知名财富研究机构胡润研究院发布了一份《2018中国新中产白皮书》，试图描绘中产和新中产阶层的生活状态、情感现状和财富观。
和之前那些试图描述这一阶层的努力一样，这种尝试注定充满争议。到目前为止，在中国还没有哪一种对“中产”的定义或者描述，获得大多数人的认可。
中产比想象中少很多
有意思的是，胡润白皮书在中产阶层中还区分出了一个“新中产”阶层。根据这份白皮书的描述，中国有中产3320万户，北京广东上海占一半。除去衣食住行等基本消费后，仍具备更高消费能力及投资能力等社会群体。“基本消费”占家庭年均可支配收入低于50%。
而“新中产”除了不错的家庭收入和财富条件，同时还应具备良好的教育背景、稳定的生活环境（房子和不错的工作）。在常住地至少有一套房；最好有私家车；家庭净资产在300万以上；接受过高等教育；企业白领、金领或是专业性自由职业者；主观认同为中产。符合这些特征的新中产大概有1000万户，占全部中产家庭的三分之一。
所谓的“新中产”，其实也就是传统所说的“上中产阶层”，中产阶层中更优越的那一部分。“新中产”当然要比普通中产更有钱，胡润对“中产”的定义主要是年收入（北上广30万，而别的城市20万以上），而“新中产”最重要的则是有房（家庭净资产300万以上）。
如果按照一户家庭3个人来估算，中国的中产人口接近1亿人，而“新中产”则是3000万人。这个数字比之前人们估算的要低很多。
从上世纪90年代中期开始，学术界就开始重视研究中国的“中产”问题，乐观的看法，到2020年，中国中产人口应该达到40%，初步进入“中产社会”，而较为悲观的看法则认为中产人口占比只在20%左右。如果按照胡润的评估，这一数据远远低于10%。
如果胡润的评估是靠谱的，我们就不得不承认，到2018年，中国距离橄榄型的“中产社会”还遥遥无期。
一个难题：如何评估房子
要描述中国的“中产”，最大的难题是如何对待房产。如果还没能在所在的城市购买房屋，即便家庭年收入达到30万，他们也不会认为自己属于中产家庭。
胡润也看到了这一点，他在对“新中产”的描绘中，强调了房子的重要性，同时又强调“家庭净资产”应该在300万以上。
对大多数中国人来说，是不是“中产”倒无所谓，而有没有房子，在哪个城市拥有房屋，才是衡量财富关键因素。如果换一个说法，中国人其实可以分为两个阶层：有房阶层和无房阶层。
现实的难题在于，在北上广深一线城市拥有房子和在小城市拥有房子，在本质上是不同的。在北京上海有一套100平米的房子，价值可以达到数百万，而在三线城市（普通地级市），同样大小的一套房，价值可能只有十分之一。
家庭净资产是指一个家庭所有财产减去负债，最重要的债务当然是房贷。在大城市购买房屋的年轻人，大多都身背决巨额房贷，他们更愿意称自己为房奴。
现实是，在评估家庭净资产的时候，存款往往不值一提。假如一个家庭在北京拥有价值（评估价）600万的房子，而背负300万的房贷，这个家庭的“年收入”，主要就是拿来还贷款了。
一个在北京有一套房（价值600万）的家庭，当然比在三线城市有一套房（价值100万）的家庭更有资格成为“新中产”。
通常来说，在一线城市工作，收入也比三线城市高很多。但是，扣掉房贷，他们真正能够用于消费的钱，却有可能相差无几，而要评价他们的幸福感和生活满意度，就是一个更复杂的问题。
精神生活与幸福感普遍不足
在一线城市，即便是高收入人群（年薪超过50万），如果不买房，也很难过上有尊严的生活。房东随意上调房价，出租房的设施又难以让人满意，内心的飘零无依感，都会让人把买房看成头等大事。但是，一旦成为有房阶层，房贷的压力又会时刻提醒你小心做人。
要考察中产的心理，就必须考虑“房子-房贷”这一最核心的结构。房价的波动牵动人心，最近媒体报道有些地方甚至禁止楼盘降价，主要就是考虑那些业主的心理。由于房贷的阴影一直都在，所以人们就更期望房价上涨。而房价上涨，则拉大了“有房”和“无房”阶层之间的财富鸿沟。
中产阶层没有多余的钱投资，也没有更好的投资渠道（股市、基金甚至比特币，都不如房子亲切），他们甚至没有多余的钱“消费升级”。人们对中产群体报以很高期望，橄榄型的中产社会比贫富悬殊的社会更稳定。
但是，中国的中产却似乎担负不起这样的期待。他们自己内心最缺乏的恰恰是稳定感，这集中表现在对老年生活没来由的担忧和对子女教育的过分焦虑上。这两个问题，其实都不仅仅是“如何面向未来”的问题，更是如何评价当下的问题。
这就是中国中产对自己评价普遍不高的原因。即便你去一个高档楼盘进行随机访问，也很少有人认为自己属于“中产阶层”。不管你采用哪一种标准来区分“中产”，都有很多属于这个圈层的人，仍然自嘲自己是穷人。
人们对“中产生活”普遍有更好的想象：除了房子和私家车，还应该有一大笔钱可以用于未来的保障，或是完美解决子女的教育问题，以及出国旅游时不再费劲心思考虑性价比……
严格说来，这已经不是中产，而是“财务自由”了。
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