瓶子空空zz
近来，不知为何楼市突然受冷，楼市风光不再，房价、地价降温迹象明显。同时更多人也感觉房贷更难申请了，甚至是觉得银行收紧了房贷，这是怎么回事呢？
1、银行全面收紧房贷，楼市风光不再
从去年开始，在多个监管部门的政策调控下，银行一直执行较紧的房贷政策，而银行房贷增量也出现一定幅度下降。央行日前公布的数据显示，截至9月末，我国个人住房贷款余额为24.88万亿元，同比增长17.9%，增速比去年末回落4.3个百分点。
同时房贷利率保持了连续22个月上涨的趋势。融360发布的最新数据显示，10月全国首套房贷款平均利率为5.71%，环比上升0.18%。
今年楼市“金九银十”风光不再，多地房价出现明显松动。国家统计局公布的数据显示，9月房价环比涨幅超过1%的城市为34个，较8月减少30.6%；涨幅超过2%的城市为6个，较8月减少三分之二。
2、银行为何突然收紧房贷？
金十君想了想，银行收紧房贷大概有两方面的原因：
第一，银行收紧房贷要看央行的窗口指导。央行现在要求银行将信贷资金投向实体经济，特别是中小微企业和普惠金融。金融政策开始支持实体经济发展，稳定经济发展的基础和保证就业，所以目前银监会给商业银行的指导意见是地产类贷款不应超过贷款总额的百分之三十。
第二，银行防范业务风险。国家对房地产宏观调控，多地房价已下跌，银行为了减少业务风险而减少房贷是很正常的行为。现在房地产市场上已经积累了太多的热钱，如果房价暴跌，那将会产生严重的经济危机，银行房贷将会出现很多坏账，这也是银行不希望看到的。
3、房贷利率开始回落，这或许是好转？
虽然楼市如今备受冷落，但同时也有好消息传来，从融360大数据研究院的监测数据来看，近期存在部分地区银行出现高位回落的情况，多出现在先前利率较高水平的城市，利率回落的幅度在5个百分点左右，目前暂未出现大面积回调。
虽然中原地产首席分析师张大伟认为，国有大行才是房贷的主流定价方，很多股份制银行的房贷利率涨跌不代表市场，但是对于刚需者来说，抓住这个时机买房也可以可以的，更别说后续利率还可能进一步下调。
金十数据
银行现在不放房贷主要是房地产泡沫太大了，银保监会为了控制风险，不允许银行放房贷。全世界都知道中国的房地产泡沫，卖掉中国的房地产能买下欧美日，国家对房地产泡沫心知肚明，国家这次是下决心要解决房地产泡沫的问题，房地产泡沫的问题不解决，中国经济下行的压力无法解决，所以，这次国家让银保监会加大对银行及各类金融机构的监管，所有的正规金融机构不光是不让放房贷，还不许给房地产企业融资。
另外，国家也早都做好了明年房地产企业破产的准备，现在所有的房地产企业卖房子后，有一部分资金是放在银行里取不出来的，银行给活期利息，但是钱不许房地产企业取走，房子卖完后，过两年不出问题，才让房地产企业把钱取走，这笔保证金就是怕房地产企业跑路后，留下的乱七八糟问题花钱来解决。这种情况外行是不知道的，房地产行业的高管都知道，他们是有苦不敢说。
讲到这里大家明白了国家下了多大的决心解决房地产泡沫问题，所以，明年有房地产商跑路也没有大问题了。现在就剩下还在死抗的炒房人，这些人赔了钱是活该。所以，在这种情况下，就不要与政策对抗，与趋势对抗，上策是顺应趋势和政策的方向。银行不放贷只是政策信号，聪明人是应该明白的。
如果您认同我的观点，请加我的关注并点赞。如果您有什么财富生活中疑惑或者投融资资本运作的难题也欢迎私信提出，谢谢您们的支持。
我的头条号专栏开通了，有关于投资理财的最新音频和文章，帮助您提高理财技能，欢迎关注。
金融学家宏皓教授
首席投资官评论员王天天：
目前银行贷款确实是一个紧缩的过程，申请房贷也不像前些年那样容易，额度也逐渐变小，这是为什么呢？
有以下几种原因
政策原因
在目前的经济形势下，国民负债率较高，整体经济杠杆较大，所以无论是商业贷款，还是普通购房的房贷，都会受到调控，减少放贷数量对于目前整体国家的经济是有利的，在经济形势并不极度乐观的情况下， 减少整个社会的负债，以及国家一直进行的去杠杆过程，都减少了经济上的风险
个人信用制度以及银行贷款体系越发完善
从前贷款容易是因为个人信用无论在银行还是公民方面都没有受到很大的重视，所以银行的贷款风险较高，并且银行内部贷款业务的体系也并不完善，可以有很多人通过其他渠道贷到款。
在今天个人信用有了非常严格的评判体系，并且更加受到重视，加上银行内部贷款体系更加严谨，所以过滤掉了一大批次级贷款的人
