用户6360111289

首席投资官评论员溪梅：

第一次购买理财的人可以选择一些风险低的产品，收益稳定的。没必要要去做一些收益高的产品，当你经验不足的时候别做风险太大的产品，对产品也不是很了解也没有太多的经验，会导致赔钱。谁的钱不是大风刮来的，都是辛苦的赚的，所以还是谨慎一些比较好。

初级投资人可以选择货币理财，这个真的是保守的理财产品，在金融市场上很少听说有买货币理财赔钱的，或者有其他的事件。虽然收益比较低，但是稳定。可以在这个过程中多加学习和累积经验。等自己有一定的把握和经验在去做一些大的收益高的产品，都是一步一步的来，循序渐进的那种。

为什么要选择货币理财呢，首先是风险低，收益稳定，门槛低没有资金的限制，能做到随时存取，即使有什么要紧的事儿，提现2小时到账，流动性比较强。货币理财有很多种，看自己喜欢那个就可以少存一些资金测试下，好的话在多存。

首席投资官

2018年股市、基金和黄金真的无可救药，对于理财小白来说，还是远离这些风险较高的产品吧，挣钱本不易，理财再亏本，那是何种心情啊！所以在保本的基础上，有利息也好，少量收益也好，至少不赔就是胜利的。

银行存款被列为首选，银行做为最早的金融机构，已经深深地赢得了人心。尤其是老年人仍然最信任的是银行。银行存款安全系数毋庸置疑，由国家做为最坚实的后盾，安全自然有保障。如果有闲钱，几年没有大钱出入，选择地方银行的三年定期，利率4%左右，五年定期可达5%。

国债，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。风险较小、流动性强。而今年年初发行的凭证式国债，三年期票面利率为4%，五年期票面利率为4.27%，相对地方银行的同期定期稍微低一些。

银行理财，虽然《资管新规》打破了刚兑，只要选择PR2级以下的产品，安全系数都比较高。也有较好的收益，根据存期长短不同，收益率也不尽相同，越长，收益越高。

另外手里有些零钱就放入余额宝或零钱通，七日年化率3.8%左右，收益相当于地方银行两年定期存款，流动性却象银行的活期，而且可以转帐、生活缴费等，既能理财又方便于生活。 以上几款都是低风险产品，适合不懂理财的人投资，可以分散投资，降低风险。

坤鹏论

现在理财也是热门话题，都说你不理财财不理你，说法虽然夸张，也代表了当下理财的流行趋势。其实对不是真正从事金融行业的人来说，真正懂得金融知识又会理财的人真的是很少的，普通老百姓都是门外汉的级别，毕竟隔行如隔山。

首先我觉得理财对于普通人来说得有闲置的资金才会想到要去理财，理财也就是存钱的概念，再不懂理财的人去银行办理业务也知道把暂时不用的钱存起来，不论活期也好定期也好。

其次，理财的概念是慢慢培养的，金融的知识也是慢慢累积起来的。从去银行存定期开始，逐渐的了解其他存款形式，比如说银行的大额存单，国家发行的债券，银行发行的理财产品，等等。等你慢慢对这些金融产品有了大概的了解之后，才会懂得去识别金融产品，最后才能谈到根据自己的需求和想法去选择理财产品，这是循序渐进的过程。

最后，你才能说根据自己对风险的接受程度选择，比如，零风险的是银行定期存款，国家发行的债券，后面风险按低到高就是银行的理财产品，货币基金，债券型基金，信托类理财产品，混合型基金，股票型基金，股票，期货等等。

理财能有效的预防风险和抵御通货膨胀，所以每个人都应该有理财的意识，让小钱袋活络起来。

（晴溪）

孙建波

对于大众来说，真正懂财经而且会理财的人很少，大部分人还是属于门外汉。

首先，一开始什么都不懂的话，可以选择简单一点的余额宝，余额宝的理财投资风险相对于来说最小，而且流动性强，可以存的时候直接用来消费，余额宝的收益可观，并且有一定的年化收益率，保持在3%到5%之间。是最合适不过的初期的理财投资方法了。等你对自己的资金情况有点了解之后，可以尝试做一些定期产品，长期的短期的都配置一些，这样在有收益的同时还能够保证流动性，以备用钱时候能够有到期的！比如说银行就有定期产品，如今兴起的互联网金融也有定期理财产品提供，在选平台的时候，我们又要开始老生常谈，一定要选择值得信赖，有保障的平台，不要一味的追求高收益。

