朝陽日暮
自2015年10月24日起央行對商業銀行等不再設置存款利率浮動上限，各個商業銀行的存款利率存在差異，甚至同一家銀行不同分行利率都存在差異，如下圖。
但是商業銀行利率並不是無緣無故的存在差異，這跟商業銀行提供的金融服務有密切聯繫，要想獲得較高的存款利率，就必須捨去相應的金融服務。比如小型城商銀行或信用社提供的金融服務遠不如大型商業銀行，那麼其想獲得市場競爭力，只能通過提高存款利率水平從而獲得市場競爭力。
而大型商業銀行，即使存款利率極低，其各類存款也是小型城商銀行或信用社無法比擬的，那麼它就沒有必要提高存款利率了。同時，也可以將更多的利潤投入到金融服務和產品開發運作等等方面。
如果單純的想獲得高利率，可以存入一些小型城商銀行或信用社，而在期限上可以選擇三年或五年定期，比如很多小型城商銀行或信用社的五年期存款利率可以高達5.5%。
而如果追求高利率的同時想獲得資金流動性，那麼可以選擇智能存款（創新型現金管理類產品），比如網商銀行的定活寶支持隨存隨取利率為3.2%，富民銀行的富民寶支持隨存隨取利率為4.3%，微眾銀行的智能存款+靠檔計息，一年以上支取利率高達4.5%……
所謂的智能存款，實際是採用收益權轉讓的形式，即存款的存入的是一筆三年或五年定期存款，而存款提前支取是將該收益權轉讓給與之合作的金融服務機構（或者下一個存款人），模式類同二級市場的債券“淨價交易，全價交收”交易。
如果不是非要存成銀行存款，那麼可以選擇結構性存款或相應的中低風險理財產品，安全性僅次於銀行存款，幾乎也不可能發生虧損，而收益率在5%上下，且可年複利。
三人聚眾
一、買理財，別存定期
銀行理財利率高於定期，眾所周知，主要是風險問題。要知道只要是銀行自營的理財產品，幾乎沒有風險。雖然在監管機構的要求下要對風險做充分的披露，但實際的風險卻是非常低的，畢竟銀行重信用，銀行自己都違約了，這是比較嚴重的事件，如果發生了，銀行很有可能被擠兌！
二、混熟理財經理
有些理財經理手中還是有一定禮品或者內幕消息的。禮品不用說，這個有活動的時候，大家都看到過，但如果沒在活動期，混熟理財經理也有機會獲得禮品。內幕消息不是指他們能知道股票漲跌，基金賺賠，是他們可能更清楚接下來一段時間，什麼樣的產品會被主推，主推的產品不一定會漲很多，但他們手中一定有佣金，如果你的金額足夠大，可以談判一下。
三、合適的時間存入
銀行月末、季末、年末都是攬儲的重要時機，在各家銀行間遊走，敲竹槓，談判已經是那些手握大額資金的大媽大爺們的習慣行為了。要想談判，一定要在這幾個時間點，任務完不成，理財經理的工資會差很多，所以她們也會付出一些成本來攬儲！
做好上述三點，收益一定會有提升的！金額越高，提升越高哦！
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我是幫你解決銀行問題的狗哥。
MBA銀行狗
首先要知道你的存款資金為多少，銀行針對金卡級別以上客戶是有提供特定資管產品的，其收益會遠遠高於央行給出的基準利率上浮比例，針對資金在5萬-500萬我想按一下分配幾個方案,500萬財私級別以上的都是有專門的人負責資產配置的，在此不做分析:
一、存款5-20萬區間，如果錢隨時需要用的建議選擇7天通知存款，或者部分銀行現在正在推的聚財產品，資金在活期賬戶享受定期利率，一年每個季度結算一次，根據金額大小獲得不同年限定期利率收益，通過存款基數綜合計算。如果較長時間不用的可以考慮定期存款或者特色儲蓄。
二，存款在20-50萬之間，也就是一般銀行的金卡未達白金級客戶，一樣可以選擇銀行的聚財產品，另外大額存單也是保障收益的存款方式。期限控制在兩年內比較適合。
