一、假期到了，旅意險瞭解下
時間過得真快，一轉眼就要過中秋節了！
中秋節過完又是國慶節，想想就開心，大家想好去哪玩了嗎？
根據越越的經驗，出遊之前一定要先做好攻略，不然會很吃虧噠，別問為什麼，越越吃過。
除了出行攻略以外，旅意險也別忘了買。。。
旅意險？什麼鬼？和意外險有什麼區別？
很多人第一次聽到這個名字都有這個疑問！
旅意險全名是旅遊意外險，屬於意外險中“特定意外傷害保險”的範疇，是以被保險人在出差或旅遊期間因意外傷害而致身故或殘疾，或保障範圍內其他項目為給付保險金條件的人身保險。
相對意外險，旅意險針對性更強，雖然責任有重疊，但旅意險的保障責任更寬泛。
除了身故、殘疾、意外傷害醫療、意外住院津貼等保障外，還有緊急醫療運送、運返費用、個人行李、取消旅程、旅程延誤、縮短旅程、個人錢財及證件丟失等保障。
有的朋友出遊選擇跟團，以為交了團費就萬事無憂了，出了問題均由旅行社或旅遊景點承擔。
這是不對的！
國家旅遊局確實強制要求旅行社必須投保，用於保障因旅行社過失或疏忽對遊客造成的損害。
但對於個人原因、自然原因等造成的人身傷害和個人損失，旅行社、景點是不需要負責的。
最典型的莫過於之前引發的八達嶺老虎傷人事件！
因遊客未遵守園區安全規定，私自下車逗留！調查結果認定東北虎致遊客傷亡事件不屬於生產安全責任事故。
也就是說園區不需要進行賠償，更不用對涉事老虎實施安樂死等非人道手段。
因此，不僅是自助遊、自駕遊、單位遊、戶外遊等需要購買旅遊意外險，跟團遊的小夥伴也不能忽視！
如果參團時旅行社買了保險，大家也應該問清楚保險責任是啥？保了多少？再看一看責任全不全，保額夠不夠，需不需要再加保！
二、怎麼選
在購買旅遊意外保險時，需要特別注意以下三點：
第一，保險期間應覆蓋旅遊時間
旅遊意外保險一般按天計算，建議購買旅遊意外保險的期間不少於旅遊時間，甚至略長於旅遊時間。
以免在旅遊行程發生變化的情況下，因保險到期而失去保障。
第二，選有緊急醫療救援服務的保險產品
在外地旅遊的時候，如果發生風險，一定要第一時間撥打保險機構的電話！
根據合同約定，保險機構還承擔遊客醫療運送和送返、遊客休養期的飯店住宿、直系親屬慰問探訪等相關費用。
有的保險機構還提供住院期間醫療費用的擔保或墊付、重新安排旅行計劃等服務。
不同保險產品的保障範圍有所不同，買之前一定要看清楚保險責任。
第三，根據自身情況選擇不同附加險
假期航班延誤多發，遊客搭乘飛機旅行時，可附加投保航班延誤保險；
針對出門旅行行李物品和旅行證件可能丟失的情況，可附加投保行李物品和旅行證件損失保險；
如參加跳傘、潛水、攀巖、探險等運動，可附加投保高風險運動意外傷害保險；
如應對旅遊期間遭受的疾病風險，還可附加投保住院津貼保險等。
如何選擇旅遊意外險保額？
選擇國內傳統的旅遊景區，當地基礎設施完備，意外險額度10—20萬即可；山地、高原、雪山等，額度可提高至50萬。
境外旅遊要稍微複雜，比如申根國家，必須選擇等值於3萬歐元保額以上的、含有全球緊急援助功能的意外傷害的保險產品。否則，可能會被拒絕入境。
自助遊、自駕遊要設置多重保障。
相比跟團遊、單位遊，自助、自駕游出險幾率大，建議單獨購買一份人身意外傷害險，自駕遊的還可補充駕乘險。
旅遊意外險怎麼賠付？
如果發生風險，第一時間撥打保險公司的客服電話進行報案，提供保單號、身份證號碼、並說清楚事情的經過。
報案結束後及時治療，這裡注意一般國內的旅遊醫療保險僅按照社保用藥範圍進行賠付，如果使用進口藥劑等只能自行支付。
在境外進行治療，不存在是否社保用藥的要求。
另外如有購買醫療墊付功能的要及時要求保險公司墊付治療費用。
治療結束後，收集費用清單向保險公司申請理賠。
三、幾點注意
旅意險在購買之前，一定要看清楚保險利益、除外責任、免賠天數（免賠比例）、觀察期等。
(1)部分高風險活動旅遊意外保險免責。
很多旅遊意外保險對於賽馬、攀巖、探險性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、蹦極、衝浪等高風險活動“免責” 需購買適合出行戶外的運動保險。
自駕遊會搭載一些朋友，為了避免發生意外之後產生經濟糾紛，車主最好確保投保了“司乘人員責任險”。
因此，投保人在選擇旅遊意外保險時，務必要留意旅遊意外保險在分項責任的賠付方面是否有所限制。
(2)年齡偏大偏小或被拒保。
很多公司推出的旅遊意外保險產品都對投保人的年齡進行了限制。
尤其是出遊時風險要高於一般人的老人或孩子，很多保險公司都將其排除在投保人群之外。
所以大家在給家人或孩子投保旅遊意外保險時要留意各家公司的投保年齡要求。
有些要求投保年齡在 18 至 60 週歲之間，也有部分保險公司對其境外旅遊緊急救援醫療保險是可以給 75 歲至 80 歲之間的老人投保的。
(3)保險期最好等於或大於出行期
一般情況下，旅遊保險的有效期限是從投保時的次日零開始計算，所以投保時要確保整個出行時間內都得到保障即可。
避免出現空窗期。要根據自己的出行方式,差別性地安排海、陸、空方面的交通保障。如果旅遊行程發生變更，要記得及時調整所選保險的保障期限。
(4)詳細閱讀免責條款
在投保時，大多數人會因為保險條款太長而不會詳細閱讀。但是需要提醒大家，免責條款非常重要，一定要詳細閱讀。
(5)根據自身實際需求投保
老人需要相對偏重醫療保障，而年輕人、兒童更偏重於意外保障等。
不同國家對境外遊客簽證有不同的要求，因為有的國家對於境外簽證有明確的保險規定。
申根簽證國有簽證保險要求，旅行前必須提前買一份包含簽證拒籤保障的保單。歐美國家的就醫費用高，選購旅遊保險時，醫療保障一般建議在30萬元以上。
(6)跟團遊也應自行購買保險
跟團遊時，旅行社一般會為遊客購買一份保險。
這份保險是旅行社必須投保的旅行社責任險，有可能對於各種外來意外事件，如自然災害等造成的損失，或遊客在自由活動時間發生的意外並不負責。
因此，建議即使跟團遊，也要為自己購買一份旅遊保險。
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