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新年新气象，在2018年市场“资产荒”、“存款荒”的情形下，19年1月4日央行宣布接下来分两次共降准1个百分点，释放8000亿的流动资金，即使这样，2019市面上存款利率反而不降反升，

以一年期为例，央行一年期的基准利率是1.5%，去年1年期四大行的最低利率为1.75百分点，今年普遍涨至1.95百分点，建行甚至达到了2.1百分点。

• 仅从利率上浮就可以预见，2019年银行的“存款荒”仍将持续。揽储的压力大，也体现在了银行利率的上升变化，短中期均都平均上浮10~30%不等，

至于中小型银行，2019年的上调则更为明显；大额存单的放开，也必然出现更高利率高成本去吸收存款，

从1年期2年期看，大部分农商行的存款利率和一些大银行总体差不多，但到了3年期5年期，利率的差距水平就体现出来了，如河南农信系统达到了5年4.5百分点，而且这个还只是官方的挂牌利率，有些小地方的信用社甚至可以给到5%甚至更高的利率。

而大单存款，上浮力度仍将更为明显，以2018年大额存单利率为例，20万起存的3年期国有银行的大额存单均值为3.85%，而同期的城商行大额存单均值为4.19%，较基准上浮52%，

此外，大额存单也增加了多档的起购门槛，针对不同的起购门槛设置了不同的利率水平，主要增加了50万、80万、100万等门槛。档位越高，大额存单利率越高。

2019年银行利率的上浮，原因无非两个，一是银行“揽存的困难”，二是社会资金“存储的减少”。

好奇问一下，今年，大伙准备在银行，存多少钱呢？

股海猎人

以下是现在各大银行利息表大额存单在此基础上根据各银行情况上浮20%-40

郁金香137652766

每年在年底到春节前的这段时间里，随着市场流动性趋于紧张，各商业银行都会进行一波揽储大战，而为了吸引足够多的储户将闲余资金留存在银行，利率都会适当的进行上调，也就是说目前这段时间是各商业银行在2019年存款利率较高的时期。当然在利率市场化的情况下，各商业银行在央行基金利率的基础上，上浮的比例也是不尽相同的。

以一年期为例，央行一年期的基准利率是1.5%，四大行普遍上浮比例不大，上浮比例不到20%，存款利率一般维持在1.75%，年底可能会适当上浮40%，达到2.1%左右，比如农业银行目前的存款利率就达到了2.1%，而一些城市商业银行可能上浮的比例较高，最高可能上浮达到50%以上，存款利率达到2.25%以上，比如邮政储蓄银行目前一年期的存款利率可能会达到2.25%。（如下图）

另外考虑到我国经济增速有放缓趋势，为了刺激经济的发展，整个2019年在货币政策层面可能趋于宽松，而在2019年新年伊始，央妈就降低了1%的存款准备金率，目的就是给市场释放足够多的流动性，如果降准的刺激力度不够，不排除在今年接下来的时间里还会出现降息，所有有存款需求的朋友，这段时间就是比较理想的存款时间段。

只不过存款的年化收益率比较低，即便余额宝目前收益率下降明显，但是收益还是高于银行定存收益，而且提前支取，也不会出现银行按照活期存款0.3%进行处理。而且要想获得更高的年化收益，银行的一定债券型理财产品，风险较低，同时年化收益率能够达到4%左右，是值得在2019年配置的。

侯贤平

截止目前，根据2019年最新银行存款利率表来看，与去年底的基准利率并没有明显变化。三个月期的定期存款利率为1.1%；六个月期为1.3%；一年期为1.5；二年期为2.1%；三年期为2.75%。

从当前银行普通定期存款利率来看，大多数银行都是在基准利率上上浮40%-50%之间，也有少数城商行或者信用社等会上浮至52%左右。另外，民营银行由于网点及营业部比国有银行、股份制银行要少得多，揽储压力普遍性较大，因此在存款利率上更有优惠。

另外，从农商行发行的2019年首期大额存单产品来看，三个月期的利率主要是1.705%；六个月期的则集中在2.015%；一年期利率大都是2.325%；二年期利率为3.255%；而三年期利率多为4.2625%。

