背着包袱罡路

我是汽车人，关注我了解更多的汽车知识和购车指导

针对这个问题做汽车分期，你是选择银行还是选择金融公司？其实不管是选择银行还是选择金融公司，各自都是有优点和缺点，接下来我们分别说说这两种途径我们应该怎么选择哪一种？我们一般选择按揭买车的话，一般是正常贷款是三年或者是两年，很少是选择一年的，所以也是基于这个基础之上，我们分别谈谈这两种途径，我们应该怎么选择？

第一种，我们选择银行贷款，其实银行贷款利率是比较低的，有的两年也就是十二三个点，所以你还是比较划算的。但是现在银行贷款手续是比较麻烦，但是需要你有良好的资质，身份证，驾驶证有房贷而且是商品房贷款。征信良好不能有任何的逾期，如果有任何就是通过不了，但是他的审批时间也是比较长，一般是需要一个星期左右才能提车。所以我们在实际中很少是选择银行，除非有的客户特别有需求我们才会走银行，因为银行的话时间比较长，回款比较慢，4s店或者我们销售个人都是会选择银行，因为比较麻烦，因为现实中很多客户这些资质不符合，所以通过性也是比较低。但是针对一些资质比较好的可以选择银行，因为银行比较利息低，其实如果我们自己懂一点，可以直接在外面找银行贷款，这样的话可以省去手续费，如果你是在4s店，然后在银行办理贷款，是需要收取一定的手续费的。

第二种途径是金融公司，其实这个话也是我们4s店比较多的一种贷款，但是金融公司的话它也是分厂家金融和外面的第三方合作的金融公司。其实大的品牌它是有自己成立金融公司，也就是我们所说的厂家金融，其实厂家金融还是比较划算的，它比银行以及比第三方金融公司都是占据优势，因为它可以提供两年的免息，不需要任何一份利息，就拿我们现在吉利博越这款车他现在可以做到24期，贷款6万块钱，不需要任何一分利息，这个话是比较有优势的。而且他所需要的手续也是比较简单，只需要一张身份证驾驶证就行了，如果你资质良好的话也是秒批。比如说你上午提报，然后你下午就可以提车了，也是非常快，所以现在很多大的4s店都是直接用厂家金融，他的优点是不要任何利息，就是审批快。但是它唯一的缺点就是首付比例比较多，不像其他第三方金融公司或者是银行，可以做到一个首付比例30%。

但是作为一个第三方金融公司，它所占据的优势是什么呢？第一个它也是只需要一个身份证驾驶证就行了，第二个它的审批也是比较快，然后第三个就是如果你资质有点瑕疵，比如说你逾期几次，或者有一个更严重的，如果你是黑户的话，有的金融公司就是可以走掉。但是他这个唯一的缺点就是它的利率比较高，也就是利息比较高，三年达到了23个点，或者24个点左右。

其实通过以上对比，我们可以发现如果厂家金融有免息的话，我们首选厂家金融免息，如果没有的话就走银行，银行利息比较低，然后最后是选第三方金融公司，如果自己的征信有问题的话，可以走第三方金融公司。

如果你同意我的观点，请点击右上角红字关注，谢谢。

汽车人汽车事

首先，坤鹏论用最简单的一句话来回答一下这个问题：

如果你的资质好，够得上银行的标准，最好向银行借钱。金融公司要求的资质虽然比较宽松，但利率高，坑会多，最关键的是收车力度很大。

一、银行：利率最低，但门槛却高高高

银行的车贷业务都差不太多，一般是3年期，资质特别好的可以延长到5年。

提前还款的话，也不需要手续费。

大部分银行可以让你首付2~3成即可。

贷款利率各家银行不太相同，首选四大行，利率真心不高。

一般一年期分期利率约为4%~5%，两年期分期利率8%左右，三年期分期利率为10%~12%。

缺点：但银行风控一向是非常严格的，为了保证资金安全，银行的贷款手续比较繁琐，审批严格，放贷周期也长些，大部分要不动产抵押，并且需要是本地户籍，而且还要提供不少材料，比如：坤鹏论查了一下工商银行的相关材料需求：

1. 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）至60（含）周岁之间。外国人以及港澳台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内连续居住满一年并有固定居所和职业，并提供一名当地联系人；　　

