瓶子空空zz
近來，不知為何樓市突然受冷，樓市風光不再，房價、地價降溫跡象明顯。同時更多人也感覺房貸更難申請了，甚至是覺得銀行收緊了房貸，這是怎麼回事呢？
1、銀行全面收緊房貸，樓市風光不再
從去年開始，在多個監管部門的政策調控下，銀行一直執行較緊的房貸政策，而銀行房貸增量也出現一定幅度下降。央行日前公佈的數據顯示，截至9月末，我國個人住房貸款餘額為24.88萬億元，同比增長17.9%，增速比去年末回落4.3個百分點。
同時房貸利率保持了連續22個月上漲的趨勢。融360發佈的最新數據顯示，10月全國首套房貸款平均利率為5.71%，環比上升0.18%。
今年樓市“金九銀十”風光不再，多地房價出現明顯鬆動。國家統計局公佈的數據顯示，9月房價環比漲幅超過1%的城市為34個，較8月減少30.6%；漲幅超過2%的城市為6個，較8月減少三分之二。
2、銀行為何突然收緊房貸？
金十君想了想，銀行收緊房貸大概有兩方面的原因：
第一，銀行收緊房貸要看央行的窗口指導。央行現在要求銀行將信貸資金投向實體經濟，特別是中小微企業和普惠金融。金融政策開始支持實體經濟發展，穩定經濟發展的基礎和保證就業，所以目前銀監會給商業銀行的指導意見是地產類貸款不應超過貸款總額的百分之三十。
第二，銀行防範業務風險。國家對房地產宏觀調控，多地房價已下跌，銀行為了減少業務風險而減少房貸是很正常的行為。現在房地產市場上已經積累了太多的熱錢，如果房價暴跌，那將會產生嚴重的經濟危機，銀行房貸將會出現很多壞賬，這也是銀行不希望看到的。
3、房貸利率開始回落，這或許是好轉？
雖然樓市如今備受冷落，但同時也有好消息傳來，從融360大數據研究院的監測數據來看，近期存在部分地區銀行出現高位回落的情況，多出現在先前利率較高水平的城市，利率回落的幅度在5個百分點左右，目前暫未出現大面積回調。
雖然中原地產首席分析師張大偉認為，國有大行才是房貸的主流定價方，很多股份制銀行的房貸利率漲跌不代表市場，但是對於剛需者來說，抓住這個時機買房也可以可以的，更別說後續利率還可能進一步下調。
金十數據
銀行現在不放房貸主要是房地產泡沫太大了，銀保監會為了控制風險，不允許銀行放房貸。全世界都知道中國的房地產泡沫，賣掉中國的房地產能買下歐美日，國家對房地產泡沫心知肚明，國家這次是下決心要解決房地產泡沫的問題，房地產泡沫的問題不解決，中國經濟下行的壓力無法解決，所以，這次國家讓銀保監會加大對銀行及各類金融機構的監管，所有的正規金融機構不光是不讓放房貸，還不許給房地產企業融資。
另外，國家也早都做好了明年房地產企業破產的準備，現在所有的房地產企業賣房子後，有一部分資金是放在銀行裡取不出來的，銀行給活期利息，但是錢不許房地產企業取走，房子賣完後，過兩年不出問題，才讓房地產企業把錢取走，這筆保證金就是怕房地產企業跑路後，留下的亂七八糟問題花錢來解決。這種情況外行是不知道的，房地產行業的高管都知道，他們是有苦不敢說。
講到這裡大家明白了國家下了多大的決心解決房地產泡沫問題，所以，明年有房地產商跑路也沒有大問題了。現在就剩下還在死抗的炒房人，這些人賠了錢是活該。所以，在這種情況下，就不要與政策對抗，與趨勢對抗，上策是順應趨勢和政策的方向。銀行不放貸只是政策信號，聰明人是應該明白的。
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金融學家宏皓教授
首席投資官評論員王天天：
目前銀行貸款確實是一個緊縮的過程，申請房貸也不像前些年那樣容易，額度也逐漸變小，這是為什麼呢？
有以下幾種原因
政策原因
在目前的經濟形勢下，國民負債率較高，整體經濟槓桿較大，所以無論是商業貸款，還是普通購房的房貸，都會受到調控，減少放貸數量對於目前整體國家的經濟是有利的，在經濟形勢並不極度樂觀的情況下， 減少整個社會的負債，以及國家一直進行的去槓桿過程，都減少了經濟上的風險
個人信用制度以及銀行貸款體系越發完善
從前貸款容易是因為個人信用無論在銀行還是公民方面都沒有受到很大的重視，所以銀行的貸款風險較高，並且銀行內部貸款業務的體系也並不完善，可以有很多人通過其他渠道貸到款。
在今天個人信用有了非常嚴格的評判體系，並且更加受到重視，加上銀行內部貸款體系更加嚴謹，所以過濾掉了一大批次級貸款的人
