醫療險
醫療險是小兵
醫療險是以被保險人在住院過程中產生的實際治療費用為賠償基礎的保險產品。
醫療險每年繳納保費一次，保障期為一年，保費會隨被保險人年齡的增長而不斷增加；如果投保人停止繳納保費，保障也隨即停止。
無論被保險人在保障期內是否進行過醫療索賠，投保人所繳納的保費並不予以退還，因此醫療險通常被稱為“消費型保險”。
不同種類的醫療險通常對治療地點、醫院、用藥、療法等有不同的限制，因此，對於癌症而言，醫療險我們更應該關注的是“這份保險計劃可以讓我獲得何種治療”，而不僅僅是“這份保險計劃能不能讓我獲得治療”。
住院醫療險產品主要分為以下幾個類別：
住院津貼險：主要用來補償被保險人住院期間的收入損失，被保人每住院一天，保險公司就賠付一天的津貼，賠付金額與住院醫療花費無關，只與住院天數有關，因此對癌症治療起不到什麼作用。
百萬醫療險：如今中國內地保險市場上最常見的一種醫療險，對於普通的住院醫療有1萬元的免賠額，超過1萬元的費用由保險公司賠付，癌症治療則不設免賠額。這類產品的最大優勢就是便宜，30歲左右的年輕人每年保費僅數百元，50~60歲的父母每年保費也不過上千元（有社保的情況下）。
不過，在便宜背後，此類產品也有諸多限制，比如其就醫範圍一般限制在大陸公立二級及以上醫院的普通部，無論是從就醫環境、療法、用藥方面來看都存在較大的侷限性，並不是癌症治療的首選。
高端醫療險：高端醫療險最大的特點就是對於治療期間所住的醫院、用藥、療法等不設限制，或者限制很少，可以讓被保險人選擇更先進的治療手段與更舒適的治療環境，免去了很多因醫療資源緊缺而導致的不便與煩惱，因此毫無疑問是癌症治療的首選。
不過，高端醫療險之所以被冠以“高端”二字，也從側面反映出高端醫療險的保費較高，尤其是隨著年齡的增長，高端醫療險的保費會增加至每年幾萬甚至十幾萬的水平，讓很多收入一般的家庭“望而卻步”。
在醫療保障的地域方面，高端醫療險通常分為內地（不含港澳臺）、亞洲（包含澳大利亞和新西蘭）、全球（不含美國）和全球（包含美國）等幾個版本，在選擇版本的時候我們最好根據自己實際的醫療需求來進行選擇。
重疾險
重疾險是大將
重疾險是以被保險人罹患合同約定的特定重大疾病為保險金給付條件的保險產品。
癌症（或稱為“惡性腫瘤”，白血病也包含於其中）就是這些特定重大疾病中最主要的一種，發病率佔到了所有疾病總髮病率的70%以上，因此癌症一直以來都排在重疾列表的第一個。
重疾險與醫療險最大的區別為，重疾險是一種“確診即賠”的保險，而醫療險是一種“實報實銷”的保險。
重疾險的保額在投保時確定，後續不可更改，投保人所要繳納的保費基於保額進行確定，所投保的保額越高，保費越貴。
被保險人在罹患合同中約定的特定重大疾病後，即可獲得約定保額的賠償金。
從功能上看，醫療險主要側重於治療費用的補償，而重疾險的賠償金主要有兩個作用：一是用於患者的治療和康復，二是彌補患者治療期間的收入損失。
重疾險產品主要分為以下幾個類別：
單次賠付重疾險：只提供一次重疾賠償的重疾險產品，在過去很長一段時間內都是市面上最常見的重疾險，也是各家公司都會有的“入門款”重疾險。
不過，在多次賠付重疾險不斷普及的今天，單次賠付重疾險如果在價格方面沒有太多優勢，競爭力也很難保證。因此，很多中小型公司開發了不包含身故賠償責任的“消費型”單次賠付重疾險，打破了傳統單次賠付重疾險的地板價，在市場上獲得了一定的佔有率。
分組多次賠付重疾險：是內地重疾險越來越流行的一種重疾險形態，將幾十種重疾分為不同的組別，比如惡性腫瘤組，心臟相關疾病組，神經相關疾病組，重要器官相關疾病組，其他疾病組等，每個組別的疾病均可理賠一次，價格只比單次賠付產品略貴5%~10%。
由於這類重疾險所提供的保障更加全面，價格也較為合理，以後有取代單次賠付重疾險的趨勢。不過，這種分組多次賠付重疾險只能針對癌症提供一次賠償，對於癌症持續性治療的保障仍不夠全面。
癌症多次賠付重疾險：這類產品可以保障癌症的持續、復發和轉移，只要被保險人處於患癌狀態，每三年都可獲得一筆相當於基礎保額的保險賠償金，最多三次，對於患者的持續抗癌治療能發揮非常實際的意義。