三、存款50萬-500萬之間，這類客戶要充分利用銀行推出的資產管理產品，這類產品週期一般三年左右，但收益高的可以達到8%以上，對於穩健的投資者來說是比較好的投資方式，另外應該簽約聚財產品協議，在產品到期觀望的時候可以在活期賬戶內享受定期利率。
以上主要針對存款類產品分析，理財產品，基金，以及分紅型保險根據個人需求和投資傾向適當配置。
凡靜山
同一筆資金存入銀行，如果只選擇儲蓄存款的話，要想將利息做到最大化，需要綜合資金量、品種、期限和存入銀行等多種因素，才能達到目的。
資金量有時會成為獲取高利息門檻。特殊存款往往比普通定期存款利率高，比如銀行大額存單，3年期利率超過4.5%，而普通定期3年最高也就是3.5%以下。但大額存單起存金額至少20萬，有的3年期起存金額是30萬。。當然，如果資金量特別巨大，還可以直接與銀行商議價格，享受私行福利。
其次是儲蓄品種的選擇。當前銀行為取得攬儲優勢，不斷推出存款新品種。除了普通定期存款外，還有大額存單，還包括國債等保本保息產品。以1年期存款為例，存普通定期利率1.75……1.95%，大額存單利率超過2%（不同銀行有差異），國債利率可以達到3%。
第三，存款期限也對利率有影響。以大額存單為例，1期2%左右，2年期超過3%，3年期超過4%，期限越長利率越高，這是普遍規律，但普通定期3年與5年利率大多數銀行是一樣的。因此，我們存款時也不宜期限太長，一是影響流動性，提前支取算活期，二是遇到國家提高利率時，不能及時享受福利，而是按照存入日利率計算，一般最長不宜超過3年。
第四，銀行的選擇最為重要。在利率市場化條件下，各家銀行可以根據自身情況確定利率，可以上不封頂。因此出現了銀行間存款利率進一步加大趨勢。就當前情況看，民營銀行和地方性小銀行利率普遍高於國有銀行和股份制銀行。以1年期定期存款為例，國有銀行和股份制銀行一般不超過2%，而民營和地方性小銀行利率往往超過2%，如華融湘江銀行2.1%，江都農商行2.25%。利率最高的還是互聯網民營銀行，其中網商銀行1年期利率3.5%，微眾銀行則更是高達4.5%。
綜上所述，要想使利息最大化，首先是選擇民營和地方小銀行，再以資金量選擇品種和期限，這是最科學的方法。當然，如果你屬於激進型投資者且具有一定抗風險能力，還可以選擇保本不保息的結構性存款，以及非保本浮動收益型的銀行理財產品，也是不錯的選擇。
龍門山財經
2015年開始，國家推動銀行利率市場化，確實不少銀行大幅提高了銀行存款利率。
不過，看國家的基準利率，仍然低得可憐。活期存款利率0.35%，整存整取定期存款利率1.1%，半年存款1.3%，一年存款1.5%，兩年期2.1%，三年期是2.75%。這些都是年化利率。
相對於2008年前後的銀行五年期最高存款利率5.58%，現在確實低了一半以上。
可是我們利率市場化之後，各個銀行可以根據自己的需求情況提升相應的存款利率。
定期存款利率，各個銀行都會給予20%到30%的提升。比如上次我存了600元的三年期定期存款，工商銀行給予的利率是3.3%，在基準利率上上浮了20%。不要誤會，是為了逗孩子玩兒的。
但是對於20萬元以上的大額存單，銀行方面能夠在基準利率上上浮40%到50%，最高能達到4.1%左右。
我們所有的存款，包括大額存單本金和利息都是受銀行存款保險制度所保障的，不用擔心受到損失。
如果我們購買理財產品，隨著央行資管新規的發佈，我們將逐步打破理財產品的剛性兌付。即使概率很小，收益會有不確定性，本金確實會存在受損失的風險。
