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最近，山西省沁水县人民法院审理了一起保险公司拒赔的案件。
原告牛某为自己的货车投保了交强险、商业三者险、车上人员险等。他雇佣的司机申某驾驶着他的货车去装运焦炭，在上车盖篷布时摔伤。牛某找保险公司理赔，但被拒绝。
保险公司辩称：车上人员险是针对主车上驾驶员和乘客的责任险，不包括挂车上的人员，且按规定挂车上不允许载客，申某是从挂车上摔下来受的伤，不属于保险赔偿范围。
牛某不服，将保险公司告上了法院。法院认为：
- 牛某的货车系半挂牵引车，主车和挂车应视为一个整体，都是车体的一部分，司机申某上车盖篷布属于保险合同约定的车上人员。
- “使用被保险机动车过程中”应当包括被保险机动车的动态使用和静态使用过程中，并非仅指被保险机动车驾驶过程中。申某是在被保险车辆装载完货物盖篷布时，即被保险机动车静态使用过程中受的伤，属于保险事故。
故法院判牛某胜诉，保险公司赔付牛某67055.64元。
该判决让货车司机们纷纷叫好。这些年，保费高、保险公司推诿、保险只对大事故有用等问题，真是让司机们有苦难言。
保险齐全，保费高昂
司机间曾有句玩笑话：“千万别跟货车较劲，保险全的很，不怕撞死你。”
根据传化慈善基金会公益研究院、清华大学社会学系联合调查出版的《中国卡车司机调查报告NO.1——卡车司机的群体特征与劳动过程》（以下简称《报告》），作为一个高危职业，大部分卡车司机购买了各种商业保险，其中购买最多的三个保险为意外伤害险、第三者责任险和车上人员责任险，分别占24.6% 、22%和19.7%。
报告课题组发现，司机们购买的保险往往不只一种。石家庄的乔师傅就购买了所谓的“全险”：第三者险、车损险、车上人员险、不计免赔险，而张掖苗师傅、武威张师傅购买的商业保险多达6种。
当下，市场上有关货车的保险也品类繁多。
苗师傅表示，司机一般根据需要选择保险，但新车一年下来保费基本要2万多。张师傅说，车子折旧最不能容忍，车年限越长，车损赔付越低，“一个车头三十多万，六七年后保费一万多，但车头事故报废最高只能赔六七万。”
乔师傅曾算过一笔账，在不出险的情况下，平均下来一年，保费差不多占了当年车值的六分之一。
如果是贷款买车，保费就更高了。为了保证贷款的顺利收回，买车者被要求挂靠在公司名下，同时购买更多的保险，比如全车盗抢险，而且保险的第一受益人必须是挂靠公司。
更有挂靠公司与保险公司沆瀣一气，对每一位挂靠的卡车司机收取不菲的保险费用，其实根本没有按规定为其购买保险。
小事私了，理赔不易
根据《报告》，如果发生一般交通事故（造成重伤1至2人，或者轻伤3人以上，或者财产损失不足3万元的事故）， 64.8%的卡车司机选择“走保险”，32.3%选择私了”。如果发生重大交通事故（造成死亡1至2人，或者重伤3人以上10人以下，或者财产损失3万元以上不足6万元的事故），92.5%的卡车司机选择“走保险”，4.4%“私了”。
无论一般交通事故还是重大交通事故，卡车司机的第一处理手段为出险。但是相比重大交通事故，在一般交通事故中卡车司机更倾向于私了的处理方式。这是卡车司机和物流从业者基于理性思考后的选择。
淄博的物流公司老板王师傅告诉课题组，买保险是为了防止重大交通事故，一般小刮、小擦，3000、2000元都会选择私了。因为如果选择走保险，出险次数达到3 次，下一年的保费就要上调。
调查过程中，很多卡车司机也都持有相同的观念：保险不用最好，买保险就没有想到要用。保险是为了预防大事故，小事故能承担就承担。同时，出险的周期太长，各种成本考虑让卡车司机在在权衡之下做出选择，不到不得已的情况，不会使用保险。
然而，报案出险只是刚开始，后面则是与保险公司漫长的“斗智斗勇”。苗师傅说，一旦出事，很多保险公司瞒天过海，能不赔尽量推脱。“我们车之前出了一个事故，保险公司找各种理由不赔，我一边学保险条例一边跟他们理论，最终才赔了70%。”
针对上述问题，课题组呼吁：卡车司机们要根据自身情况选择最合适的险种，并在签订合同时，厘清各相关条款。保险行业也要加强规范操作，保证客户的合法权益。
本文相关数据与结论均摘编自《中国卡车司机调查报告No.1——卡车司机的群体特征与劳动过程》，由安姐原创。我们真诚地希望这些建言献策能够引起有关部门的重视，促成有利于化解卡车司机群体面临困境的政策出台。也真诚地希望通过这份研究报告的讲述，能够使社会公众更加了解和关爱卡车司机群体，理解并尊重他们的劳动。
关于 传化·安心驿站
中国有3000万卡车司机。他们承载着近亿人口的生计、全社会76%的货运量，是一群具有家国情怀、人性光芒的群体。他们需要社会的关怀。响应党和政府的号召、卡车司机群体的需求，传化慈善基金会发起“传化·安心驿站”公益项目。在中国6000多家基金会实施的公益项目中，这是第一个专门服务于卡车司机的公益项目。
“传化·安心驿站”以“助卡车司机车安、家安、心安”为使命，从以下方面为卡车司机提供公益服务：一）动员卡车司机组建社群——安心驿站，设驿站长和好战友；二）开发专属卡车司机的APP，搭建以互助为主要功能的线上平台；三）每年投入数千万元，面向加入安心驿站的卡车司机，对优秀者进行奖励，对遭遇特别困难者实施资助，普遍提供意外伤害等系列保险；在遭遇特大自然灾害地区进行志愿救灾行动等，用系列公益元素激活安心驿站社群；四）研究、出版《中国卡车司机年度报告》，反映卡车司机的状况和诉求，提供政策建议；五）配置社工、律师、记者等资源，为安心驿站成员的成长提供志愿支持。
传化·安心驿站”已组建安心驿站253个，258名优秀卡车司机成为驿站长，10000余名卡车司机成为好站友。以公益互助为核心，卡车司机们在安心驿站APP平台上互动活跃，超过15000次求助均得到其他卡车司机的帮助。有关政府部门、卡车司机、媒体及公益组织对“传化·安心驿站”项目独特的公益视角、“互联网+社区”的运营、良好的初试成效以及未来发展给予了积极评价和高度期待。
传化安心驿站
想了好久才理解你说的意思，你应该是车停在那里，爬到车厢上盖篷布去了，这个时候驾驶室是没人的，然后你发现货车溜车，慌张之下紧急跳车。最好咨询下律师或者专业人士，车如果没撞到你，很可能会被当成意外而不是交通事故，这样保险赔钱的可能性不大。我们这边有个事故，一车三人，半夜在国道出事故，侧撞到路边大树，车断为两截，而后滚入运河，三人死亡，车子没有座位险，救援时，司机和副驾在车内，而后座成员事故中被甩出车外，保险赔偿是车内的没钱，车外的有钱。保险涉及的方方面面太多，建议咨询专业人士