這類產品由香港保險興起，最近幾年受到了較高關注，內地也有多家公司推出了類似的產品。
最近一年，此類產品也開始升級，首先是有公司將兩次癌症理賠之間的間隔“縮短”為1.5年，然後有公司將癌症最多理賠3次的限制放寬，可以無限次賠償，都給人眼前一亮的感覺。相信在市場對於癌症持續治療需求不斷增加的背景下，這種包含癌症多次賠付的重疾險會在未來成為重疾險中的絕對主力。
作為健康險的兩大主要分支，重疾險和醫療險是一對好基友，總喜歡成雙入對地出現。但你可清楚兩者之間的區別？哪個比較重要？兩個都買，還是隻買一個？簡單來說說。
一、什麼是醫療險？
分為社會醫療險（俗稱醫保）和商業醫療險，前者是國家普惠福利，保障較低醫療需求，後者是醫保補充，用於解決“醫保不能報銷的醫療費用”。
無論是重疾還是意外，醫療險主要報銷“門診和住院”費用，花多少報銷多少。當然，通常首先要減去（社保報銷額+免賠額）。
二、什麼是重疾險？
全稱重大疾病保險，被保險人一旦確診保險合同中約定的重疾，保險公司就賠付約定的保險金，與是否發生醫療費用、費用多少等無關，賠付金額根據保額而定，所以可能超過治療費用。
三、醫療險VS重疾險
功能不同
醫療險：醫療費用補償
重疾險：醫療費用補償+收入補償+康復費用
賠付方式不同
醫療險：先看病後報銷，理賠時需要提供發票、用藥清單、治療記錄等原件材料。
重疾險：確診即賠付，拿著確診醫院開出的確診書，去找保險公司理賠，賠付金額就是保額，錢一次性給，怎麼花隨你
覆蓋疾病不同
醫療險：門診和住院醫療費，通常不分意外和疾病；
重疾險：官方規定的重疾種類25種，各險企會自行增加一些病種，一般都達到30種以上，香港重疾險的保障範圍和保障種類會更多，多達100多種。
中國保險行業協會頒佈的《重大疾病保險的疾病定義使用規範》列明：重疾共計25種，其中6種必保，19種可選，6種必保疾病佔保險理賠的80%以上，包括：
惡性腫瘤——不包括部分早期惡性腫瘤；
急性心肌梗塞；
腦中風後遺症——永久性功能障礙；
重大器官移植術或造血幹細胞移植術——須異體移植術；
冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）——須開胸手術；
終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒症期）——須透析治療或腎臟移植手術。
續保方式不同
醫療險：保險期通常是一年，能否每年續保是重點。另外，有的醫療險有免賠額度、終身限額限制。
重疾險：短期、定期可選，建議購買長期的，每年保費固定，按時交費就行，賠付後合同終止。
四、醫療險、重疾險怎麼選？
1
重疾險為主體，醫療險為補充
綜上所述，醫療險和重疾險並不衝突，而是互為補充，醫療險可以解決看病的錢，重疾險負責養病的錢以及活著要花的錢。而且重疾險覆蓋的疾病有限，醫療險不限疾病種類，兩者相輔相成。
2
年輕時重疾險優先
身體好的時候，生病住院的機會不多，但重疾發生的概率仍然存在，一旦不幸被擊中，沒有幾十萬打發不了它，所以優先考慮配置重疾險，而且越早買保費越低。預算充足的話，再配一份醫療險，反正價格也不貴，幾百塊搞定。
60歲以上老人選醫療險
癌症的發病率40歲之後快速上升，高風險決定了重疾險的高保費，保費支出可能大於賠付金額，這就不太划算了。此時投保醫療險更為適合，前提是：滿足健康告知！
因此，從“未雨綢繆”的角度來看，在今天買一份保險，用來應對未來癌症治療過程中的鉅額開支，其實是一件相對容易而且十分有意義的事情。
當然，在對抗癌症的過程中，保險只是其中的一個方面。健康的生活飲食習慣、經常性的身體檢查、對於身體的異常問題及時進行求診治療，都有助於我們從根源上減小罹患癌症的概率。
無論如何，希望在不遠的未來，人類能夠不再受到癌症的困擾，更好地生存下去。
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