2. 具有合法有效的身份证明、贷款行所在城市的户籍证明或有效居留证明、婚姻状况证明或未婚声明；

3. 具有良好的信用记录和还款意愿；

4. 具有稳定的合法收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

5. 能够提供银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证；

6. 能够支付不低于规定比例的所购车辆首付款；

7. 若为“间客式”贷款，还需持有与特约经销商签订的购车协议或购车合同；

8. 借款人单户（含配偶）在工行的个人汽车消费贷款不超过3笔（已结清除外）；

9. 在工行开立个人结算账户；

10. 银行规定的其他条件。

当然，如果你的资质很好，也可以直接申请银行的无抵押消费信用贷，手续很简单，不用抵押。而且利率也不高，像工行24期利率5.2%。

二、信用卡分期：快捷，但利率相对高，可选车型有限制

现在银行还提供有信用卡分期车贷，也是一个不错的选择，碰上汽车厂商搞优惠，有可能用很低的利率贷到款，甚至是0利率都是有可能的。

信用卡分期车贷最大的好处是审批超快，手续超简单，只要有一张信用良好的信用卡，提供身份证之后向持卡银行申请就可分期购车。

信用卡分期车贷的利率不高，和贷款差不太多，不过，信用卡分期的手续费一般都在首月一次性支付。

缺点：各银行都会和指定品牌指定车型合作，可以选择的余地小些。

在各大银行中，招行和建行相对合作品牌多些，可以优先考虑它们。

另外，如果要提前偿还分期，手续费是不能退还的；首付不能使用信用卡支付；为了保证银行资金安全，用户一般需要做车辆抵押和购买指定车险（比如：车损、第三者责任险、盗抢险等险种，并且车险购买时间和贷款需捆绑同期，指定受益人是银行）。

三、金融公司：利率高，但办理简捷

正因为银行的高要求给了不少金融公司机会。

现在汽车经销商的背后都会站着汽车金融公司，它们会为在银行贷不到款，或是不愿到银行贷款的用户提供服务。

据说，比较主流的汽车品牌都有自己的汽车金融公司。

它们提供的贷款服务，一般也是要求购车首付款最低为车价的20%，最长贷款年限为5年。

汽车金融公司提供的贷款类似消费信用贷，会看用户的学历、收入、工作等，但不需要抵押，户口更不会在意。

还款方式方面，也比较灵活，除了等额本金和等额本息，一般还支持增加尾款，减少中间月供的所谓“智慧型”还款方法。

缺点：凡是在风控上放松的贷款，必然得靠高利率来弥补可能的高违约率，就像现在超高利率的现金贷。

所以，汽车金融公司的贷款利率一般会比银行高出不少。

当然，坤鹏论也发现有某些汽车金融公司为了攻占市场，也在提供利率和银行一样低的贷款。

另外，想要提前还款，需要支付提前到期本金的3%作为违约金。

最后，坤鹏论提醒大家，汽车金融公司为了拉客户，会采取一些“损招”，比如：零利率，零首付的背后可能是高车价，或是较高的贷款手续费。

还有购车者可能还需要为一些隐性费用埋单。譬如被要求在4S店购买车险，但费用往往高于直接向保险公司投保。

坤鹏论

我个人两次购车都选择的是4S店自己的金融公司

现在4S店按揭购车的金融渠道有两个，一个是银行，一个便是金融公司。银行其实大可不必说，无论从利率还款方式都是非常正规可靠的。但是金融公司不一样。如果选择不好，就很容易被套路，我想大家也应该从各种渠道看到关于一些不正规的汽车金融公司的报道。

那么我为什么两次购车都选择的金融公司呢？

1、我不选择银行渠道的原因

第一次购车对于按揭购车不太懂。因此是4S店的销售推荐我走的金融公司渠道。但是这个金融公司是4S店自己的金融公司。所以在这个过程中并没有遇到什么套路。主要也是因为按时还款。并没有出现过逾期和拖欠。虽然按照现在看来购车利息貌似高了一点点。但是也算中规中矩。

第二次购车没选择银行渠道的原因，是因为当时走银行渠道，我购车的时候名下没有资产。个人有一定的负债，所以走银行渠道审批比较麻烦。虽然只没提供太过繁琐的个人资料，但是前前后后跑了几次银行，同时还因为个人资信不足，审批额度不够，又重新等待。然后就没有然后了，虽然最终审批额度下来了。但是因为家人不喜欢我选择的车型最后就放弃了。

总结：银行按揭购车审批和风控都比较严格。如果个人名下没有固定资产的，最好不要轻易申请。否则会带来很多麻烦。说不定还没被拒绝。

2、为什么选择了4S自己的金融公司

当时重新换了一个车型之后，又有了上次走银行贷款渠道的麻烦经历。于是果断是选择走4S店的金融公司。说实话，在我个人看来，其实4S店的金融公司也很不错。无论从贷款利率，还款方式上现在和银行的区别都不大。甚至优惠活动还比银行多。对于特殊情况造成的逾期还款还有相当的包容性，据我购买车型的4S店员工讲，他们当时有个客户逾期三个月。4S店的金融公司都采取协商的态度，并没有出现拖车扣车缴纳高额手续费的情形出现。

