深藍君常常跟大家說，買保險一定要量體裁衣，那麼很多女性朋友就會有疑惑：

在幫老公挑選重疾險的時候，有沒有需要特別注意的地方？老公天天加班缺乏鍛鍊，還有抽菸喝酒的習慣，會不會有影響？

今天深藍君就來和大家聊一聊 男性特定疾病重疾險，看看哪些值得買？主要內容包括：

1）男性買保險，應該注意哪些？

2）6 款男性特定重疾險橫向測評

3）不同年齡的男性，如何規劃保險？

一、男性高發重疾，都有哪些？

雖然“男女平等”喊了好多年，但是男女身體構造上的差異是無法改變的，這就直接導致了男性和女性的高發疾病存在差異。

下圖是按性別區分的高發癌症統計數據：

正如乳腺癌、子宮頸癌、子宮體腫瘤會特別“青睞”女性，男性也有特定高發的癌症，例如前列腺癌、陰莖癌、睪丸癌。

除了癌症，國家統計局的數據也表明，心臟病和腦血管病也是男性最主要的致死病因。這三大疾病分別佔總死亡人數的 29%、20%、20%，合計差不多達到 70% ！

而且在日常生活中，大部分男性普遍有著不良的生活習慣，比如抽菸、酗酒、愛吃燒烤、熬夜等等。不注意飲食，不規律作息，缺少健康管理，導致男性疾病的發病率明顯高於女性，所以買保險也會貴一些。

那麼疑問就來了，給老公買保險需要考慮男性特定疾病嗎？重疾險應該怎麼選？

二、2018熱銷男性特定重疾險測評

首先明確一個概念，只要買了高保額的重疾險，其實保障都已經足夠了，能夠應對大病帶來的風險。

而男性特定疾病保險，更多的是保險公司為了差異化而開發的產品，目前市面上男性特定保險相對比較少，深藍君通過全網搜索，挑選出以下幾款產品：

• 百年人壽康惠保旗艦版
• 國華人壽蓋世英雄
• 泰康疾病綜合保障計劃
• 易安男性特定疾病保險
• 天安男性惡性腫瘤保險基礎版
• 永安男性疾病黃金計劃

為了更加直觀地對比，還加入了：

• 復星聯合康樂 e 生 C 款

話不多說，先上對比圖：

直接說結論：

• 想要保障齊全：康惠保旗艦版涵蓋了重疾、中症、輕症保障。針對癌症、急性心梗、腦中風等 13 種疾病，還會多賠付 30% 保額，感興趣的朋友可以到我們的菜單欄“保險嚴選”裡面測算保費；
• 如果追求性價比：康樂 e 生 C 款保障基本夠用，如果選擇保到 70 歲，花同樣的保費還可以把保額做得更大；
• 如果已買其他重疾險：天安男性惡性腫瘤保險 保障 8 種男性高發癌症，雖然是一年期的保險，作為臨時補充還是可以考慮的，30 歲 30 萬保額僅需 75 元，人人都買得起。

三、6款重疾險細節對比分析

為了方便大家理解，深藍君也按照重疾險測評手冊，對上述所有產品病種和條款也進行了橫向對比分析。

1、男性特定病種對比

深藍君把各種男性高發重疾分為兩大類，第 1 類根據十大高發癌症來對比，第 2 類主要包括急性心梗、腦中風後遺症等等，具體如下：

通過表格我們可以直觀地看到，雖然都主打“男性特定疾病”賣點，但是各家公司保障的病種差異很大

• 保障全面：康惠保旗艦版和蓋世英雄長期重疾險，包含的病種是最多的，高發癌症都包含了 7 種，心腦血管重疾也是涵蓋的；
• 簡單夠用：天安和永安兩款一年期產品都保障 6 種高發癌症，雖然沒有心腦血管疾病，但是作為補充也是不錯的；
• 濫竽充數：易安這款產品幾乎不保最高發的幾種癌症，稍微有點名不符實了。

這裡需要提醒大家的是，上面這些男性疾病，本來就包含在法定 25 種重疾裡面，所有重疾險都有，特定疾病保障只是額外再多賠一點。

如果你還沒有投保重疾險，就算選擇一份普通重疾險，只要保額足夠高，其實保障也是足夠的。

以康惠保旗艦版為例，如果發生肺癌，本來重疾病種“惡性腫瘤”就會賠付 100% 保額，特定疾病只是再多賠 30% 保額。

另外深藍君要提醒大家，對於特定疾病的定義和理賠要求，國家是沒有統一標準的。對於有一定醫學知識的朋友，也可以到保險公司官網下載產品條款來仔細對比，這裡就不再展開了。

