一、假期到了，旅意险了解下
时间过得真快，一转眼就要过中秋节了！
中秋节过完又是国庆节，想想就开心，大家想好去哪玩了吗？
根据越越的经验，出游之前一定要先做好攻略，不然会很吃亏哒，别问为什么，越越吃过。
除了出行攻略以外，旅意险也别忘了买。。。
旅意险？什么鬼？和意外险有什么区别？
很多人第一次听到这个名字都有这个疑问！
旅意险全名是旅游意外险，属于意外险中“特定意外伤害保险”的范畴，是以被保险人在出差或旅游期间因意外伤害而致身故或残疾，或保障范围内其他项目为给付保险金条件的人身保险。
相对意外险，旅意险针对性更强，虽然责任有重叠，但旅意险的保障责任更宽泛。
除了身故、残疾、意外伤害医疗、意外住院津贴等保障外，还有紧急医疗运送、运返费用、个人行李、取消旅程、旅程延误、缩短旅程、个人钱财及证件丢失等保障。
有的朋友出游选择跟团，以为交了团费就万事无忧了，出了问题均由旅行社或旅游景点承担。
这是不对的！
国家旅游局确实强制要求旅行社必须投保，用于保障因旅行社过失或疏忽对游客造成的损害。
但对于个人原因、自然原因等造成的人身伤害和个人损失，旅行社、景点是不需要负责的。
最典型的莫过于之前引发的八达岭老虎伤人事件！
因游客未遵守园区安全规定，私自下车逗留！调查结果认定东北虎致游客伤亡事件不属于生产安全责任事故。
也就是说园区不需要进行赔偿，更不用对涉事老虎实施安乐死等非人道手段。
因此，不仅是自助游、自驾游、单位游、户外游等需要购买旅游意外险，跟团游的小伙伴也不能忽视！
如果参团时旅行社买了保险，大家也应该问清楚保险责任是啥？保了多少？再看一看责任全不全，保额够不够，需不需要再加保！
二、怎么选
在购买旅游意外保险时，需要特别注意以下三点：
第一，保险期间应覆盖旅游时间
旅游意外保险一般按天计算，建议购买旅游意外保险的期间不少于旅游时间，甚至略长于旅游时间。
以免在旅游行程发生变化的情况下，因保险到期而失去保障。
第二，选有紧急医疗救援服务的保险产品
在外地旅游的时候，如果发生风险，一定要第一时间拨打保险机构的电话！
根据合同约定，保险机构还承担游客医疗运送和送返、游客休养期的饭店住宿、直系亲属慰问探访等相关费用。
有的保险机构还提供住院期间医疗费用的担保或垫付、重新安排旅行计划等服务。
不同保险产品的保障范围有所不同，买之前一定要看清楚保险责任。
第三，根据自身情况选择不同附加险
假期航班延误多发，游客搭乘飞机旅行时，可附加投保航班延误保险；
针对出门旅行行李物品和旅行证件可能丢失的情况，可附加投保行李物品和旅行证件损失保险；
如参加跳伞、潜水、攀岩、探险等运动，可附加投保高风险运动意外伤害保险；
如应对旅游期间遭受的疾病风险，还可附加投保住院津贴保险等。
如何选择旅游意外险保额？
选择国内传统的旅游景区，当地基础设施完备，意外险额度10—20万即可；山地、高原、雪山等，额度可提高至50万。
境外旅游要稍微复杂，比如申根国家，必须选择等值于3万欧元保额以上的、含有全球紧急援助功能的意外伤害的保险产品。否则，可能会被拒绝入境。
自助游、自驾游要设置多重保障。
相比跟团游、单位游，自助、自驾游出险几率大，建议单独购买一份人身意外伤害险，自驾游的还可补充驾乘险。
旅游意外险怎么赔付？
如果发生风险，第一时间拨打保险公司的客服电话进行报案，提供保单号、身份证号码、并说清楚事情的经过。
报案结束后及时治疗，这里注意一般国内的旅游医疗保险仅按照社保用药范围进行赔付，如果使用进口药剂等只能自行支付。
在境外进行治疗，不存在是否社保用药的要求。
另外如有购买医疗垫付功能的要及时要求保险公司垫付治疗费用。
治疗结束后，收集费用清单向保险公司申请理赔。
三、几点注意
旅意险在购买之前，一定要看清楚保险利益、除外责任、免赔天数（免赔比例）、观察期等。
(1)部分高风险活动旅游意外保险免责。
很多旅游意外保险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动“免责” 需购买适合出行户外的运动保险。
自驾游会搭载一些朋友，为了避免发生意外之后产生经济纠纷，车主最好确保投保了“司乘人员责任险”。
因此，投保人在选择旅游意外保险时，务必要留意旅游意外保险在分项责任的赔付方面是否有所限制。
(2)年龄偏大偏小或被拒保。
很多公司推出的旅游意外保险产品都对投保人的年龄进行了限制。
尤其是出游时风险要高于一般人的老人或孩子，很多保险公司都将其排除在投保人群之外。
所以大家在给家人或孩子投保旅游意外保险时要留意各家公司的投保年龄要求。
有些要求投保年龄在 18 至 60 周岁之间，也有部分保险公司对其境外旅游紧急救援医疗保险是可以给 75 岁至 80 岁之间的老人投保的。
(3)保险期最好等于或大于出行期
一般情况下，旅游保险的有效期限是从投保时的次日零开始计算，所以投保时要确保整个出行时间内都得到保障即可。
避免出现空窗期。要根据自己的出行方式,差别性地安排海、陆、空方面的交通保障。如果旅游行程发生变更，要记得及时调整所选保险的保障期限。
(4)详细阅读免责条款
在投保时，大多数人会因为保险条款太长而不会详细阅读。但是需要提醒大家，免责条款非常重要，一定要详细阅读。
(5)根据自身实际需求投保
老人需要相对偏重医疗保障，而年轻人、儿童更偏重于意外保障等。
不同国家对境外游客签证有不同的要求，因为有的国家对于境外签证有明确的保险规定。
申根签证国有签证保险要求，旅行前必须提前买一份包含签证拒签保障的保单。欧美国家的就医费用高，选购旅游保险时，医疗保障一般建议在30万元以上。
(6)跟团游也应自行购买保险
跟团游时，旅行社一般会为游客购买一份保险。
这份保险是旅行社必须投保的旅行社责任险，有可能对于各种外来意外事件，如自然灾害等造成的损失，或游客在自由活动时间发生的意外并不负责。
因此，建议即使跟团游，也要为自己购买一份旅游保险。
关于具体的产品，越越正在200多款产品中给大家寻找性价比最高的产品。
閱讀更多 越女說險 的文章