因為更加嚴格了，所以貸款就更難了
貸款限額
銀行貸款的額度不是無限的，當申請房貸的人到了一定的數量，所貸出的金額達到一個限額之前，銀行就會緊縮自己的貸款額度
所以正是因為前些年買房的人太多，基本上買房的人都是貸款買房，所以銀行貸款在近年開始緊縮是一個正常的現象。
首席投資官
原因就是銀行沒錢了，沒有錢放貸，不過前兩天央行降準了。
1、什麼是降準？ 就是降低存款準備金。 2、什麼是存款準備金？ 銀行要將存款的一定比例交給央行來保管，作為準備金。央行要求銀行上交存款準備金是為了防止商業銀行盲目放貸，導致銀行沒有充足資金兌現儲戶的存款。 3、舉個例子 例如銀行有100塊錢，如果準備金率是20%，那麼銀行每收到100塊錢的存款，需要向央行上交20元作為存款儲備金，剩下的80塊錢可以放貸出去。 現在存款準備金下降1個百分點後，銀行可以放貸出去的金額就是81塊錢，那麼市場上原來80塊錢的貨比流動量就變成了81塊錢。根據報道本次銀行將為市場釋放4000億元增量資金，在生產力沒有增加，有4000億進入市場，意味著什麼。
全部都選C
銀行是靠貸款生存的，不放房貸那還了得！創新公元也聽過類似的話，說是銀行沒錢，不放房貸了！事實並非如此啊，不放房貸主要有三個方面的原因:貸款人不符合條件、銀行總額度不夠了、國家政策取向。
一、貸款人不符合條件
一是貸款人徵信不好。向銀行提交基本借款資料後，銀行工作人員會查詢貸款人徵信，出現不良記錄，性質嚴重的不予房款；二是向銀行材料不合格也不予放款，比如工資流水上的工資達不到還款標準；三是職業問題，一些申請房貸的無業人員或者工作不穩定，自謀職業的都不符合條件；個人貸款太多，負債累累，銀行也不予審批發放。
二、銀行貸款額度
銀行的信貸額度有限，每月、每季、每年都有計劃額度，超過這個額度限額不予放款，只能等下一月或下一季度、下一年度。現在買房子的客戶這麼多，房子供不應求，十個九個貸款的，銀行的資金即使有餘也不會總放一種貸款項目，還有很多貸款品種信貸投向不能過於集中。
三、國家政策取向
國家相關部門一直在收緊按揭房貸比例，嚴控房貸市場，推進房地產去槓桿，擠壓泡沫化，意圖通過上調利率限制房貸，這樣導致銀行跟著上調利率，放緩房貸發放。
財富公元
前段時間講了房貸要不要提前還，房貸佔收入比例多少最合適。今天聊聊貸款額度。
有朋友留言說不明白為什麼自己的貸款額度這麼低、期限這麼短，覺得自己沒問題，但還是申請不到貸款。
01
有兩個影響貸款的這些因素：人與房。
什麼樣的人在買，買的是什麼樣的房？
主要說說人這邊的情況，四條關鍵因素決定了銀行是否批貸，以及我們能貸多少、貸多久？
02
第一個，年齡。
超過65歲，貸不起款。一般情況下，超過55歲或60歲想再貸款，就不太容易了。基本上65歲是上限。
銀行比較喜歡是24歲到40歲區間的貸款用戶，掙錢的能力比較強。相對來說工作也比較穩定，身體狀況比較好，發生意外、疾病的可能性相對較少，還款能力比較強。
超過40歲，去銀行貸25年、30年沒戲。而且銀行的上限基本封到了25年。
03
第二個，職業。
填職業的時候，像公務員、老師、醫生之類的，銀行就比較喜歡。
對於銀行來說，越穩定越好，越穩定的職業越容易貸款。儘量填一個讓銀行覺得我們相對比較穩定的職業，當然需要是真的。
04
第三個，信用。
信用真的非常重要。比如去銀行貸款買房，信用不好，那就沒戲了。
有個朋友去銀行貸款，為什麼不批呢？原來是沒有什麼信用積累，沒有信用卡。
30多歲沒有信用卡，屬於白戶，銀行也不知道你信用好不好，於是沒批貸。
05
第四個，收入。
其實就是還款能力，很多朋友容易忽視這件事。
銀行內部是怎麼定的？每個月的收入，得是最高還貸額度的兩倍。
比如每個月收入2萬元，那銀行基本上批貸的上限，就是月供還1萬。差不多批兩百萬，二十多年、三十年。
基本上就在這個範圍，所以收入不能瞎填，而且填完後，銀行肯定要你所在單位的簽字蓋章等。
06
聊完購房者的個人因素，對銀行批貸的影響，咱們說說關於房子的因素。
房屋房齡對貸款的影響有什麼？
在北京申請商貸購房，房屋年齡超過25年的，可貸年限就會小於最長可貸年限25年。
房屋性質對貸款的影響有什麼？
借款人購買住宅，需要考慮房屋是普通住宅還是非普通住宅，會影響到其需支付的最低首付款比例。