因为更加严格了，所以贷款就更难了
贷款限额
银行贷款的额度不是无限的，当申请房贷的人到了一定的数量，所贷出的金额达到一个限额之前，银行就会紧缩自己的贷款额度
所以正是因为前些年买房的人太多，基本上买房的人都是贷款买房，所以银行贷款在近年开始紧缩是一个正常的现象。
首席投资官
原因就是银行没钱了，没有钱放贷，不过前两天央行降准了。
1、什么是降准？ 就是降低存款准备金。 2、什么是存款准备金？ 银行要将存款的一定比例交给央行来保管，作为准备金。央行要求银行上交存款准备金是为了防止商业银行盲目放贷，导致银行没有充足资金兑现储户的存款。 3、举个例子 例如银行有100块钱，如果准备金率是20%，那么银行每收到100块钱的存款，需要向央行上交20元作为存款储备金，剩下的80块钱可以放贷出去。 现在存款准备金下降1个百分点后，银行可以放贷出去的金额就是81块钱，那么市场上原来80块钱的货比流动量就变成了81块钱。根据报道本次银行将为市场释放4000亿元增量资金，在生产力没有增加，有4000亿进入市场，意味着什么。
全部都选C
银行是靠贷款生存的，不放房贷那还了得！创新公元也听过类似的话，说是银行没钱，不放房贷了！事实并非如此啊，不放房贷主要有三个方面的原因:贷款人不符合条件、银行总额度不够了、国家政策取向。
一、贷款人不符合条件
一是贷款人征信不好。向银行提交基本借款资料后，银行工作人员会查询贷款人征信，出现不良记录，性质严重的不予房款；二是向银行材料不合格也不予放款，比如工资流水上的工资达不到还款标准；三是职业问题，一些申请房贷的无业人员或者工作不稳定，自谋职业的都不符合条件；个人贷款太多，负债累累，银行也不予审批发放。
二、银行贷款额度
银行的信贷额度有限，每月、每季、每年都有计划额度，超过这个额度限额不予放款，只能等下一月或下一季度、下一年度。现在买房子的客户这么多，房子供不应求，十个九个贷款的，银行的资金即使有余也不会总放一种贷款项目，还有很多贷款品种信贷投向不能过于集中。
三、国家政策取向
国家相关部门一直在收紧按揭房贷比例，严控房贷市场，推进房地产去杠杆，挤压泡沫化，意图通过上调利率限制房贷，这样导致银行跟着上调利率，放缓房贷发放。
财富公元
前段时间讲了房贷要不要提前还，房贷占收入比例多少最合适。今天聊聊贷款额度。
有朋友留言说不明白为什么自己的贷款额度这么低、期限这么短，觉得自己没问题，但还是申请不到贷款。
01
有两个影响贷款的这些因素：人与房。
什么样的人在买，买的是什么样的房？
主要说说人这边的情况，四条关键因素决定了银行是否批贷，以及我们能贷多少、贷多久？
02
第一个，年龄。
超过65岁，贷不起款。一般情况下，超过55岁或60岁想再贷款，就不太容易了。基本上65岁是上限。
银行比较喜欢是24岁到40岁区间的贷款用户，挣钱的能力比较强。相对来说工作也比较稳定，身体状况比较好，发生意外、疾病的可能性相对较少，还款能力比较强。
超过40岁，去银行贷25年、30年没戏。而且银行的上限基本封到了25年。
03
第二个，职业。
填职业的时候，像公务员、老师、医生之类的，银行就比较喜欢。
对于银行来说，越稳定越好，越稳定的职业越容易贷款。尽量填一个让银行觉得我们相对比较稳定的职业，当然需要是真的。
04
第三个，信用。
信用真的非常重要。比如去银行贷款买房，信用不好，那就没戏了。
有个朋友去银行贷款，为什么不批呢？原来是没有什么信用积累，没有信用卡。
30多岁没有信用卡，属于白户，银行也不知道你信用好不好，于是没批贷。
05
第四个，收入。
其实就是还款能力，很多朋友容易忽视这件事。
银行内部是怎么定的？每个月的收入，得是最高还贷额度的两倍。
比如每个月收入2万元，那银行基本上批贷的上限，就是月供还1万。差不多批两百万，二十多年、三十年。
基本上就在这个范围，所以收入不能瞎填，而且填完后，银行肯定要你所在单位的签字盖章等。
06
聊完购房者的个人因素，对银行批贷的影响，咱们说说关于房子的因素。
房屋房龄对贷款的影响有什么？
在北京申请商贷购房，房屋年龄超过25年的，可贷年限就会小于最长可贷年限25年。
房屋性质对贷款的影响有什么？
借款人购买住宅，需要考虑房屋是普通住宅还是非普通住宅，会影响到其需支付的最低首付款比例。
