★★★下面舉個例子給大家分析一下，到底給小孩買什麼樣的保險才不浪費錢。
這是一個朋友給小孩買的保單，先看看這張保單保的是什麼？
①壽險：45萬、②重大疾病：42萬、③少兒定期、20萬，④少兒長期意外：13萬、⑤少兒腫瘤：42萬、⑥還有投保人/被保人豁免，✔共計保費8369.72元。
咋一看還挺多的，下面細細來分析一下這張保單。
先說說主險壽險吧：什麼叫壽險？壽險是一個人不管什麼原因身故了，保險公司都給賠一筆錢，哪怕超過兩年自殺了保險公司還是按照約定的保額來賠，意思就是被保人身故了百分百給到指定受益人一筆錢。
所以小孩就需要買壽險嗎？
壽險是給誰買的呢？
壽險是給家裡的支柱買的
因為家裡的支柱有責任，萬一身故了一堆責任留給家裡，房貸車貸，孩子教育，父母養老這些誰來解決？所以給支柱買個壽險就是給整個家庭買保險，萬一不在了留下一筆錢解決未完成的責任。
壽險活著的時候是領不了的，身故之後家人去領取的，所以壽險是給家裡支柱買的。
小孩這麼小，哪裡有責任呢？說句不好聽的，萬一小孩沒有了，還減輕了家裡的經濟負擔，短期支出還減少了。所以小孩是不需要買壽險的。你可能會想，萬一小孩有個啥事身故了，給家裡也留一筆錢不好了？
當然你這麼想我能夠理解，但是你知道嗎？
條款是這樣寫的，18週歲之前身故的，無息返還所交保費，合同終止。
幾乎所有的終身壽險在18週歲之前身故的都只會無息返還所交保費，保額是拿不到的。
那你覺得還有必要給小孩買壽險嗎？
✔再來看一下這份保單我也是特別佩服設計這款產品的精算師，因為壽險18歲之前身故不給保額，怕你有意見，結果再給你附加一個定期壽險，保到25歲，這樣在25歲之前身故了又能拿上20萬的保額，沒意見了吧？這樣保險公司既能多賺錢，你又能保全，兩全其美了。
✔可我想說，錢多得沒地方花嗎？這個主險花了多少錢，一年三千多，20年，6萬多啊！你知道一個兩歲這麼小的小孩單獨買一款純重疾多少錢？也就兩千塊錢，兩千塊錢能保50萬了。
✔你再想想為什麼要給小孩買保險？不就擔心他生病了沒錢治，拖累家庭嗎？所以給他買個消費型的意外險，醫療險，再買一個單獨的純重疾就可以了，兩千多塊錢就能保到50萬了，千萬別再給這麼小的小孩買壽險了，很浪費錢的。
但是意外險，醫療險，重大疾病險每個公司都有自己的產品，五花八門，我怎麼才能買到適合自己的產品，怎麼就不會買到有陷阱的產品呢？
我們老百姓保險一交十幾二十年，一保一輩子，自己不專業就很難搞懂這些東西，很容易就被保險公司營銷了，辛苦一輩子，導致花了很多冤枉錢，走了很多彎路，真正對自己負責的還是自己，所以一定要多學習一些科學配置保險的方法。
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