如果我們想讓理財利率更高一些，可以去每個網點現場諮詢或者找朋友諮詢，因為一些銀行網點迫於攬儲壓力，有時候會對儲戶給出更高的收益率，有的能達到5%以上。而且銀行網點即使不能給出更高的收益率，有時候也會贈送禮品的。呵呵。一兩百元的禮品，也相當於1萬元提升1%到2%的收益率呢。
暖心人社
相對於快速上漲的住房貸款利率，存款利率並沒有大幅度上浮。
到銀行存款，如果想獲得最高的收益，就需要犧牲資金的流動性，比如現在有十餘家銀行的五年期存款利率能達到5%以上，與理財收益基本相當。
考慮到五年期存款流動性太差，對於多數人來說三年期存款更合適，兼顧流動性和收益。不過即便是大額存單，三年期利率最高也就是4.2%左右。
國內只要是正規銀行都受存款保險制度保障，所以50萬元以內自己是100%安全的。從這個角度講，存款時要貨比三家，選擇存款利率最高的那一家就行。
2018年隨著資管新規實施，保本理財產品會逐步退出市場，
打破剛性兌付最直觀的結果就是今後一旦理財虧本之後就要後果自負了，意味著未來理財風險將急劇增加。這也是結構性存款取代保本理財受到追捧的根本原因。結構性存款流動性好，保本，但是收益浮動，年收益率可能是2%，可能是5%，但是也有可能為零。
就目前來說，如果未來沒有資金使用安排，當地有五年期存款利率超過5%的銀行，可以考慮拿出少部分存款存五年期。剩下大部分存款則多諮詢幾家銀行存大額存單。最終再留出5-10萬元放在寶寶類貨幣基金中作為日常備用資金。
互聯網銀行的發展很快，並且創新很多，由於沒有線下網點，所以很多人會擔心安全性。就當下而言，微眾銀行的智能存款+是不錯的選擇，存滿一年就可以享受4.5%的年利率，已經跑贏了大額存單。可以考慮拿出部分資金存放。
最後，銀行不只存款，還賣保險，不要為了所謂的高收益買成了保險，需要用錢的時候取不出來，退保損失半數本金，即便是一路存下來，最後收益率往往也低於銀行三年期存款利率。
收益和風險往往是成正比的，收益越高，風險越大，在當前的大背景下，一定要確保本金安全，保守投資。
財智成功
由於央行降準放水，市場已經不缺資金了。這也導致了很多投資、理財、儲蓄平臺的收益都一降再降，直跌到讓人心寒。但是，銀行卻在各大平臺的市場遇冷時上浮大額存款利率。有部分銀行的大額存款利率甚至還在原來的基礎上上浮了50%。
那麼，如果我們到銀行去做儲蓄，要如何才能將我們的存款收益做到最大化呢？小小金融小編這裡有幾個小建議，可供大家參考。
一、比較各大銀行的存款利率。
除基準利率之外，每家銀行的存款利率都是不一樣的，部分攬儲能力較差的銀行往往更能給到儲戶較高的存款利率。所以，如果你想存款，那麼做好各大銀行的存款利率是相當有必要的。
在這裡，小小金融小編的建議是，大家可以將對比目標放在那股份行，城商行，民營行上。因為，像五大行這種實力大攬儲能力強的銀行通常都不會給到儲戶多高的利率；對比這些大行的就沒有多大的必要了。
二、結合自己的用款需求，選擇儲蓄方式。
常見的存款方式有定期、活期兩種；定期的存款利率要比活期高出許多；但是用款的靈活度卻遠遠不及活期存款。所以，大家在選擇存款方式的時候，最好根據自己的用款需求來選擇儲蓄方式。
三、選好適合自己的存款年限。
活期咱不說，因為可以隨存隨取。但是，如果你想存定期就得選擇好定存週期了。因為，不同的定存週期的存款利率是不一樣的。
因為，當前我國四大銀行官方公佈的大額存款利率都是1年期的定期利率是1.75%，3-5年期的定期利率是2.75%（部分的銀行的5週年期比3週年期要高，但大多數還是一樣的）。
所以，如果你想讓自己的存款收益最大化。那麼，選存款年限就非常必要了！
