你若安好11我便晴天
全民保的宣傳文案是：每月5元起，即獲50萬保障，普通住院不發愁，醫療保障全國通用。癌症不限社保，報銷範圍廣。
只有1條健康告知？坑很大……
主要的宣傳噱頭有兩個，
一是健康告知簡單(只有1條)，
二是價格非常低，低到一個月只需要5塊錢。
僅需健康告知的一條內容，是什麼。
“被保人目前或過往未患有下列疾病：癌症(含原位癌)、尿毒症、重型再生障礙性貧血、心臟瓣膜疾病、腦腫瘤、肝硬化”。
乍一看是不是很逆天？無論是曾經已經罹患過一些比較嚴重的疾病，或是有“三高”、心腦血管疾病、肝炎、肺炎、腎炎、囊腫、結節等一系列慢性疾病的朋友，都是可以投保的。對於這類患者來說，這絕對是福音！他們想投保正常的商業保險不是那麼容易的，應該說，幾乎沒有機會正常投保住院醫療險，最多也就投保防癌險之類的。
這可是給了很多因為通不過健康告知而無法購買任何健康保險產品的朋友們一個非常不錯的選擇。“全民保”這名字看起來包羅萬象，我覺得改名“癌症保”更貼切。
但是坑在標註的拒投重疾定義，這兒有點過於寬鬆定義了。
白血病能投嗎？
白血病並不是癌症，雖然發病機理類似，但白血病屬於惡性腫瘤。
再比如尿毒症，並不是一種特定疾病名稱，而是終末期腎病的統稱，引起尿毒症的情況和路徑非常多，慢性腎炎算不算？腎萎縮呢？腎功能不全呢？
而往往真到理賠的時候，在條款模糊的地方，都要留心看下！
慧姐仔細翻看了後面的疾病定義，把癌症定義為惡性腫瘤。
所以回到原先的問題：得了白血病、惡性淋巴瘤這些屬於惡性腫瘤，其實都是不能投保的。
在健康告知的時候寫癌症，但是條款裡實際定義是惡性腫瘤，這算不算銷售誤導呢？
這款保單的投保年齡是18-50歲，把容易得白血病的小孩排除在外，把容易得癌症等重疾的中老年人也排除在外，目標人群僅僅就是年輕人，而且還是經過騰訊大數據篩選過的，只有部分人群能找到這個產品。
縮水嚴重的保障內容
1.保額只有50萬？很多醫療險保額都在2-300萬，但是考慮到後期實際醫療開支，好像50萬也夠用。超過50萬救治費用的其實要考慮五年生存率問題了。
但是50萬也僅僅是針對非癌症住院，如果涉及癌症治療，如質子重離子、特效藥等開支，50萬是遠遠不夠的。
2.經醫保報銷後，扣除自付1萬免賠額，這款保單的賠付比例為80%。
得了癌症想要可勁花錢，有50萬保額在上面擋著，自己還得掏20%（其他的高額醫療險，扣除免賠額後，賠付的是100%，全民保只賠80%。）
3.保障責任方面，癌症住院費用不限社保目錄範圍，非癌症住院費用僅限社保目錄內。
括號內的不包括乙類的自負部分費用
真是慧姐第一次見了！簡直顛覆了我對醫療險的認知啊！
普及一下醫保小知識：醫保藥品目錄分甲類和乙類，甲類是100%報銷，乙類需自負部分，自負比例不同地區有所不同。《國家基本醫療保險、工傷保險和生育保險藥品目錄（2017年版）》藥品目錄裡，甲類佔比僅23%，乙類佔比高達77%。
看這個佔比，哪怕按照最基本的用藥原則，用上乙類藥品的機會也是極高的，更不說一些不那麼容易治療的疾病了：能在醫保先報銷，再扣除1萬免賠額再申請理賠的，能是小病小痛麼！乙類也是醫保目錄用藥啊！要知道，常見的不包含醫保目錄範圍外的醫療險是能報銷這部分費用的。
“全民保”一個月5塊錢的代價就是把乙類自負費用“免責”？？？
也就意味著投保的人，如果是普通住院，先進治療、進口藥等都不給報銷。
商業醫療險比醫保的最大優勢，就是覆蓋進口藥，如果把這個都去掉了，那真的就沒啥必要了。
意外骨折、微創手術、流感住院、糖尿病、高血壓、心臟病等等住院，基本是別想得到這款保單的任何報銷了。一般疾病的保險責任，只報銷醫保範圍內的甲類藥，再加上免賠額，基本上10萬以下的病，賠不了一分錢。10萬以上的病，由於大量都是目錄外的藥也起不到保障作用。
4.特殊門診+住院前後門診不包括。
特殊門診，就像腎透析、惡性腫瘤治療(化療、放療、免疫療法等)、器官移植後抗排異等等。這款全民保的保單明確表明，不包含特殊門診。
住院前後比如拍片檢查、出院開藥等等費用也不包括。
總之，就是市面上常見百萬醫療險該有的保障，這款保單統統沒有，一個都沒有。
一個月5塊錢你買不了吃虧也買不了上當，可這款產品就是無語的推翻了……
普通百萬醫療險男性年齡在30歲也就一年300塊錢左右，全民保一年60塊錢，可縮水摳門成這樣也是令人髮指啊，便宜沒好貨定律再次應驗。
保險產品，可不是淘寶買東西便宜用用就湊合了，再便宜的也是竹籃打水一場空。
很是奇葩的續保
雖說醫療險本就是短期的一年產品，不用在意續保規則。
可大多數百萬醫療險都不會因為被保人身體狀況變差，在續保的時候被保險公司拒保。但是全民保在條款中明確寫明，續保需經保險公司審核同意。
也就是說，一旦發現誰賠付的情況比較差，或得了後續肯定要繼續治療花錢的病，保險公司可以直接把剔除出保障範圍。
對於癌症由於最高續保年齡只有50歲，加上不保證續保，整體保障的連續性比較差。對於健康人群沒有什麼價值。對於已經患病的低年齡人群是一個不錯的福利。一旦得重病必然拒絕續保，長期的靶向治療、抗排異治療、透析治療也是沒有費用保障（才賠付80%）…我認為，這款產品更適合那些無法投保其它醫療險的非標準體人群。
如果身體條件能投保其它醫療險，還是選擇報銷範圍更廣保障服務更齊全的百萬醫療更適合一些。一年300塊和一年60塊，價格差距不大，但是保障差距這麼明顯啊！
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最後總結
之前比較過的保單無非就是保費貴了些，輕症保障不全，就診綠色通道服務這些小細節。但是全民保從健康告知開始就有誤導，到後面保障內容不全，我覺得，這就是保險中的“拼多多”。
摳門成這樣，讓人難以接受。
保險，讓人生更美好無後顧之憂，不是這樣用低廉的價格換一把漏雨的傘。
如果你不是保險從業者，很多小細節的坑就這麼莫名其妙的踩了，長遠是危險而不自知的。專業的事情交給專業的人，想選擇適合自己的保障方案，歡迎諮詢我們這群保險老司機。
慧眼看保
都有風險，沒有掉餡餅的事，這種事情自己把握。