其次，国债和货币基金也可以选择，都是一些收益比较稳定，中低风险的理财产品。理财最关键是一定要保本，不要“贪得无厌”。

最后，你对理财投资开始慢慢的有自己的想法了，就可以慢慢的接触别的理财投资了，切忌急躁，太过浮躁也不好。

环球老虎财经

我第一次购买理财产品是2016年，当时刚接触支付宝，听身边的朋友说余额宝利息比银行高好几倍，还能消费购物、转账、还信用卡等等。

在好奇心的驱使之下，我就上网查了一下有关余额宝的相关信息，原来余额宝区别于银行存款，它是一款货币型基金。

货币型基金具有安全性高、流动性高、收益高等特点，它是将社会闲散资金聚集在一起，主要投资风险比较小的货币市场，比如央行票据、国债、回购、银行存款等，这样投资者在购买货币型基金时，本金基本无忧，利息也比较稳定。

所以对于不会理财的朋友来说，可以选择从货币型基金入手，慢慢积累经验。而支付宝就是一个比较好的理财平台，上面货币型基金众多，下面小编介绍两款经常使用过的产品以供大家参考。

富国富钱宝货币

富国富钱宝货币基金成立于2014年5月7日，资产规模高达104.62亿元人民币，是富国基金管理公司旗下产品。

富国富钱宝货币基金买卖灵活，购买门槛低100元起购，属于低风险，目前收益高达4.7030％，万分收益1.2415元，购买10000元每天1.2415元，一个月37.245元，收益略高于同类型基金。

国寿超月宝

国寿超月宝是中国人寿养老保险股份有限公司旗下，背靠央企，实力雄厚，截止2016年公司管理资产规模达4000亿元人民币。

这款基金主要特点是申购赎回0费用，属于定期理财产品，期限60天，1000元起购，中低风险。购买需要预约，建议大家通过余额宝购买，这样在基金确认份额时还能享受余额宝收益。

国寿超月宝七日年化收益率高达4.7800％，万份收益1.2720元，购买10000元每天1.2720元，一个月38.16元。而国寿超月宝基金对于新手投资来说非常适合，不但收益可观，还能帮助你管住钱袋子，不至于乱花钱，是投资理财首选。

落叶随风520敏

不会理财要学着理财，这世界没有傻瓜式的理财还能跑赢通货膨胀的，建议先从基本的理财方式开始：

1. 银行存款

银行存款是最简单的理财方式，定期存款，零存整取的方式。但是在通货膨胀比较严重的情况下，基本不能获得多少收益。

2. 银行理财

银行的一些理财产品也是不错的选择，可能根据个人情况投资，是一个比较稳健的选择。

3. 银行贵金属

目前世界贵金属市场格局主要以黄金市场为主，白银、铂金等贵金属尚未形成规模独立市场，一般都在黄金市场进行交易。贵金属投资业务本质上也是属于金融市场投资业务，不会一直盈利，也会存在亏损，也是对投资业务能力的一种考验。

4. 银行基金

银行基金由固定收益，浮盈收益，是比较稳健的一种投资理财方式。

5. 互联网银行（支付宝，微信支付）

互联网银行跟银行存款有一定类似，就拿支付宝中的余额宝来说，能获得一定的收益，但是收益不多。

6. P2P公司

P2P意即个人对个人，又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。P2P概念受资本追捧，上市公司从市值管理的角度出发，涉足互联网金融板块，有较大的收益。

7. 公募基金

是指以公开方式向社会公众投资者募集资金并以证券为投资对象的证券投资基金。以大众传播手段招募，发起人集合公众资金设立投资基金，进行证券投资。属于比较稳健的理财方式。