首套最低首付款：普通住宅為35%，非普通住宅為40%；
二套最低首付款：普通住宅為60%，非普通住宅為80%。
目前北京市部分商業貸款放款週期相對比較長，貸款購房需要考慮貸款時間成本的增加等問題，且借款人應該保持良好徵信在批貸到放款期間無新增逾期等，保障商業銀行順利放款。
準備了一篇文章，感興趣的朋友可以關注小司聊理財今日頭條號，私信回覆房屋貸款，全文獻上。
小司聊理財
2018年以來，多地房貸利率上浮。2月份，廣州的四大行同時提高首套房貸款利率，上浮10%，二套房上浮15%。其他地市。普遍都是執行上浮5%—10%。收緊的房貸疊加上房地產市場調控，約束房價。這是一把雙刃劍，在解決房價的同時也帶來了剛需的購房成本。因此，我們看到廣州的房價出現了，“四連跳”的情況。
調控房價的同時也遏制了，首付貸，消費貸，信用卡套現的資金進入房地產市場。因為，國家始終宣導，房子是用來住的不是用來炒的。在金融去剛好的槓桿的影響下，房地產市場也會進一步正規。
關於很多人解釋，是因為銀行資金匱乏。這裡面也有一部分原因，因為銀行的攬存業務成本越來越高。且，目前互聯網金融的出現，進一步加劇的市場的改變。所以你會看到，很多剛需的購房者貸款會被直接拒絕，甚至批款的也會因為各種原因被拒絕。
如果央行上調基準，者等於幫助購房者獲得銀行貸款。因為利率上調後，房貸的業務吸引力要強於其他信貸業務。銀行有動力繼續做房貸業務，不過資金成本會上升，會更慎重。
平安保險宋均臣
從去年下半年開始很多銀行都停止了購房貸款，而後還提高了開發商貸款拿地建房的貸款，其實更多的還是政策使然和資金有限，別告訴我銀行不差錢！
現在人們購房大多30%靠存款70%靠貸款，少有人群有能力能夠一次性的付完全款（炒房者除外），在這種情況下社會就產生了鉅額的負債，這對於社會經濟發展顯然是不可取的，特別是這些負債資金都流向了房地產市場，導致社會整體資金投資失衡，錢全部都進了房地產，哪有錢發展其他實體經濟。
現在銀行提前停止放貸，提高貸款門檻，無非是國家看到了房地產市場貸款已經達到了需要控制的地步，同時也是為了調控現有樓市不健康的市場環境，之前國家已經對樓市其他環節作出了調控，而對於資金的控制能夠進一步的控制交易環節，降低樓市交易量，縮減樓市熱度。另一個方面就是銀行其實也缺錢也需要回籠資金，雖然每年銀行年底都會停止貸款，但是去年11月份就有多家銀行開始停止，而且還上調了首套房的貸款利率，無非就是從之前的鼓勵購房者買房到控制購房者買房，打消一些非強剛需購房者的購房行為，同時也遏制了炒房者的炒房行為！
樓盤網
首先現在銀行仍然放房貸，而且房貸利率也並不是很高，雖然確實漲了一些，但並沒有漲到天上去，房貸還是一種非常低成本的貸款。所以題目你問為什麼現在銀行不放房貸是錯誤的，現在還是放的。
那麼你為什麼會問出這種問題？很有可能是銀行不給你發房貸了。至於為什麼銀行不給你發房貸了，最根本的，還是銀行現在放貸越來越謹慎。
銀行現在對放貸資格的審查很嚴格，如果你在信用上有汙點，比如說信用卡出現過違約記錄，那麼就會出現你難以從銀行貸款的窘境。
還有一種可能，就是銀行認為你資質不大夠，比如你的收入不足以每個月償付月供，那他就會認為你存在失信，甚至斷供的可能，就有可能不給你貸款，總而言之，銀行還是要儘量避免壞賬的，所以對申請人的審查會很嚴格。
海匯觀潮
歸其原因是“額度不夠”和政策取向。住房按揭貸款不斷收緊，在新年初，儘管釋放了大量信貸額度，但是遠遠不能滿足去年年末等候的購房貸款者和新申請房貸的購房者。
2018年以來，多部門嚴控銀行信貸資金進入樓市，推進房地產領域的去槓桿。銀行對房貸投放更為審慎，部分城市的首套房利率接連上漲，部分銀行甚至上浮20%。其次，銀行不斷收緊房地產融資，部分銀行暫停房地產新增授信業務。
銀行在審批房貸方面也會審核幾個方面。
一.徵信不好。徵信好壞對審批放款與否至關重要。在銀行貸款都會查詢你的徵信報告，對有逾期等信用不良的貸款者都會提高貸款利率，甚至不與放貸。
二.銀行流水不行。在貸款時會查詢你的工資流水，考察你的放款能力。
三.行業原因。一些不穩定職業、高風險職業和房產中介等的申請貸款者也容易遭到拒絕。例如自由職業者，煤礦工人，ktv從業者。
四.個人負債率過高。銀行判斷高負債率一般為70%。就算你的信用再好，高負債率也會被銀行拒貸。