同期，国有银行的2019年最新大额存单利率明显低于农商行，一年期大额存单利率基本上都是2.1%，除了农行的2.08%外。二年期的集中在2.94%，三年期为3.85%。

通过对比发现，大部分农商行的大额存单，都要高出同期存款基准利率的55%。这也是目前为止2019年大额存单利率的最高。

东震木

2018年美国多次加息，但是我国并没有跟随，反而为了稳定经济开始开闸放水，2019年至少会有四五次降准，利率有进一步下行空间。

金融是国之重器，开放会持续，市场化是大势所趋，即便是同一家银行，在不同的省市存款利率也会有所差别，但是一切都是以央行基准利率为标准。

普通定期存款一般能在央行基准利率基础上有30%以内的上浮，以两年期存款基准利率2.1%为例，多数银行两年期存款利率都在2.73一下。一般来说，越小的银行由于吸收能力差，往往能够给出比较高的存款利率。比如农村信用社，村镇银行，以及各民营银行包括互联网银行。

单纯就普通存款而言，利率偏低，不是理财的最佳选择。

要知道三年期国债年收益率也能达到4%，较之银行普通存款高出不少。

2019年市场流动性会比较充裕，利率下行趋势明显。随着理财产品收益持续降低，宝宝类货币基金风光不再，银行大额存单及结构性存款成为理财的较好选择。

银行大额存单普遍能在央行基准利率基础上有45%以上涨幅，最高接近55%。财智成功咨询了多家本地银行网点，三年期大额存单年利率4.18%的银行有多家，其中光大银行可以按月付息，民生银行可以按季付息，起点均为20万元。

国有大行利率上浮45%左右，全国性商业银行利率上浮50%左右，农村信用社、农商行城商行上浮最高55%，这是大致规律，存款时可以优先排除国有大行以获得较高收益，但是也不要贪图高利息就选择实力弱小的银行，更不要选择不靠谱的金融机构，异地存款同样不可取。

村镇银行也值得一提，昨天有在村镇银行工作的朋友拉存款，说起他们银行的活动，三年期存款年利率4.125%，每存一万元每年返50元，这样算下来一年的收益率达到4.625%。感觉不够稳妥，还是选择大型商业银行更靠谱一些。

各地银行存款利率是有差别的，如果要选择银行存款，就要货比三家，多问一下，到各银行网点大堂经理都会直接告诉你具体利率，选择最合适的一家即可。

财智成功

在我国，货币当局——中国人民银行会制定一个存贷款基准利率。这个基准利率就是各大金融机构设置存贷款利率指导线。

举一个例子。三年及以上定期存款的基准利率是2.75%。但大部分的金融机构都能在这个基准利率上上浮30%左右。设立在广大农村的农村商业银行可以上浮50%，利率达到4.125%。

一般来说，银行监管层对农村信用社上浮的幅度是放得比较开的，有的地方农村信用社五年存款利率可以达到4.75%。这就比基准利率高72.7%。

对贷款利率各地也可以进行上下浮动。比如在目前全国对房价进行调控的情况下，各地对首套房贷款利率一般都会进行上调。五年以上的房贷基准利率是4.9%。

但目前所有的金融机构对首套房的贷款利率都比这个高。距离高多少和当地政府的要求有关。有的地方是上浮10%，有的地方是上浮20%。上浮20%的话，贷款利率达到了5.88%。甚至在房价控制压力比较大的城市，比如东莞有部分银行首套房贷款利率上浮了40%，利率达到了6.84%。

财经知识局

虽然央行宣布在2019年1月15日和20日分别降准0.5%，可以释放8000亿的流动资金，在一定程度上可以缓解市场资金紧张的局面，但是从目前的观察来看，市场上的存款利率并没有出现较大幅度的下降，目前整体市场利率跟年前差不多。

下面我们简单来下不同类型银行在2019年1月份的存款利率。

大型国有银行以及股份制银行的存款利率：

下图是融360监测到1月份大型银行的存款利率，活期利率最高的是部分城商行的0.35%，3个月利率最高的是邮储银行的1.65%，6个月利率最高的是邮储银行的1.95%，1年期利率最高的还是邮储银行的2.25%，2年期利率最高的是建设银行、邮储银行和光大银行的2.94%，3年期利率最高的是邮储银行的4.125%；5年期利率最高的是盛京银行的4.29%。