8. 私募基金

是指以非公开方式向特定投资者募集资金并以证券为投资对象的证券投资基金。以大众传播以外的手段招募,发起人集合非公众性多元主体的资金设立投资基金，进行证券投资。

9. 证券投资

证券投资是指投资者买卖股票、债券、基金券等有价证券以及这些有价证券的衍生品，以获取差价、利息及资本利得的投资行为和投资过程。

10．股权投资

股权投资是作为股东，有参与决策投票的权利，按照企业实现的利润享有红利。

我是农民工“懂事长”李合伟（抖音号：hws666888），20多年创业经验，非著名天使投资人、创业导师。更多有关创业的内容，敬请关注头条号：合伟说，与我一起聊聊创业那些事！

李合伟说

初次涉及理财的人，应该以稳为主，由不会理财到会理财总要迈出这一步，先学习，从一些最稳妥的理财产品开始考察，不要管收益多少，就当实践学习经验了，慢慢上手。

第一，首选应该是银行理财产品。银行理财产品一般发行期限一个月、两个月、三个月、半年、一年期，具体都按天数发行。银行理财产品年化收益率一般都在4%－5%之间，收益偏低，但是安全系数比其它平台略高，属于低风险低收益的理财产品，特别是保证收益型，预期收益率最多按4%，但是可以保证收益。

第二，选择其它理财平台一定要是大平台。大平台承担风险的能力强，不会让客户利益轻易受损，客户数量也多。比如余额宝、余利宝、蚂蚁财富、腾讯理财通……这些理财平台存取方便灵活，门槛不高，年化收益率高于银行理财产品，一般在5.5%左右。

第三，选择理财产品一定要风险可控。不能把控风险的理财产品一般不要涉及，没有理财经验的客户也掌握不了风险的走向，像一些高风险高收益的理财产品不适合没有理财经验的客户。

现在理财产品多如牛毛，就看客户的选择，零经验的人一定要稳住脚步慢慢来，像婴儿学步一样，先会走路再去学跑步吧。理财收益暂且不管，先要摸清理财门路和规律，掌握理财方法最重要。

财富公元

不会理财的人想买理财产品，主要有两个担心:一是怕上当，有去无回，二是怕亏损，本金少了。这很正常，我也是这么过来的。我2007年开始买基金，当时赶上大牛市，每天涨好几百，那个高兴啊，可是只要一跌，就像霜打的茄子，这是新手的通病，心里没底。所以要多学习多实践。

针对这个情况，一是要选好靠谱的平台，二是要选低风险的产品。下面我推荐几款适合不会理财的人购买的产品。

一是余额宝。是马云的阿里巴巴和天弘基金公司合作推出的现金理财产品，在支付宝上购买，平台是靠谱的。在风险上，基本风险，七日年化收益率4%左右，很多人购买，我也买了。

二是货币基金。

三是定期理财。可以购买支付宝、微信理财通、百度理财和京东金融等大平台的，小平台的不要碰。属于低风险，有封闭期，时间越长，收益率越高，年收益率5%左右。

四是国债。是由国家发行的一种债券，具有最高的信用度，被认为是最安全的投资工具。分为凭证式国债、记账式国债和(电子)储蓄式国债三种，去银行购买，也有封闭期，时间越长，收益越高，3年期的3.9%左右。

