“每月要多出近500元來還房貸，想想都是淚。”近日，網友小N在透明傳媒購房討論群裡如此吐槽道，原因自然是一直上浮的房貸利率突然下降了。
歲末年初房貸利率往往是多數人老生常談的話題。轉眼已到年底，排隊搖號的盛況已去，在市場越發理性的當下，不少消息透露出銀行個人住房貸款利率開始有所下調，一定程度上降低了購房者的購房成本。
首套房貸利率普遍上浮10% 個別銀行仍上浮20%
事實上，像網友小N這樣眼睜睜看著房貸利率下調的人不在少數。
2017年以來房貸利率一路走高，從8.5折、9折、沒有折扣，逐漸升高，到後來開始上浮5% 、10%、 15%、 20%一路走高，並且對於房貸什麼時候能夠發放，還不能明確表示具體的時間。
不過，此前杭州樓市火熱，房貸利率的上調以及貸款發放週期的延長，並沒有影響到多少人對於買房的熱情，還有不少人想要擠破腦袋去搖號購房，和小N一樣，大多數人在這個時候上了車。
如今，這些都有了改變！從筆者實地走訪的14家銀行調查顯示，短短兩個多月，房貸利率已經普遍下調5%左右，杭州各大支行首套房貸款採取基準利率上浮10%的銀行越來越多。且放款時間也明顯加快。
11月杭州多家銀行房貸利率表
“個別銀行還存在上浮趨勢，只是上浮趨勢已經沒那麼明顯了，之前首套基準利率上浮15%，現在下調了一點，上浮10%。”平安銀行相關工作人員表示。
工商銀行工作人員告訴筆者：“最近銀行上浮確實是沒那麼明顯了，首套普遍在10%左右，二套上浮15-20%，一般來說，徵信較好的話1個月就能出來，快的話1-2個星期，前提是購房者徵信等各方面資質都良好。”
當然，筆者也調查到，像招商銀行、中國銀行、渤海銀行等少數幾家銀行，目前還沒有明確的政策出來，房貸利率也沒有放鬆的跡象。
每月多付500元 已生效的上浮利率無法下調
據瞭解，小N在5月份前後搖中了良渚熱盤的一套房源，總價225萬左右。因為其指定貸款銀行的房貸利率上浮20%-25%，比一般的銀行要高出5個百分點，小N所要支付的購房成本要更高。
據其透露，當時房貸利率上浮了20%，如今房貸下降了將近10個點，讓她叫苦不迭。房貸利率從上浮20%到如今的10%，對她而言究竟意味著什麼呢？我們不妨算一筆賬。
小N的那套房子總價225萬，去除三成首付75萬，沒有公積金貸款，商業貸款需150萬，以目前房貸基準利率4.9%、30年貸款週期、等額本息的還款方式計算：
基準利率下，每月需還款7961元，利息總額1365924元，累計還款2865924元；
上浮10%，每月需還款8414元，利息總額1528896元，累計還款3028896元；
上浮20%，每月需還款8878元，利息總額1696030元，累計還款3196030元。
不難看出，利率上漲讓買房的成本進一步提高，如今利率下降，小N每月幾乎要虧損近500元。對於剛需和剛改人群來說，這其間利息差還是蠻多的。利率上浮20%的節點買入，還款成本抬高不少，對小N來說壓力山大。
那麼，銀行利率下調，房貸會不會調整成現階段上浮利率？據銀行相關職員介紹，利率浮動幅度是不會變的，不影響每月的還貸額度。除非是基準利率下調，所生成的合同才要按照新的基準利率執行。
房貸利率上浮調整 剛需或迎入市好時機
房貸未來走勢如何，究竟還會不會上浮，會上浮多少？這是大多數購房群體所關心的話題。
業內相關人士告訴筆者，隨著市場下行趨勢明顯，銀行額度有所提升，首套房貸利率上浮幅度也在慢慢變小，從目前市場情況來看，保持上浮在10%左右的利率應該是接下來的常態。
今年以來，房貸利率持續上漲，從3月份的首套10%到6、7月份15%-20%，房貸壓力一直影響著每一個購房者。如今首套房貸利率上浮放鬆，對剛需購房者來說無疑是一個利好。伴隨著市場的越發理性，搖號中籤率的不斷走高，不少購房者選擇了在這個時候上車。
筆者的一個朋友小H就是如此。他最近搖中了熱銷盤楊柳郡83平方米的房子，總價280萬元。去掉三成首付約94萬元，他要貸款186萬元。
“以前首套房貸利率上浮20%，等額本息貸款30年，我每個月的月供是11009元；現在利率上浮10%了，月供就是10433元，每月少還576元。”這樣一來，小H的買房實際成本要降低了不少。“剛好搖中了心儀的樓盤，又從銀行那瞭解到現在利率只上浮了10%，就趕緊買了。”
從目前情況來看，銀行房貸利率上浮放緩成事實，但需要注意的是，新房方面具體的銀行利率要以樓盤合作銀行為主，二手房的話要看不同的中介公司與銀行的合作政策。
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