2、續保規則對比

以深藍君的經驗來看，一年期保險的續保條件往往都不太友好。所以深藍君也多次跟大家強調，除非預算非常不足，或者僅僅作為臨時的補充，一般都不推薦大家購買一年期重疾險。

下面以泰康疾病綜合保障計劃為例，這款產品的保單上明確寫著：

本產品為一年期產品。期滿時，在 符合健康告知 且 無間斷投保 的情況下，

按字面理解，就是每年續保都要重新健康告知，重新審核，萬一停售就不再續保了。

我們知道每個人的健康情況都是變化的，一年期重疾險今年能通過健康告知，明年就不一定了。

而且很多人在買了保險後，本著早發現早治療的原則，定期都會進行體檢。萬一發現了健康異常，下一年也可能無法續保。

今天參與測評的另外幾款一年期產品，同樣存在著類似的條款。所以深藍君的態度很明確，這種產品可以買，但是建議僅僅作為臨時過渡或者補充的保障，千萬不要拿來做主力保障。

而對於康惠保旗艦版、復星康樂e生等 長期重疾險，只要合同簽訂了，往後幾十年都是沒有續保問題的，建議大家重點關注。

四、康惠保旗艦版點評

康惠保是 2017 年的網紅產品，保障夠用，性價比高，一直以來的銷量都很不錯。而最近新推出的旗艦版，主要有以下幾點改進：

• 增加特定疾病保障：對於高發癌症、心腦血管重疾等等多賠 30% ，保障更加好；
• 增加中症保障：中症一方面降低了部分重疾的理賠門檻，另一方面提高了部分輕症的賠付比例，是一項人性化的保障。在《什麼是中症，含有中症的重疾險值得買嗎？》中，深藍君已經詳細分析過了；
• 增加輕症賠付次數：老版康惠保只賠 1 次輕症，很多人會糾結不夠用，新版升級為 3 次。

旗艦版的保障確實更好更全面，但是缺點也很明顯，價格貴了 20 - 30%。其實花同樣的錢，我們還可以有不同的選擇。

下面是兩種搭配方案的對比：

• 方案一：百年康惠保旗艦版
• 方案二：復星康樂 e 生 C 款 + 百年康惠保

簡單總結一下兩套方案的差異：

• 方案一：如果單獨購買康惠保旗艦版，如果發生普通重疾，可以賠付 50 萬，如果發生13種男性特定疾病，可以一次性賠付 65 萬。
• 方案二：組合購買復星康樂 e 生 C 款、舊版康惠保（不含輕症），只要發生重疾，不管是否為男性特定疾病，都會一次性賠 70 萬，但是價格也會貴 400 多元。

兩種投保思路各有優劣，大家可以根據自己的偏好和預算來選擇。

在我們的菜單欄 “保險嚴選” 裡面能夠找到這 3 款產品，大家可以根據實際年齡測算自己的保費。

和康惠保旗艦版類似的產品還有國華人壽的蓋世英雄，由於性價比沒什麼優勢，而且缺少中症保障，這裡就不多說了。

如果你想進一步查看

五、不同年齡男性購置保險要點

處於不同人生階段的男性朋友，財務狀況和家庭責任都會有一點差別，所以在配置保險的時候也會有不同的側重點。下面一起來看看：

1、初入社會

剛畢業參加工作的時候，收入還處於一個較低的水平，甚至有時候還需要父母的接濟。

深藍君認為對於這個階段的男性，最重要的是不斷學習和提升自己，培養獨立自主的能力。對於自己的保障，儘量自己來搞定，不給父母添麻煩。

由於自己還沒結婚，父母也正值壯年，所以沒什麼家庭責任。保障上建議配置重疾險、醫療險、意外險，如果還有預算，可以再購買一份定期壽險。

在《單身一族，如何精打細算買保險？》這篇文章中，深藍君提供了更加詳細的建議，每年花 1000 多元就能獲得不錯的保障，感興趣的可以去看一下。

2、人到中年

中年男性的收入有了較大的提升，結婚生子後也成為名副其實的家庭支柱。

這個階段的男性除了要預防疾病和意外，重點還要關注 “走得太早，責任未了” 的風險。

萬一家裡的頂樑柱不在了，老婆一個人還房貸會不會壓力太大？孩子的教育費怎麼辦？父母的養老金從哪裡來？這些問題都需要提前規劃。

所以，定期壽險是中年男性的必備保單，深藍君也多次反覆強調自己對這種保險的喜愛。如果你想了解最新的定期壽險測評，可以去看一下我們的文章。

作為家裡的守護神，其他家庭成員的保障也是需要考慮的，這裡有 6 套保險方案供大家參考。

3、退休養老

當我們退休的時候，孩子早就長大成人，我們肩膀上的責任也逐漸減輕，可以安享晚年了。

但是對於老年男性，高血壓、糖尿病都是常見的問題。如果年輕的時候沒有配置保險，這個時候去買保險會遇到不少的障礙：

• 不符合年齡要求：老年人的風險高，所以超過 60 歲後，很多保險就買不到了；
• 不符合健康要求：如果有“三高”等問題，可能就很難通過投保審核；
• 保費太貴：自己交的保費和保額差不多了，保險失去了槓桿作用。

所以這個階段的男性，可以重點關注老年防癌醫療險、意外險，如果預算非常充足，再考慮配置防癌險。

相信《想為爸媽買保險？四份方案，輕鬆搞定！》，這篇文章也能給你更多的啟發。

六、寫在最後

深藍君瞭解到，很多女性一直為家裡默默付出，挑選保險這件事很多都是太太在操心。

不過現實中可能有的老公並不認可保險，這並不少見。如果老公反對買保險，其實深藍君也有專門的測評文章，點擊《老公反對買保險，怎麼破？》一文就能看到。

家庭和睦是一切的基礎，希望大家都能選到稱心如意的保險，為家庭遮風擋雨。

希望文章對你有用，也歡迎分享給有需要的親朋好友。

人生路漫漫，一起攜手前行 ：）

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