还有更好投资理财建议的，请留言，一起讨论分享！

最爱一笑而过V

我认为，理财可以分两种，主动理财和被动理财，但不是会理财和不会理财。所谓不会理财的人，要么是谦虚，要么是不善于主动理财。

对于不善于主动理财的人，采取被动理财的方式也不错，很多时候，被动理财是跑赢主动理财的。

从去年8月到今年8月，我投资的偏股型基金平均损失10%左右了，而一直存余额宝的朋友却盈利4%了，主动理财和被动理财一年收益相差-14%，也是一件很无奈的事。

现在的A股市场，几乎所有主动理财的股票、基金投资者，收益全部低于被动理财的储蓄存款、货币基金和定期理财。

言归正传，赔的钱人给赚钱的人说说如何被动理财，这个有点打脸啊，不过，退一步是为了进两步，目标不一样。

所谓被动理财，就是投资者不用投入过多精力或劳动，只是把资金交给可靠的资产运营管理单位，获得稳定、可靠、固定的资产回报。

被动理财的最大优点是本金和收益几乎不会出现损失，最大的缺点是永远跑不赢通货膨胀。

列举几个比较值得投资的被动理财方式，供大家参考，具体投资需要自己认真研究决定。

1、大额存单

是银行对大额存款的个人客户提供的一种储蓄服务，一般要求20万以上，利率比普通定期存款上浮幅度大，有些银行能够达到3.8%-5%。

大额存单一种很稳定的被动理财方式，收益固定，保障充分，利率不错。

2、结构性存款

结构性存款是银行推出的一种保本浮动收益的理财产品，除了存款外，还挂钩某种金融衍生品，一般能够保证本金和基础利率，运气好的话，收益有可能超过5%。

这也算是比较稳健的被动理财产品了，本金有保障，收益为正。

3、货币基金

货币基金估计大家都非常熟悉了，余额宝、余利宝、零钱通自不必说，其他各类货币基金可以说铺天盖地，很容易买到。年化收益3%-4%左右，如果资金量大可以购买B类货币基金，风险完全相同的情况下，收益比普通货币基金还高。

货币基金作为被动理财产品，风险非常低，最大的好处是资金流动性好。

4、定期理财

银行、养老保险公司、券商等大型金融机构，都会推出一些风险较低的定期理财产品，年化收益在4-5%左右，回报率比较稳定，像支付宝里的建信飞月宝、国寿超月宝等等，金东金融里也有类似理财产品，还是不错的。

5、国债

不多说了，几十年前就有人购买国库券，到现在也是最稳定的被动理财方式。

上述方式供大家参考，最后说一下个人观点和大家分享。

我觉得天下没有不会理财的人，只是对风险的理解和偏好不一样罢了，这没有对错之分，不喜欢冒险不是错，喜欢冒险也不一定对。所以理财先要认清自己，知道自己的风险偏好，做有把握的事。

如果借口不会理财，本质上却是懒惰和不知道学习的人，我认为做什么事情都很难成功，即便是被动理财产品，在他手里仍然会错过应有的赚钱机会。

关注理财，请关注天涯孤行者！

互金直通车

理财有很多种方式。比如定期存款，大额存单，结构性存款，储蓄型国债，基金定投，信托产品，股票，保险等等。

不会理财的人当然是选择银行存款最安全，我们国家有存款保险制度，本金和利息在50万元以内，即使银行倒闭，也能够保证兑现。

不过定期存款的利率一般比较低，会比基准利率提升20%到30%。为了吸引顾客储蓄，银行推出了大额存单制度。对于一次性存款超过20万元以上的，给予更优惠的利率，一般能够在基准利率上升40%到50%。

另外，就是其他的投资理财产品。今年4月份，央行发布了资管新规。要求打破刚性兑付。对于债权性和权益性理财产品进行了划分。债权型理财产品一般风险很低，虽说也有亏本的可能，但是比权益性也就是股票类理财产品要低很多，不过相应收益率一般也在5%以下。

一些收益较高的权益性理财产品，国家要求必须是合格投资者才可以购买。不会理财的人肯定不行了。要求必须有两年以上的投资经验，同时金融性资产超过300万元，或者金融资产超过500万，亦或者连续三年收入高于40万。

如果我们追求更大额的保障，可以有针对性的配置相应的保险。

其实家庭保险也是属于我们理财的重要方式之一。

根据标准普尔公司对于富裕家庭的家庭资产配置情况，可以按照1234的比例，分别配置短期消费资产、保险、投资收益资产、长期保障资产。

对于家庭并不富裕的情况，可以优先配置保险。因为，保险能够以杠杆方式放大手中资金的保障，没有产生风险就会把钱消费了。一般家庭对劳动力每年投入1到2万元，购买寿险等投资，还是可以的。

不过所有所有的前提，都是要提前缴纳好社会养老、医疗保险。

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