近摇中了热销盘杨柳郡83平方米的房子，总价280万元。去掉三成首付约94万元，他要贷款186万元。
“以前首套房贷利率上浮20%，等额本息贷款30年，我每个月的月供是11009元；现在利率上浮10%了，月供就是10433元，每月少还576元。”这样一来，小H的买房实际成本要降低了不少。“刚好摇中了心仪的楼盘，又从银行那了解到现在利率只上浮了10%，就赶紧买了。”
从目前情况来看，银行房贷利率上浮放缓成事实，但需要注意的是，新房方面具体的银行利率要以楼盘合作银行为主，二手房的话要看不同的中介公司与银行的合作政策。
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