首套最低首付款：普通住宅为35%，非普通住宅为40%；
二套最低首付款：普通住宅为60%，非普通住宅为80%。
目前北京市部分商业贷款放款周期相对比较长，贷款购房需要考虑贷款时间成本的增加等问题，且借款人应该保持良好征信在批贷到放款期间无新增逾期等，保障商业银行顺利放款。
准备了一篇文章，感兴趣的朋友可以关注小司聊理财今日头条号，私信回复房屋贷款，全文献上。
小司聊理财
2018年以来，多地房贷利率上浮。2月份，广州的四大行同时提高首套房贷款利率，上浮10%，二套房上浮15%。其他地市。普遍都是执行上浮5%—10%。收紧的房贷叠加上房地产市场调控，约束房价。这是一把双刃剑，在解决房价的同时也带来了刚需的购房成本。因此，我们看到广州的房价出现了，“四连跳”的情况。
调控房价的同时也遏制了，首付贷，消费贷，信用卡套现的资金进入房地产市场。因为，国家始终宣导，房子是用来住的不是用来炒的。在金融去刚好的杠杆的影响下，房地产市场也会进一步正规。
关于很多人解释，是因为银行资金匮乏。这里面也有一部分原因，因为银行的揽存业务成本越来越高。且，目前互联网金融的出现，进一步加剧的市场的改变。所以你会看到，很多刚需的购房者贷款会被直接拒绝，甚至批款的也会因为各种原因被拒绝。
如果央行上调基准，者等于帮助购房者获得银行贷款。因为利率上调后，房贷的业务吸引力要强于其他信贷业务。银行有动力继续做房贷业务，不过资金成本会上升，会更慎重。
平安保险宋均臣
从去年下半年开始很多银行都停止了购房贷款，而后还提高了开发商贷款拿地建房的贷款，其实更多的还是政策使然和资金有限，别告诉我银行不差钱！
现在人们购房大多30%靠存款70%靠贷款，少有人群有能力能够一次性的付完全款（炒房者除外），在这种情况下社会就产生了巨额的负债，这对于社会经济发展显然是不可取的，特别是这些负债资金都流向了房地产市场，导致社会整体资金投资失衡，钱全部都进了房地产，哪有钱发展其他实体经济。
现在银行提前停止放贷，提高贷款门槛，无非是国家看到了房地产市场贷款已经达到了需要控制的地步，同时也是为了调控现有楼市不健康的市场环境，之前国家已经对楼市其他环节作出了调控，而对于资金的控制能够进一步的控制交易环节，降低楼市交易量，缩减楼市热度。另一个方面就是银行其实也缺钱也需要回笼资金，虽然每年银行年底都会停止贷款，但是去年11月份就有多家银行开始停止，而且还上调了首套房的贷款利率，无非就是从之前的鼓励购房者买房到控制购房者买房，打消一些非强刚需购房者的购房行为，同时也遏制了炒房者的炒房行为！
楼盘网
首先现在银行仍然放房贷，而且房贷利率也并不是很高，虽然确实涨了一些，但并没有涨到天上去，房贷还是一种非常低成本的贷款。所以题目你问为什么现在银行不放房贷是错误的，现在还是放的。
那么你为什么会问出这种问题？很有可能是银行不给你发房贷了。至于为什么银行不给你发房贷了，最根本的，还是银行现在放贷越来越谨慎。
银行现在对放贷资格的审查很严格，如果你在信用上有污点，比如说信用卡出现过违约记录，那么就会出现你难以从银行贷款的窘境。
还有一种可能，就是银行认为你资质不大够，比如你的收入不足以每个月偿付月供，那他就会认为你存在失信，甚至断供的可能，就有可能不给你贷款，总而言之，银行还是要尽量避免坏账的，所以对申请人的审查会很严格。
海汇观潮
归其原因是“额度不够”和政策取向。住房按揭贷款不断收紧，在新年初，尽管释放了大量信贷额度，但是远远不能满足去年年末等候的购房贷款者和新申请房贷的购房者。
2018年以来，多部门严控银行信贷资金进入楼市，推进房地产领域的去杠杆。银行对房贷投放更为审慎，部分城市的首套房利率接连上涨，部分银行甚至上浮20%。其次，银行不断收紧房地产融资，部分银行暂停房地产新增授信业务。
银行在审批房贷方面也会审核几个方面。
一.征信不好。征信好坏对审批放款与否至关重要。在银行贷款都会查询你的征信报告，对有逾期等信用不良的贷款者都会提高贷款利率，甚至不与放贷。
二.银行流水不行。在贷款时会查询你的工资流水，考察你的放款能力。
三.行业原因。一些不稳定职业、高风险职业和房产中介等的申请贷款者也容易遭到拒绝。例如自由职业者，煤矿工人，ktv从业者。
四.个人负债率过高。银行判断高负债率一般为70%。就算你的信用再好，高负债率也会被银行拒贷。
