你若安好11我便晴天
全民保的宣传文案是：每月5元起，即获50万保障，普通住院不发愁，医疗保障全国通用。癌症不限社保，报销范围广。
只有1条健康告知？坑很大……
主要的宣传噱头有两个，
一是健康告知简单(只有1条)，
二是价格非常低，低到一个月只需要5块钱。
仅需健康告知的一条内容，是什么。
“被保人目前或过往未患有下列疾病：癌症(含原位癌)、尿毒症、重型再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤、肝硬化”。
乍一看是不是很逆天？无论是曾经已经罹患过一些比较严重的疾病，或是有“三高”、心脑血管疾病、肝炎、肺炎、肾炎、囊肿、结节等一系列慢性疾病的朋友，都是可以投保的。对于这类患者来说，这绝对是福音！他们想投保正常的商业保险不是那么容易的，应该说，几乎没有机会正常投保住院医疗险，最多也就投保防癌险之类的。
这可是给了很多因为通不过健康告知而无法购买任何健康保险产品的朋友们一个非常不错的选择。“全民保”这名字看起来包罗万象，我觉得改名“癌症保”更贴切。
但是坑在标注的拒投重疾定义，这儿有点过于宽松定义了。
白血病能投吗？
白血病并不是癌症，虽然发病机理类似，但白血病属于恶性肿瘤。
再比如尿毒症，并不是一种特定疾病名称，而是终末期肾病的统称，引起尿毒症的情况和路径非常多，慢性肾炎算不算？肾萎缩呢？肾功能不全呢？
而往往真到理赔的时候，在条款模糊的地方，都要留心看下！
慧姐仔细翻看了后面的疾病定义，把癌症定义为恶性肿瘤。
所以回到原先的问题：得了白血病、恶性淋巴瘤这些属于恶性肿瘤，其实都是不能投保的。
在健康告知的时候写癌症，但是条款里实际定义是恶性肿瘤，这算不算销售误导呢？
这款保单的投保年龄是18-50岁，把容易得白血病的小孩排除在外，把容易得癌症等重疾的中老年人也排除在外，目标人群仅仅就是年轻人，而且还是经过腾讯大数据筛选过的，只有部分人群能找到这个产品。
缩水严重的保障内容
1.保额只有50万？很多医疗险保额都在2-300万，但是考虑到后期实际医疗开支，好像50万也够用。超过50万救治费用的其实要考虑五年生存率问题了。
但是50万也仅仅是针对非癌症住院，如果涉及癌症治疗，如质子重离子、特效药等开支，50万是远远不够的。
2.经医保报销后，扣除自付1万免赔额，这款保单的赔付比例为80%。
得了癌症想要可劲花钱，有50万保额在上面挡着，自己还得掏20%（其他的高额医疗险，扣除免赔额后，赔付的是100%，全民保只赔80%。）
3.保障责任方面，癌症住院费用不限社保目录范围，非癌症住院费用仅限社保目录内。
括号内的不包括乙类的自负部分费用
真是慧姐第一次见了！简直颠覆了我对医疗险的认知啊！
普及一下医保小知识：医保药品目录分甲类和乙类，甲类是100%报销，乙类需自负部分，自负比例不同地区有所不同。《国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录（2017年版）》药品目录里，甲类占比仅23%，乙类占比高达77%。
看这个占比，哪怕按照最基本的用药原则，用上乙类药品的机会也是极高的，更不说一些不那么容易治疗的疾病了：能在医保先报销，再扣除1万免赔额再申请理赔的，能是小病小痛么！乙类也是医保目录用药啊！要知道，常见的不包含医保目录范围外的医疗险是能报销这部分费用的。
“全民保”一个月5块钱的代价就是把乙类自负费用“免责”？？？
也就意味着投保的人，如果是普通住院，先进治疗、进口药等都不给报销。
商业医疗险比医保的最大优势，就是覆盖进口药，如果把这个都去掉了，那真的就没啥必要了。
意外骨折、微创手术、流感住院、糖尿病、高血压、心脏病等等住院，基本是别想得到这款保单的任何报销了。一般疾病的保险责任，只报销医保范围内的甲类药，再加上免赔额，基本上10万以下的病，赔不了一分钱。10万以上的病，由于大量都是目录外的药也起不到保障作用。
4.特殊门诊+住院前后门诊不包括。
特殊门诊，就像肾透析、恶性肿瘤治疗(化疗、放疗、免疫疗法等)、器官移植后抗排异等等。这款全民保的保单明确表明，不包含特殊门诊。
住院前后比如拍片检查、出院开药等等费用也不包括。
总之，就是市面上常见百万医疗险该有的保障，这款保单统统没有，一个都没有。
一个月5块钱你买不了吃亏也买不了上当，可这款产品就是无语的推翻了……
普通百万医疗险男性年龄在30岁也就一年300块钱左右，全民保一年60块钱，可缩水抠门成这样也是令人发指啊，便宜没好货定律再次应验。
保险产品，可不是淘宝买东西便宜用用就凑合了，再便宜的也是竹篮打水一场空。
很是奇葩的续保
虽说医疗险本就是短期的一年产品，不用在意续保规则。
可大多数百万医疗险都不会因为被保人身体状况变差，在续保的时候被保险公司拒保。但是全民保在条款中明确写明，续保需经保险公司审核同意。
也就是说，一旦发现谁赔付的情况比较差，或得了后续肯定要继续治疗花钱的病，保险公司可以直接把剔除出保障范围。
对于癌症由于最高续保年龄只有50岁，加上不保证续保，整体保障的连续性比较差。对于健康人群没有什么价值。对于已经患病的低年龄人群是一个不错的福利。一旦得重病必然拒绝续保，长期的靶向治疗、抗排异治疗、透析治疗也是没有费用保障（才赔付80%）…我认为，这款产品更适合那些无法投保其它医疗险的非标准体人群。
如果身体条件能投保其它医疗险，还是选择报销范围更广保障服务更齐全的百万医疗更适合一些。一年300块和一年60块，价格差距不大，但是保障差距这么明显啊！
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最后总结
之前比较过的保单无非就是保费贵了些，轻症保障不全，就诊绿色通道服务这些小细节。但是全民保从健康告知开始就有误导，到后面保障内容不全，我觉得，这就是保险中的“拼多多”。
抠门成这样，让人难以接受。
保险，让人生更美好无后顾之忧，不是这样用低廉的价格换一把漏雨的伞。
如果你不是保险从业者，很多小细节的坑就这么莫名其妙的踩了，长远是危险而不自知的。专业的事情交给专业的人，想选择适合自己的保障方案，欢迎咨询我们这群保险老司机。
慧眼看保
都有风险，没有掉馅饼的事，这种事情自己把握。