农商行（含括信用社）存款利率

农信系统的存款利率一直是市场上相对比较高的，下图是我整理的截止2019年1月9日部分农商行的和农信系统的存款利率。

可以看出目前大部分农商行的存款利率和一些大银行差不多，但是这个只是官方的挂牌利率，在实际执行的过程中，有的信用社能上浮更高的利率，比如同样是3年期，大型银行最高利率也就4.125%左右，但是有的信用社能给到4.5%以上的利率。

民营银行存款利率

再聊存款利率的时候我们不得不谈到民营银行，进入2019年以来，民营银行的表现依然很抢眼，目前大部分民营银行的存款能给到的存款利率是相当高的，而且主要集中表现的智能存款和3年期以上存款上。

下图是部分民营银行的智能存款利率，虽然受到监管的影响部分民营银行的智能存款受到限制，甚至停止销售，但是目前仍有一些银行的智能存款正常在销售，5年期的利率基本都是在4.5%以上，而且提前支取也可以获得较高的利息。

当然除了智能存款之外，长期定期存款民营银行的利率也很高，比如蓝海银行和亿联银行年前 5年期的存款利率都是5.45%,虽然现在已经过了年底关键考核时间点，但是这些银行的存款利率依然是5.45%。

贷款教授

2019年最新的银行利率，每个银行都有不同的利率水平。

2019年银行的基准利率表是下面这样的。

从上面的利率表可以看，大部分商业银行的活期存款利率并没有太大的变化。都是以基准利率为主。上浮或是下浮一些。普遍都在0.3-0.35%之间。

区别比较大的是三年到五年的利率水平。从中可以看出，银行还是重点在吸引那些长期存款的客户。有可能上面公布的只是基本的数据，具体到了银行里面还会有所上浮。上浮的幅度是多少可能要取决于存款金额数量的多少。

而贷款利率方面，肯定各大银行的贷款利率都是差不多的。由于每个银行还会有什么贷款手续费之类的还会有所差异。

股海重生2015

元旦之后降准跟往年春节前释放流动性的目的差不多，忙了一年，大家能有个好年过，所以银行存款利率并没有因为降准而出现下降。年后就不好说了，持续宽松的货币政策，当然基准利率的调低也不太可能，继续出现降准的概率比较大，年后本来就是贷款淡季，银行钱多了，利率会不会下降呢？

需要存款尽量选择春节前找一家利息高的银行存了，短期不用的钱尽量存长期，因为长期存款利率本来就高，再加上上浮比例也比较高，大部分银行三年期普通存款利率能上浮40%以上，城商行3年期大额存单利率超过4%也是一大把。

1月份是个存款好时机，银行有年底拉存款的习惯，补充好资本金，来年好大干一场，所以储户也调整好节奏，年前存，年前到期，年前复存，节点踩对才能赶上优惠的时候。

爱拼财会赢

最新的银行已经公布了，不过公布的是官网利率，银行利率是分2种的，一种是官网利率，即是每个银行在网上公布给全国人民各种期限的存款利率，一般只用作参考。另一种是挂牌利率，就是实际的存款利率，一般挂牌利率比官网利率会高一点，近年各大银行的官网利率变化都比较少的。

四大银行官网利率都一样的，活期利率是0.3%，3个月定期存款是1.35%，6个月定期存款是1.55%，1年存款利率是1.75%，2年期存款利率是2.25%，3年存款利率是2.75%，5年是2.75%。

官网利率一般都是比较低的，至于挂牌利率在不同地方不同银行的利率都不同，不过都有一定量的利率上浮，当然享受利率上浮有一定量的资金起底。上图是建设银行的理财产品，都有4.55%左右的利率，其他银行一般情况都差不多。

官网利率的变化要看看央行今年有没有基准的调控，一年到头可能会有点出入，一般影响都不大。

至于利率上浮，一般银行都有40-50%，地区的小银行可能相对高一点。春节将至，不少银行都会推出不同的理财产品来抢占市场的，到时可以看看挂牌利率是多少即是实际利率有多少来定断。

關鍵字: 共降 财经 存款