漫步雨中的鱼
20万元，可选择的理财方式挺多的，国债、银行定期存款、大额存单、智能存款、创新型现金管理产品、基金等都可以选择。说到靠谱，我认为银行和正规平台发售的产品本身都比较靠谱，主要看和自己的风险承受能力是否匹配，是否选到适合自己需求的产品。以下产品风险很低、收益率相对较高 。
1、国债。保本固定收益,安全性最高。起购金额100元，期限包括3年期和5年期,近期发行的3年期利率4%,5年期利率4.27%。流动性稍差，虽然发行期结束后可以提前支取,但要根据持有时间不同扣除一定期限的利息。
2、银行定期存款。利率市场化背景下，中小银行和民营银行存款利率上浮比例较高，如果要办理银行存款，最好选择中小银行和民营银行。亿联银行5年定期存款，年利率5.45%。50元起存，到期一次还本付息。可提前支取，提前支取靠档计息，持有时间大于3年，利率即可达到5.45% 。
3、创新型现金管理产品。众邦银行“众邦宝”，本金安全，100元起投，30天期年利率4.8%，90天期年利率5.0%，180天期年利率5.2%，通过京东金融平台认购，可提前支取，提前支取利率4.1%；富民银行“富民宝”，以5年定期存款作为基础资产，通过京东金融平台每日限额认购。本金安全，50元起存，可随时支取。持有满5年利率4.8%，目前公布的“提前支取利率”为4.5%。
4、大额存单。保本固定收益,认购起点20万元,期限包括从1个月到5年共9个品种,利率上浮幅度大,提前支取靠档计息,支持定期付息。如微众银行3年期大额存单，年利率4.262%，按月付息。
以上产品，从安全性、流动性和收益性综合考虑，创新型现金管理产品优势比较明显。
如果想要追求更高的收益率，基金和银行结构性存款也可以考虑，但结构性存款不保证一定能够实现最高收益，基金风险相对比较高，有可能损失本金。
在投资以前，一定要认真分析各种理财方式，结合自己的实际情况，选择适合自己的理财产品。
桃李春风6688
首席投资官评论员溪梅认为：现如今人们的生活质量有所提高，也是根据时代的发展，身边很多朋友们开始理财，主要也是理财已经进入了我们的生活中，手里有20万，不想做生意那就做一些理财投资，也算一笔不少的资金了，那一般怎么分配使用最好呢？
专业投资人常说的一句话是鸡蛋不要放在一个篮子中，理财也是一样的道理，那就分开进行投资。一部分放在货币理财中，可以当备用金使用。急用钱的时候可以随时取出来，利息也是当天计算，一般提现2小时就能到账。像支付宝的余额宝和微信的理财通都是可以的。
还有一种是p2p，做理财的都知道，门槛低，收益高。但并不适合所以的投资人群。投资理财这个东西别人在怎么推荐说的再好，不适合自己也白瞎。在做理财之前做一个风险测试，看自己到时候哪种类型的理财产品。然后找到合适的后前期做个短期，如果能达到自己的期望值那就可以选择做个长期的。
反正投资有风险，需要谨慎一些。
首席投资官
不建议做风险太大的理财项目，因为风险大，意味着他的本金有可能会受到损失，所以我建议可以从比较稳定的理财项目开始做起，比如说像大部分资金放入到余额宝这样的理财产品当中，货币理财基金的核心在于，他帮你去做了比较稳定的投资理财，那么你在这样的货币理财基金当中，是可以收获年化4%左右的电话收益率，对于你来说也比较合适，另外的钱可以做一些高风险高收益的理财项目，比如说去投资基金，那基金的价格波动和市场的价格波动是非常有关系的，如果你对这个市场的波动比较了解，并且你认为这个市场未来非常有潜力，你可以选择这样的基金进行投资。
将这20万发回他的作用也是非常有效果的每年你给自己设定好投资理财的预计收益率，算好你一年究竟能收获多少钱？这也是非常关键的一点，然后设置好自己的投资组合，当然也不可能所有的钱都够买比较稳建的理财产品，你也可以购买一些风险比较大的理财产品，这样组合的来，鸡蛋不要都放在一个篮子里，这样才能有更好的年化收益率。
如果不做生意的话，选择理财，一定不要太贪心，因为现在有很多理财产品说的，预计年化收益率都非常高的，其实他们做不到，因为很多方面的原因做不到。所以年化收益率预计还是只是预计而已，你应该按照他们的历史数据来判断一下什么时候进最合适。
建立好自己的投资组合非常重要。
变革家
个人觉得，购买银行的理财比较可靠。
个人建议，购买理财最好是去中农工建国有四大行去购买，主要是从安全性考虑。
目前，中农工建国有四大行都会有理财产品提供给客户，主要的理财产品有保本理财和非保本理财，下面主要说一说这两个产品。
一是保本理财。
保本理财的全称是保本浮动收益型理财产品。这句话是什么意思呢？解释下来就是本金不受损失，收益是浮动的，不确定的，最坏的情况就是没有收益。目前保本理财的年化预期收益率在百分之四左右，一万块钱可以赚到400元左右，如果购买20万元的话，可以赚到8000元左右的收益。
二是非保本理财。
非保本理财，字面的意思就是既不保你本金不受损失，也不保你收益一定会得到。目前商业银行的非保本理财产品的年化收益率大约在百分之五点多，一万元一年能得到500多元的收益，20万元可以得到一万多元的收益。
客户会很奇怪，什么都不保，怎么还有很多人购买理财呢？
这是因为，无论是保本理财，还是非保本理财，商业银行为了避免经营风险和声誉风险，到目前为止，所售的理财产品，虽然是浮动收益，基本上也是按照这个浮动收益给付客户收益的。
在这种情况下，一些有投资经验和一定风险承受能力的客户就选择购买理财产品，他们也知道这理面风险的情况，但是他们认为他们自己可以承担这样的风险，再一点主要是信任商业银行，毕竟是收益要比定期存款的利息高一些。