总结：4S店的金融公司审批和风控先对宽松，但是同样需要查询个人征信，需要提交个人资质资料（工作证明和收入证明，还有银行卡流水）。征信好的，基本秒过。

3、千万不要选择除开银行和4S店以外的金融公司，套路很深。

这些案例大家应该都看到过，很多个人资信不好的客户迫切买车。只要能办下贷款的金融公司，他们就好像抓住了救命稻草。但是在自认为抓住救命稻草的同时，就已经深陷了套路。这些金融公司本就不合法，他们要的不是你按时还款，要的就是你逾期。一旦逾期，他们就会马上拖车扣车。不缴纳高额的违约金。你是不可能在见到你的车的。所以如果真是个人资信不好，走银行渠道和4S店的金融渠道都通不过按揭贷款。最好就不要办理了。要不就想办法全款。否则到时候您可能还要支付双倍车的价钱买一辆车。

总结：这类金融公司本就是套路满满，当然也不能一概而论，也许有一些相对正规的。但是我还是建议大家不要去搞什么验证。毕竟中了套路后，想出来，还是真不容易。

总之，汽车按揭贷款银行也好，金融公司也罢。大家一定要擦亮自己的眼镜。我个人也建议除了银行和4S店自己的金融公司。其他所谓的车贷金融公司就最好不要选择了。

李帅帅谈信

第一，如果你工作稳定，收入也能覆盖车贷还款，并且征信好(这个是重点)，那么首选银行，因为银行利率低，并且没有金融公司的贷款服务费用等，也没有必须指定你要买哪家保险公司的车险，也有例外，但是不多。

第二，如果你征信不好的话，那么只有走金融公司了，征信不好是走不了银行的，金融公司要求比较宽松，甚至还有一些黑户购车都可以做(限10万以内的车 )，那么这种利率就会比银行高一些，根据征信情况来的，普遍在年化7以上，还有金融服务费，车险指定保险公司购买，如果后期车贷逾期，很有可能被强制拖车等。利率就不上图了，金融公司太多了，每家的利息都不一样……

贵州视角

关于买车分期付款是选择银行还是汽车金融，要具体来看。

就申请车贷资格来看，汽车金融公司放贷标准比较宽松，主要看重申请人信用；而银行放贷则看重申请人收入、户口和抵押物等。银行和汽车金融公司最大不同之处在于:在汽车金融公司，外地户口在一定条件下一般很容易申请到车贷，而在银行想申请下车贷比较困难，需要本地市民担保、房产证明等一系列烦琐的程序。

贷款手续和费用\n汽车金融公司优势在于手续快捷方便，一般三天左右完成，且不用交手续费、抵押费、律师费等费用；银行贷款一般需一周多时间，要找担保公司做担保，且收取一定的杂费。

现在有个手续费 是3000元。忘了是汽车金融还是银行贷款。

银行车贷利率是按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算，而汽车金融公司的利率通常要比银行现行利率高出一些。目前汽车金融公司的贷款利率一般要比银行高1个百分点，如按贷款10万元计算，3年期有可能要比银行多支付3000多元。

具体可以找你的销售顾问了解，一般现在的4S店都有一年内或者多少个月内，首付达到多少，就可以办理，尽量再这个时间内容分期吧，毕竟后面的利息不低。

最后，提一句，车是消费品，如果是只是家用，买个价优实惠的就行，不但能少带点款，也许还能有多余的资金去投资呢！

格局商学院投资内参

1.看你给首付多少，首付一半的话就厂家金融，两年免息

2.首付三成就银行划算点，银行利息三年利率在百分之14起，反正我自己在做车，银行也比较划算

3.汽车金融利息就高了，基本在三年利率百分之20起

4.融资租赁利息也高，高的利息三年在百分之20到35都有。

5.最后才是以租代购，这个利息和融资租赁利息差不多，也是比较高的，因为这种不看征信，也不看你有法院执行

目前市上按揭就这五种

杰杰来咯

能选择银行就肯定银行！金融公司鱼龙混杂什么样的都有，万一哪天忘了还贷直接来3-5个壮汉半路拦车后把你车拖走的情况很多很多。你想去拿回来就没那么容易了，你贷款要还，违约金要还，利息也一样！他们说多少就多少你能怎么办！还在车上装GPS定位！银行就没在这方面就文明多了！

小怪獸17cm

银行，现在很多银行推出的低息甚至免息贷款，两到三年内还清，而且不需要抵押，不用GPS定位，没有手续费，非常合适，我就是选择的银行两年免息贷款

關鍵字: 财经 银行 投资