四、最好選擇大額存款。
今年，很多銀行為攬儲都上浮大額存單的存款利率；甚至，有些銀行的存款額度還上浮了50%。所以，如果你能存大額存單的話，最好選擇大額存單，這樣才能多從銀行中獲利。
另外，值得一提的是，有不少銀行的大額存款達到一定額度之後，還可以直接與銀行談利息。大家有這方面的能力的話，也不要放過這個機會。
五、錯開存款上限。
銀行的大額存款利率是分檔次的，比如常見的存款利率檔資有幾下幾種：
1、存款金額大於30萬，小於100萬的，大銀行利率上浮30%，小銀行上浮40%左右;
2、存款金融大於100萬，小於500萬的，大銀行利率上浮40%左右，小銀行上浮50%左右;
3、存款基金大於500萬的是銀行的VIP，具體能上浮多少利率就看你跟銀行談了，有的小銀行能上浮超過50%。
所以，你在存款的時候也可以先計算一下，一性次存到某個檔次能賺到的收益多，還是分開幾個低檔次的收益更高；這樣才能實現自己的收益最大化。
六、可以選擇一些風險較低的投資類存款產品。
銀行的存款方式是比較多元的，有些存款方式是具有投資性的。雖然，可能有一定的風險，但是風險並不會太高，收益還不錯。所以，如果你要是具備一定的金融知識，也可以選擇這種投資性存款來儲存我的資金。
以上就是小小金融小編為大家介紹的最大化存款收益的儲蓄方式。但是，小小金融小編還是想提醒一下各位朋友，我們在做儲蓄的時候，不要過於勉強去追求最高的收益，更應該選擇適合自己的儲蓄方式，並做好分化風險才對。
2018.11.28
小小金融服務平臺
銀行存款利率浮動上限放開，是央行推進利率市場化改革的突出成果之一。也就是說，央行制定存貸款基準利率，各商業銀行根據參與市場競爭的需要自定浮動比例。這種做法，推進了銀行業金融機構之間的良性競爭，更有利於準確反映資金的真實價值。
對於儲戶來講，面對不同商業銀行有了多樣化選擇餘地。如何做到存款收益最高？建議如下:
一，比較不同銀行的存款利率。
五大國有銀行和郵儲銀行、12家全國性股份制銀行，它們的存款利率一般浮動比例不大，而地方性的城商行、農商行和信用社以及民營銀行，往往給出的存款利率比較高。
儲戶在存款之前，可以比較一下不同銀行的存款利率高低。
二，根據資金流動性要求，選擇較長的存期。
一般的規律，存期越長利率越高。比如有的銀行三年期存款利率能達到4％多，五年定期存款利率能夠達到5～5.50％的水平。
但是存期長，資金的流動性就比較差，這是互相矛盾的兩個方面，需要儲戶根據自己的資金使用規劃做好安排。否則，就可能出現定期存款提前支取，按照活期利率或者靠檔利率計息的損失。
三，參與銀行推出的創新型存款類產品。
具有創新能力的商業銀行，現在推出有智能存款、結構性存款、創新型現金管理類產品等，一年期預期收益率一般能達到4％以上，有的還可以隨時存取，額度不受限制，對儲戶來講比較合適。
回答完畢，謝謝閱讀。歡迎關注:巴九言。
巴九言
如果資金必須配置為儲蓄存款:
1，大額存單和國債的收益相對比較高，但是期限一般都比較長，在一年以上
2，需要一定流動性的資金，可以選擇銀行的特色存款產品，和普通存款一樣安全，納入存款保險保障範圍，但是靈活性比較高，想用的時候可以支取，但是收益會比定期稍稍低一些
如果考慮購買理財產品:
1，建議選擇銀行本行理財，非代銷理財
2，一般時間越長，收益越高
3，理財產品從購買日到起息日，一般是按照活期利息算的，所以募集期時間的長短，要作為一個參考因素
多比較幾家銀行，選取性價比最高的。
張妍XIAN
定期固然穩定，但是利息畢竟不高。我個人建議買理財產品。
