12月19日訊 最近，信用卡逾期成為了網絡上的一個熱點話題，根據央行發佈的最新數據顯示，截止到第三季度末，我國信用卡逾期半年未償信貸總額880.98億元，環比增長16.43。
與此同時，信用卡的髮卡量、交易額各項指標也在不斷增長，這與居民消費觀念的轉變有很大聯繫，尤其年輕群體有著更超前的消費意識，相比老一代人，更願意嘗試新鮮事物以及新型的消費方式。
在2018《中國養老前景調查報告》中顯示，中國新一代年輕人裡（35歲以下），56%的人暫未開始儲蓄。開始儲蓄的44%的人中，平均每月儲蓄僅1389元。而這一數據顯然無法滿足超前消費的需求，此時，他們會怎麼做？分期，就成為了多項選擇之中的一個。
對於不瞭解分期，不瞭解信用卡的人群來說，切忌盲目分期，信用卡分期暗藏“套路”。
“貴”—— 名義利率不等於實際利率
臨近年底，有不少卡友表示收到過銀行的分期邀請，分期可享費率5折、45折等，看起來很有誘惑力，但如果不是特別需要，一定要謹慎辦理。
首先，分期免息不等於免費。曾經接到過不止一家銀行的客服打來電話，稱可以享受一筆資金的使用權，不收取利息，只收取分期服務費。並且，還會特別說明每期只需償還的金額，乍一聽感覺非常划算，每個月只需償還很少的金額。部分客服還會強調不收取利息，不少持卡人便會聽信，稀裡糊塗就同意了。事實上，免息並不等於免費，分期手續費是不會全部減免的。
其次，名義利率不可信。你所看到的利率並非真實利率，按照分12期來看，每一期賬單償還之後，其實本金是在逐漸減少，但是，重點是手續費並沒有變，也就是說，你所支付的利率實際上要高得多。
下面這個例子可以讓你清楚地瞭解信用卡分期手續費到底有多高。
假設姚太太本月賬單為2萬元，分12期償還，每期手續費率0.75%，則每月應還款額為1817元。這2萬元的貸款，按照每月剩餘的貸款額度來計算，在逐月遞減的情況下，月均資金佔用為10833元，實際的年化手續費費率為1817/10833=16.7%。
事實上，很多分期手續費比這個數據還要高，有人會說，如果提前還款會不會節省一些手續費。答案是否定的！多數銀行規定，信用卡分期之後若申請提前還款，手續費需要一次性付清。所以，即使提前還款也沒有任何意義。
“坑”—— 不反對即同意 滿額自動分期
有一種霸王條款叫做“自動分期”，一種情況是辦理信用卡時勾選了“自動分期”服務，一種情況是所使用的信用卡為自動分期卡種。
第一種情況通常是被業務員勾選了，默認開通自動分期，而只要持卡人沒有提出不同意則默認開通，只要達到消費金額就會自動進行分期。
另一種情況是辦理的信用卡本身自帶分期功能，同樣是達到消費金額便會自動分期。而持卡人可能並不瞭解該卡的具體功能，因此糊塗辦卡糊塗被分期。
據瞭解，有不少銀行存在自動分期的卡種，比如招商銀行、興業銀行、光大銀行等。
招商銀行尊尚白金分期卡，授信額度最高可達30萬元，細則裡詳細註明了，消費達到300元或2000元則自動分期。興業銀行立享信用卡，消費達到5000元則自動分期，期數分為6期、12期、24期。
相信99%的人都沒有詳細閱讀申請信用卡時的相關條款，甚至會忽略細微的選項，比如前段時間某銀行降級髮卡的情況，而對於信用卡的相關風險提示也會被放置在並不顯眼的位置，很容易被持卡人所忽視。同樣在客服人員邀請分期的過程當中，也同樣存在類似的問題，極易避重就輕忽視風險，而這對於用戶來說就存在極大的隱患。
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